Факторинг по сравнению с кредитом менее известен и не всем понятен. Но эта услуга также помогает вам привлекать средства для бизнеса. В чем отличие?

Что такое факторинг?

Договор факторинга заключается между индивидуальным предпринимателем и так называемым фактором, в роли которого выступает банк или специализированная факторинговая компания. Вы уступаете фактору права на денежные требования к третьим лицам, и за это практически сразу получаете от него до 90% суммы каждой сделки, в которой вы выступаете продавцом. Объектом сделки чаще всего служат разнообразные товары, реже – работы или услуги. То есть, по сути, вам предоставляется кредит в виде досрочной оплаты поставленных товаров. Когда покупатель оплатит счет, фактор перечисляет поставщику недостающую сумму. Как правило, оплата поставки по факторингу происходит в течение трех дней после предъявления документов об отгрузке товара или оказания услуг.

Простой пример. Ваш бизнес – производство табуреток. Вы поставляете свой товар в магазин «Мебель для дома». Но вы не можете ждать, пока магазин оплатит ваши поставки, деньги вам нужны уже сейчас – для оплаты труда работникам, закупки досок и т. п. И вот вы, поставив табуретки в магазин, обращаетесь к факторинговой компании, которая сразу же перечисляет вам до 90% от суммы поставки. На эти деньги вы продолжаете свой бизнес, уступив компании право получить с магазина оплату за табуретки.

Договор факторинга может действовать выборочно (то есть на конкретную сделку) или охватывать все ваши сделки за определенный период, с определенными лимитами на каждого вашего должника.

Сегодня в России финансирование по факторинговым схемам предоставляют обычно на 90 дней, хотя встречаются и более долгие сроки. Значит, заключив такой договор, вы получите возможность предоставлять покупателям своих товаров отсрочку по оплате приблизительно на три месяца. Это повышает ваши конкурентные преимущества, дает возможность маневра вашим партнерам, не лишая вас оборотных средств. Кроме того, вы можете компенсировать себе часть расходов на факторинг, предоставляя покупателю выбор: платить сразу со скидкой, или в рассрочку, но дороже.

Существует несколько общих требований к индивидуальным предпринимателям, которые хотят заключить договор на факторинговое обслуживание. Они схожи с теми требованиями, которые банки предъявляют к заемщику. Вы должны иметь стаж предпринимательской деятельности не менее года, соответствующую государственную регистрацию, все положенные сертификаты и лицензии, вести грамотную и прозрачную отчетность. Кроме того, вам надо будет предоставить фактору документы по тем покупателям, на которых планируется распространить финансирование.

Обязательным условием будет безналичная форма расчетов с покупателями. Также необходимо, чтобы вы были собственником реализуемого товара. Договоры с вашими покупателями должны носить долгосрочный характер и действовать не менее трех месяцев к моменту заключения договора факторинга. Исключение могут сделать, если покупатели относятся к числу известных крупных компаний с надежной репутацией.

Проверка финансового положения потенциального клиента и его покупателей обычно занимает около двух недель. После заключения договора факторинга вам надо уведомить покупателей о переуступке денежных требований и сообщить им новые реквизиты и назначения платежа для перечисления оплаты за поставки.

Плюсы и минусы факторинга

Максимальный размер ежемесячного финансирования по факторинговым схемам оговаривается в договоре факторинга. Его можно пересмотреть, если объемы поставок увеличатся. Стандартный срок договора факторинга – один год, затем его можно продлить. Впрочем, договор может носить и бессрочный характер.

Иногда минимальный размер возможной ссуды тоже лимитируется. Это могут быть несколько сотен тысяч, миллион рублей или больше. Но хватает и посредников, которые не ограничивают нижний предел финансирования.

Кстати, помимо финансирования, в рамках договора факторинга можно за отдельную плату заказать ведение всей необходимой документации по дебиторской задолженности клиента и контроль за своевременной оплатой поставок.

Главный недостаток факторинга – его относительно высокая стоимость. Нередко он обходится дороже кредита. Однако сравнивать пользу кредита и факторинга только с точки зрения их стоимости будет неправильно. Выгода определяется не столько соотношением доходов и расходов, сколько теми возможностями для бизнеса, которые предоставляет этот вид финансирования.

Факторинг ускоряет оборот ваших денег, так как большая часть платежей поступает в кратчайшие сроки, благодаря чему вам не придется беспокоиться о расчетах с контрагентами. Кроме того, сокращение кассовых разрывов позволяет нарастить объем продаж. Когда у вас нет проблем с оборотными средствами, вы можете диктовать условия поставщикам сырья или товаров. Немаловажно, что факторинг более доступен, чем кредит, потому что не требует залога.

Поэтому каждый индивидуальный предприниматель должен тщательно сравнить, что перевесит – выгода или потери от факторинга, с учетом потребностей своего конкретного бизнеса.

Факторинг: цена вопроса

Плата за факторинг устанавливается индивидуально для каждого клиента. Как и стоимость любых других заемных средств, размер этой платы зависит от надежности заемщика. Чем дешевле плата за услугу, тем жестче будут требования банка или факторинговой компании.

Вознаграждение факторинговой компании включает в себя факторинговую комиссию, проценты за пользование заемными средствами и комиссию за обработку документов. Комиссия в среднем составляет 0,25–0,5% от суммы поставки, без НДС. Пользование средствами фактора обойдется в 14–20% годовых. Комиссия за обработку документов составляет незначительную величину: обычно за одну счет-фактуру факторинговые компании берут 50–100 рублей.

Существует два вида факторинга – с правом регресса и без регресса. Первый вариант подразумевает, что банк или факторинговая компания потребует от клиента вернуть перечисленные средства, если покупатель не оплатил купленные товары в срок. Правда, почти всегда можно договориться о предоставлении дополнительной отсрочки на 10–15 дней.

Факторинг без регресса снимает с поставщика какую-либо ответственность за расчеты по его сделкам. Посредник принимает на себя риск неисполнения или ненадлежащего исполнения дебитором обязательств по оплате товара. Но и цена такой услуги будет гораздо выше – до 50% годовых. Более того, безрегрессный факторинг доступен отнюдь не каждому желающему. Чтобы заключить договор такого рода, надо обладать незапятнанной репутацией, иметь «прозрачную» отчетность и стабильное движение средств по счетам, по меньшей мере, в течение нескольких месяцев.

Оформить заявку на факторинг вы можете здесь.

Факторинг для индивидуальных предпринимателей в цифрах

 Вернуться в раздел
«Кредиты и финансирование для индивидуальных предпринимателей».

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита