Среди разных видов заемного финансирования индивидуальных предпринимателей один из наиболее популярных – это лизинг. Часто лизинг считают оптимальной альтернативой классическому бизнес-кредитованию. Объясняется это целым рядом присущих ему выгодных особенностей. В чем они заключаются?

Что такое лизинг?

Лизинг – это нечто вроде гибрида кредитования и аренды. Заключив такой договор, вы можете получить длительную рассрочку по оплате дорогостоящего имущества. Организация, с которой заключается договор лизинга, оплатит большую часть стоимости необходимого вам оборудования, техники, автомобиля, автобуса, помещения или здания, и дальше можно будет использовать полученное имущество по своему усмотрению. Но собственником имущества будете не вы, а заплативший за него лизингодатель. Ему надо будет в течение нескольких лет вернуть потраченные деньги и дополнительно оплатить услуги лизинга. Если вы исполните все взятые на себя обязательства, то станете полноправным хозяином переданного в пользование имущества.

Типовой договор лизинга в настоящее время заключается на три–пять лет. Чем дороже имущество, тем на более длительный срок позволяется растянуть его выкуп.

Услуги лизинга предоставляют как банки, так и лизинговые компании. Некоторые из них готовы работать с любыми клиентами, другие финансируют только приобретение определенных видов техники или оборудования, например, автотранспорта, производственных сооружений, сложного комплектного оборудования, имущественных комплексов.

Индивидуальным предпринимателям предпочтительнее обращаться в универсальные лизинговые компании. Они предлагают свои услуги разным клиентам, часто разрабатывают специальные программы для индивидуальных предпринимателей. К примеру, предпринимателю будут рады в «НОМОС-лизинге», «ВТБ Лизинге», лизинговых компаниях «УралСиб» и Europlan. Узкоспециализированные компании, как правило, нацелены финансировать сделки на крупные суммы, покупки до 3 млн рублей им неинтересны.

Плюсы и минусы лизинга

Благодаря лизингу можно с минимальными затратами расширить свою сферу деятельности или масштаб бизнеса, решить в какой-то степени проблему дефицита свободных средств.

Но казалось бы, зачем такие сложности? Можно взять кредит и сразу купить все, что нужно. Разница в том, что лизинг оформить гораздо проще и быстрее, чем кредит. Не нужны залог или поручители, требуется существенно меньше документов о финансово-хозяйственной деятельности, требования к платежеспособности не такие жесткие.

Еще одно преимущество лизинга заключается в более мягком отношении к просрочкам платежей. Случись у вас финансовые затруднения, значительно легче договориться об изменении графика платежей по лизингу, чем по кредиту.

Минус лизинга в том, что часть стоимости имущества придется все-таки оплатить самому. Размер аванса может колебаться от 10 до 35%, в зависимости от лизингодателя и объекта финансирования.

Полученное в лизинг имущество обязательно придется застраховать. Это потребует от вас дополнительных расходов, что, конечно, в некоторой степени снижает привлекательность этой схемы финансирования.

Лизинг: цена вопроса

Стоимость лизинговых программ отличается в зависимости от суммы финансирования, характера имущества и срока его выкупа. Каким образом проявляются различия в цене, можно видеть на конкретных примерах.

Лизинговая компания «УралСиб» предлагает специальную программу лизинга различных видов транспорта и спецтехники: аванс от 15%, удорожание стоимости предмета лизинга от 7% в год, срок финансирования – три года.

Лизинговая компания Europlan предлагает отдельные лизинговые программы на приобретение легковых автомобилей и коммерческого автотранспорта – автобусов и грузовиков. Работая в партнерстве с крупными автодилерами, Europlan в большинстве случаев позволяет своим клиентам оплачивать минимальный взнос – 10–15% от стоимости машины. Некоторые лизинговые программы составлены с крошечным удорожанием – 3% в год, и даже с нулевыми процентами.

«ВТБ-Лизинг» предлагает предпринимателям на выбор две программы. «Лизинг-Стандарт» позволяет самому выбрать поставщика промышленного, складского и торгового оборудования, а также любого транспортного средства. Договоры лизинга заключаются на срок до десяти лет. Минимальная стоимость предмета лизинга по этой программе составляет 850 тыс. рублей.

Программа «Лизинг-Партнер» рассчитана на клиентов с более скромными запросами. Нижний предел стоимости транспорта, оборудования или техники всего 300 тыс. рублей. При этом договор лизинга можно заключить на довольно большой срок – до пяти лет. Обязательное условие этой программы – приобретать имущество можно только у компаний-партнеров «ВТБ 24». А для приобретения недвижимости эта программа вообще не предназначена.

Оформить заявку на лизинг вы можете здесь.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей в цифрах

 Вернуться в раздел
«Кредиты и финансирование для индивидуальных предпринимателей»..

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита