НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

Кредиты (экспресс, на пополнение
оборотных средств, на развитие бизнеса)
для малого и среднего бизнеса

   
548 из 644 (85%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям
  • КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Какие виды кредитов предлагают банки?
  • Плюсы и минусы кредитов для малого бизнеса
  • Кредиты для малого бизнеса: цена вопроса
Ян Арт, 123Credit.ru

Малый и средний бизнес для многих банков сегодня служит объектом особого внимания. Помимо стандартных программ кредитования, таким предприятиям предлагаются специально разработанные условия финансирования, которые учитывают их специфику.

Кредиты (экспресс-кредит, на пополнение оборотных средств, на развитие бизнеса) для индивидуальных Кредиты (экспресс, на пополнение оборотных средств, на развитие бизнеса) для малого и среднего бизнесаКакие виды кредитов предлагают банки?

Каждая разновидность кредитования соответствует конкретной потребности бизнеса. Для решения текущих проблем используются экспресс-кредиты, овердрафт, кредиты на пополнение оборотных средств. Для финансирования долгосрочных проектов предлагаются кредиты на развитие бизнеса. Универсальные кредиты можно использовать для любых целей, была бы цена подходящая и требования к заемщику подъемными. Кроме того, банки предлагают множество целевых программ – на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования.

Кредиты для малого и среднего бизнеса, как правило, предоставляют на более короткий срок, чем крупным предприятиям. В отношении лимитов наблюдается чрезвычайно широкий разброс. Где-то вам могут выдать и 5 тыс. рублей, где-то надо брать не меньше 50 тыс. рублей. Верхние же пределы настолько велики, что способны удовлетворить любого заемщика.

Суммы от 50 тыс. до 300 тыс. рублей на срок до одного года предприятие малого или среднего бизнеса может получить без залога. Разумеется, при условии «прозрачной» финансовой отчетности и стабильного положения на рынке. Если вам нужен более солидный заем, понадобится обеспечение в виде залога или поручителей.

Чем меньше будет сумма кредита, тем быстрее будет идти оформление. Экспресс-кредит можно получить за 1–3 дня после того, как вы передали в банк все необходимые документы. Остальные виды кредитов, как правило, оформляют в срок от 5 до 14 дней.

Получение кредита в немалой степени ускоряется, если вы входите в число постоянных клиентов. Не менее полезно иметь хорошую кредитную историю.

Плюсы и минусы кредитов для малого и среднего бизнеса

Краткосрочное кредитование позволяет быстро решать текущие проблемы малого и среднего бизнеса – дефицит оборотных средств, кассовые разрывы. Для поддержания платежеспособности при незначительных задержках в поступлении денежных средств на расчетный счет удобно использовать овердрафт. Он позволяет проводить платежи на суммы, превышающие остаток средств на вашем счете, а задолженность погашается из текущих поступлений.

За счет кредитов инвестиционного характера вы можете провести модернизацию производства, развить новое направление бизнеса или расширить масштабы существующей деятельности.

Условия кредитования малого и среднего бизнеса зачастую обладают большой гибкостью. Например, обычным делом стала индивидуальная схема погашения с учетом особенностей деятельности данного конкретного предприятия. Банки демонстрируют широту взглядов и в отношении обеспечения по кредиту, принимая в залог не только имущество предприятий, но и товары в обороте, дебиторскую задолженность, личную собственность владельцев бизнеса, их супругов, родственников и вообще посторонних людей.

Кредитные средства обходятся недешево – это, пожалуй, основной недостаток использования банковских займов. При нынешних ставках платить проценты по кредиту могут себе позволить только предприятия с рентабельностью не меньше 20%.

Оформление кредита сопряжено с большими хлопотами по сбору документов, подтверждающих финансовую устойчивость вашего предприятия. Оформление залога или поручительства тоже развлечением не назовешь. И надо еще найти подходящий залог. При оформлении кредита в залог приходится передавать имущество, стоимость которого значительно превосходит размер ссуды, минимум на 20%, а то и на все 50%. При таких условиях кредитования, в случае форс-мажора потеря залога больно ударит по заемщику.

Кредиты для малого и среднего бизнеса: цена вопроса

Стоимость кредита состоит из расходов на комиссию за выдачу и процентов за пользование банковскими средствами. Стандартная комиссия составляет 1–2% от суммы займа. Процентная ставка зависит от валюты, характера кредитования, вида обеспечения и особенностей финансового состояния заемщика. Дороже всего беззалоговые кредиты, сегодня за них приходится платить от 25% до 30% годовых. Кредит с обеспечением можно получить под 20–25% годовых.

Кроме того, в отношении стоимости займов для малого и среднего бизнеса действует правило: чем больше сумма или срок погашения, тем дороже обходятся финансовые ресурсы.

Можно сэкономить 2–3% на процентной ставке, если найти целевую кредитную программу, соответствующую вашим потребностям. Если вам нужны деньги для приобретения офиса, уместнее будет взять кредит на приобретение недвижимости, чем оформлять универсальный кредит, то же самое касается приобретения транспорта или оборудования.

Оформить заявку на кредит вы можете здесь.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в цифрах

Срок

Обычно – до 1 года

Стоимость

От 20% до 30% годовых

Комиссии

Комиссии за выдачу – до 1–2% от суммы кредита

Время рассмотрения заявки

От 2–3 дней до 1 недели

Вернуться в раздел «Кредиты и финансирование малого и среднего бизнеса».

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Одолжить на дело
Банки для бизнеса
Кредитные помощники
Заемщик нужной кондиции
Первый шаг на пути к кредиту
Если с банком проблемы
Где взять денег на бизнес?
Круглый стол основных игроков российского рынка кредитования бизнеса
Спор с банком
Кредиты для ИП
Факторинг для ИП
Лизинг для ИП
Кредитная линия для ИП
Банковская гарантия для ИП
Кредиты на развитие бизнеса ИП
Кредиты для малого бизнеса
Факторинг для малого бизнеса
Лизинг для малого бизнеса
Кредитная линия для малого бизнеса
Банковская гарантия для малого бизнеса
Кредиты для крупного бизнеса
Факторинг для крупного бизнеса
Лизинг для крупного бизнеса
Кредитная линия для крупного бизнеса
Банковская гарантия для крупного бизнеса
Кредиты на развитие крупного бизнеса
Бизнес-кредиты в 2010 году
Бизнес-кредиты в 2011 году
Кредитование бизнеса: нет ничего невозможного
Круглый стол: Лизинг для малого и среднего бизнеса
Бизнес-кредиты в 2014 году
Печатать
 
 
ulia
(4 года назад)
На сегодняшний день существует великое множествокредитов.Взависимостиотконкретнойкредитнойпрограммы.Иеслияправельнопониаюименнокредитнабизнесдаётбольшуюверояностьположительногоответа,еслисобирёшьсяоткрыватьсвоёдело.
шар
(4 года назад)
как я понимаю, максимальный срок это 1 год?аеслинабольшийсрокпланируем?
Вторсырьё
(4 года назад)
Asta
да вроде как должны выдавать без проблем!
GJR
(4 года назад)
я брал кредит на малый бизнес под залог недвижимостивбанке"Открытие".оченьхорошийбанк,отличноеобслуживание,ставкинормальные,немаленькиеконечно,ноинеоченьбольшие
Asta
(4 года назад)
Исходя из статьи и коментариев, можно сказать,чтобезпроблемможновзятькредитподзалогнедвиждимости??
Авовсехбанкахтакоевозможно?
Еслинет,товкакихвозможно?
Likvidator8542
(4 года назад)
Подскажите, а кредит на сумму в 1 млн. руб.считаетсякаккредитнамалыйбизнес?
Петрович
(4 года назад)
да я брал под залог квартиры.кредит был набольшуюсумму.далибезпроблем.
Петрович
(4 года назад)
да я брал под залог квартиры.кредит был набольшуюсумму.далибезпроблем.
panya
(4 года назад)
мне кажется некоторые данные, указаные встатьеужеизменились.
АЛИЕВА КРИСТИНА
(4 года назад)
СМАК !
Я пробовала - меньше 1 млн заявканепроходит!
Синяя Свинь
(4 года назад)
В какой валюте выгоднее брать?
Стася Капризная Негодяйка
(5 лет назад)
В свою очередь, возврат кредита в условияхкризисароссийскойбанковскойсистемысопряженсновымирисками,которыенельзяпредусмотретьзаранее
СМАК
(5 лет назад)
А начиная с какой минимальной суммы вы даетекредитдлямалогобизнеса?
Мурена
(5 лет назад)
максимальная сумма кредита определяется исходяизплатежеспособностизаемщикаипредоставленногообеспечениявозвратакредита;банкучаствуетвпрограммахподдержкималогобизнеса,чтопозволяеткаждомупредпринимателювыбратьнаиболееудобныедлясебяусловиякредита.
Ноа
(5 лет назад)
К сожалению, очень мало шансов получить кредитупредприятий,работающихнарынкеменеегода,неявляющихсярезидентами,ведущимиупрощеннуюбухгалтерию(илиневедущимиеевовсе),атакженеимеющимизалогаилипоручителя.
rilata
(5 лет назад)
Идея проходила с трудом, под негодующие крикичиновников:скакойэтостатитратитьбюджетныеденьгинастраховкукредитовдлямалогобизнеса?

nikif-anzhelika
(5 лет назад)
Это еще смотря какая у вас машина! :-�41;))
Apex
(5 лет назад)
Ну уж, это вы загнули!
FOTO AMIGO
(5 лет назад)
Если у меня сумма более 300 тыс, что могутвзятьподзалог?Машину...квартиру???

 

 
«Брал кредит на малый бизнес в компании 123credit. Под такие низкие проценты никакой другой банк не кредитует, и отношение к залогу гораздо лучше, чем в банках. Очень хорошая компания и персонал у них отличный.»
Станислав Симонов
 
Установить котировки на своем сайте
Котировки предоставлены
сайтом MaxiForex.ru