Ян Арт, 123Credit.ru
Классические виды кредитов, доступных индивидуальным предпринимателям – экспресс-кредиты, кредит на пополнение оборотных средств и кредит на развитие бизнеса.
Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки?
Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться специальными предложениями для малого бизнеса, но ничто не мешает им воспользоваться и стандартными предложениями для корпоративных клиентов. Однако специальные программы, скорее всего, будут более выгодными, поскольку они разработаны с учетом особенностей предпринимательской деятельности.
Банки предлагают индивидуальным предпринимателям кредитные программы для разных целей. Больше всего распространено краткосрочное и среднесрочное кредитование текущей деятельности – овердрафт, экспресс-кредиты, универсальные кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств.
Сумму до 300 тыс. рублей, как правило, можно получить без залога. Если вам нужны более серьезные деньги, понадобятся либо залог, либо поручители, которые обеспечат банку гарантию возврата выданных средств. Если вы не сумеете вовремя погасить кредит, кредитор сможет продать заложенное имущество или потребовать от поручителей расплатиться за несостоятельного должника.
Для развития бизнеса можно использовать универсальные кредиты, но существуют и специально разработанные кредитные программы соответствующего назначения. Они рассчитаны на длительный срок, а схему погашения могут рассчитать с учетом особенностей вашей деятельности. Обязательным условием такого инвестиционного кредита будет убедительный и качественно сделанный бизнес-план.
Плюсы и минусы кредитов для индивидуальных предпринимателей
Краткосрочное кредитование позволяет быстро решать текущие проблемы индивидуального предпринимателя. Решение о выдаче экспресс-кредита принимается приблизительно за два-три дня, универсального кредита – за неделю. Удобной формой поддержания платежеспособности заемщика при незначительных задержках в поступлении денежных средств на расчетный счет служит овердрафт. При этом погашение задолженности по овердрафту происходит без какого-то жесткого графика, за счет средств, поступающих на расчетный счет заемщика.
В некоторых случаях погашение кредита может учитывать сезонный характер деятельности. «Если для бизнеса необходим график погашения, рассчитанный с учетом сезонного фактора и денежных потоков, то в этом случае устанавливается такой порядок, при котором погашение процентов и основного долга будет приходиться на период сезонного всплеска», – поясняет Олег Луговой, заместитель директора департамента по работе с малым бизнесом НОМОС-банка.
Кредиты на развитие бизнеса позволяют решить вопрос финансирования модернизации производства, расширения масштабов бизнеса, развития новых направлений деятельности.
Недостаток любого кредита – это его дороговизна. Кроме того, кредиты на большие суммы требуют большого количества документов, характеризующих вашу финансово-хозяйственную деятельность, хлопот по оформлению залога или поиску поручителей.
Отдельная проблема связана с оценкой заложенного имущества. Сумма кредита не может превышать стоимость залога, а большинство банков оценивают ваше имущество ниже рыночной стоимости, порой вдвое ниже его реальной ценности. Особенно если речь идет о каком-либо товаре, который считается менее надежным вариантом обеспечения.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей: цена вопроса
Стоимость кредита складывается из комиссии за выдачу и процентов за пользование банковскими средствами. Комиссия составляет 1–2%.
Величина процентной ставки зависит от характера кредитования. Самые дорогие кредиты – беззалоговые, сегодня за них приходится платить от 25 до 30% годовых.
Можно немного сэкономить на процентной ставке, если найти целевую кредитную программу, например, на приобретение транспорта или оборудования, для пополнения оборотного капитала. Обычно такие кредиты дешевле на 2–3%.
Обеспеченные залогом кредиты выдают под 20–25% годовых.
Заем на год обойдется дешевле, чем на несколько лет. Наличие поручителей, как правило, способствует снижению процентной ставки по кредиту на 1–2%.
формить заявку на кредит вы можете здесь.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей в цифрах
|
Срок
|
Обычно до 1 года
|
|
Стоимость
|
От 20% до 30% годовых
|
|
Комиссии
|
Комиссии за выдачу – до 1–2% от суммы кредита
|
|
Время рассмотрения заявки
|
От 2–3 дней до 1 недели
|
Вернуться в раздел
«Кредиты и финансирование для индивидуальных предпринимателей»..
Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита 