Банковская гарантия
для индивидуальных предпринимателей

В предпринимательской деятельности бывают ситуации, когда выгодный договор проходит мимо, потому что ваша платежеспособность вызывает сомнения у возможных партнеров. Недоверие можно преодолеть, если заручиться банковской гарантией.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – такая же финансовая услуга, как лизинг или кредит. По такому договору банк обязуется произвести за вас платеж, если вы сами не выплатите оговоренную сумму в срок. Это помогает договариваться с контрагентами, партнерами и фискальными органами.

Банковская гарантия может служить обеспечением ваших долговых обязательств перед коммерческими предприятиями, таможенниками, налоговиками. Наиболее часто применяют гарантии надлежащего исполнения по договору, возврата авансового платежа, встречного обеспечения, гарантии по обеспечению тендерных обязательств. Иногда банковская гарантия выставляется в адрес таможни или налоговой службы для подтверждения уплаты сборов и пошлин. После уточнения суммы платежа необходимые средства перечисляются получателю. Это удобнее, чем заранее перечислять деньги, выводя их из оборота.

Банковскую гарантию, как правило, оформляют под конкретный контракт или обязательство. Ее размер соответствует сумме обязательств, выполнение которых она призвана обеспечивать. Размер суммы может быть самым разным. Есть банки, готовые выдать гарантию всего на 30 тыс. рублей, у других нижний предел суммы начинается от 200 тыс. рублей.

Если вы собираетесь обратиться за банковской гарантией, имейте в виду, что предоставляют ее только там, где у вас открыт расчетный счет, который служит основным каналом движения средств для деятельности индивидуального предпринимателя. Причем воспользоваться этой услугой могут лишь надежные клиенты с хорошей репутацией.

Рассматривая вашу заявку на предоставление гарантии, в банке будут учитывать разные аспекты, но ключевое значение имеют два момента. Первый – среднемесячный объем выручки должен правильно соотноситься с той суммой, на которую вам нужна гарантия. Второй момент – что вы можете предложить взамен данной вам гарантии.

Если вы не сможете выполнить обязательства, обеспеченные банковской гарантией, выдавший ее банк будет обязан заплатить вместо вас. Затем от вас потребуют компенсировать израсходованные средства с процентами по текущей ставке для корпоративных кредитов.

Чтобы не остаться на бобах, если вдруг придется исполнить свое обязательство по гарантии, оплатив долг своего клиента, банк обязательно потребует предоставить ему залог или найти поручителей. Как при оформлении займов, для залога подойдет любое дорогостоящее имущество – транспорт, оборудование, недвижимость, а также товарно-материальные запасы длительного срока хранения. Очень хорошим вариантом считается залог денежных средств на ваших счетах в этом же банке или его векселей.

Плюсы и минусы банковской гарантии

Чем хороша банковская гарантия, так это относительно невысокой стоимостью. Вознаграждение банка за ее предоставление существенно дешевле любого вида заемного финансирования.

Для индивидуального предпринимателя банковская гарантия решает проблему доверия в отношениях с контрагентами, повышая вашу конкурентоспособность на рынке. Поставщика такое обеспечение договора защищает от риска неплатежа, покупателя – от риска невыполнения либо ненадлежащего выполнения условий контракта. Твердая уверенность в вашей платежеспособности обеспечит получение отсрочки по платежам за поставки на срок действия гарантии.

Относительно недостатков банковской гарантии сказать почти нечего. В какой-то степени ее недостатком можно считать независимость от контракта, который она обеспечивает. Из-за этого существует некоторый риск, что банку могут предъявить необоснованные требования по выполнению взятых им на себя обязательств.

Банковская гарантия: цена вопроса

Стоимость гарантии зависит от срока ее действия и суммы обеспечения, цели гарантии, а также финансового состояния клиента, которому эта гарантия предоставляется. В среднем, она равна 5–7% годовых. Разные банки рассчитывают стоимость вознаграждения разными способами.

Например, стоимость гарантии Росавтобанка на сумму 1 млн рублей сроком на полгода составит от 0,5% до 4%, на год – от 1% до 6%, а на более долгий срок –1,5% до 7% от суммы гарантии.

Процентная ставка за использование гарантии БТА банка в зависимости от группы риска заемщика может составлять 3–7%. Она увеличивается на еще один процент, если срок действия гарантии должен превышать 12 месяцев.

Вознаграждение за предоставление банковской гарантии может включать в себя комиссию за открытие и сопровождение, обработку требования. Однако расходы на эти комиссии невелики, они составят 0,1–1% от суммы гарантии.

Иногда клиенту вменяется в обязанность заплатить проценты за отвлечение банком денежных средств, если тому придется выполнить свои гарантийные обязательства и внести платеж за клиента. В такой ситуации процентная ставка будет соответствовать текущей стоимости кредитных ресурсов.

 Оформить заявку на банковскую гарантию вы можете здесь.

Банковская гарантия для индивидуальных предпринимателей в цифрах

 Вернуться в раздел
«Кредиты и финансирование для индивидуальных предпринимателей»..

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита