Банковская гарантия для крупного бизнеса

В крупном бизнесе часто складываются ситуации, когда вам нужно каким-то образом обеспечить свои обязательства. Одним из самых эффективных способов сделать это станет предоставление банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия?

Крупные предприятия используют банковскую гарантию, когда им нужно подкрепить доверие к своим обязательствам того или иного рода, например, выполнить условия контракта или торгов.

Банки предоставляют разнообразные виды гарантий в соответствии с потребностями своих клиентов. Гарантия надлежащего исполнения контракта служит обеспечением обязательств поставщика товаров или услуг перед покупателем. В том числе это может быть гарантия соблюдения гарантийного срока эксплуатации, покрывающая обязательства заявителя по ремонту, либо замене оборудования, вышедшего из строя во время гарантийного срока эксплуатации. Популярностью пользуется гарантия возврата авансового платежа, которая также выдается покупателю за поставщика, обеспечивая возврат уплаченного аванса в случае нарушения условий поставки.

И наоборот, гарантия исполнения платежных обязательств по договору выдается покупателем в пользу продавца, чтобы обеспечить обязательства по оплате поставленных товаров в соответствии с контрактом.

При участии в конкурсе по покупке акций нередко требуется предоставить гарантию по выполнению своих инвестиционных обязательств.

Тендерная гарантия выдается по просьбе участника торгов, обеспечивая исполнение им обязательств, данных стороне, объявившей торги.

Гарантия в пользу таможенного органа выдается для обеспечения обязательств импортера уплатить таможенные сборы при ввозе товаров в течение определенного срока. Гарантия обратного вывоза обеспечивает выполнение обязательств стороны, осуществляющей беспошлинный ввоз оборудования на территорию страны с обязательством его вывоза через определенное время (например, для демонстрации на выставке и т. п.).

Менее распространена судебная гарантия, за счет которой обеспечивается уплата ответчиком определенной суммы по решению суда.

Для крупного бизнеса актуальны международные гарантии, которые выдаются в пользу иностранных партнеров. Они могут обеспечивать возврат авансового платежа при экспорте, гарантию платежа за отгруженные товары при импорте, те же тендерные гарантии. Причем гарантию российского банка может подкрепить подтверждение со стороны первоклассного европейского банка.

Банковская гарантия может быть разовой или предоставляться неоднократно. В этом случае устанавливается лимит по общей сумме обязательств, которые вы можете обеспечивать в рамках заключенного соглашения. Кроме того, соглашение имеет временное ограничение.

Процедура предоставления банковской гарантии ничем не отличается от оформления кредита. Обязательное условие – предоставление залога. Если вы окажетесь неплатежеспособным должником, банк компенсирует свои убытки путем реализации залога.

Плюсы и минусы банковской гарантии

Благодаря банковской гарантии можно решить целый ряд финансовых проблем в текущей деятельности крупного бизнеса. При этом она дешевле любого другого способа финансирования бизнеса.

К недостаткам банковской гарантии можно отнести разве что требование обязательного наличия залога.

Некоторые склонны считать недостатком тот факт, что банк не имеет возможности проверить обоснованность требований по выполнению условий гарантии. Условия исполнения гарантии такого не предусматривают. Проверяется лишь сам факт наличия всех документов, необходимых по условиям гарантии. Проверка достоверности этих документов находится за пределами компетенции банка.

Поэтому в использовании банковской гарантии присутствует некоторый риск, что недобросовестные контрагенты или сотрудники фискальных органов могут предъявить необоснованное требование по исполнению гарантии. Придется компенсировать банку потраченные средства, несмотря на то, что вы не давали к этому повода, а потом уже в суде доказывать, что вы не нарушали своих обязательств, обеспеченных гарантией.

Банковская гарантия для крупного бизнеса: цена вопроса

За предоставление банковской гарантии выплачивается вознаграждение, которое оставляет от 0,5% до 7% от суммы гарантийных обязательств или 2–7% годовых. При расчете суммы вознаграждения будут учитываться условия предоставления гарантии, ваша платежеспособность и ликвидность залога. Играет роль назначение гарантии, срок, на который она предоставляется, сумма обязательств и валюта, в которой они номинированы. Чем ниже банк оценит риск неисполнения вами обязательств, под который выдал гарантию, тем дешевле эта гарантия вам обойдется.

В стоимость вознаграждения могут включить отдельную комиссию за открытие и сопровождение банковской гарантии или за обработку требования. Минимальный размер такой комиссии составляет 1% от суммы обязательств.

Оформить заявку на банковскую гарантию вы можете здесь.

Банковская гарантия для крупного бизнеса в цифрах

Вернуться в раздел «Кредиты и финансирование для крупного бизнеса».

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита