Кредиты (экспресс, на пополнение
оборотных средств, на развитие бизнеса)
для крупного бизнеса

Банки предлагают широкий спектр кредитов для крупного бизнеса. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, вам надо знать, для каких целей предназначены те или иные виды заемного финансирования.

Какие виды кредитов для крупного бизнеса предлагают банки?

Существует большая группа кредитов, которая служит для краткосрочного и среднесрочного финансирования. Это экспресс-кредиты, овердрафт, кредиты на пополнение оборотных средств, универсальные кредиты.

Для краткосрочного финансирования характерен небольшой объем, такие кредиты редко превышают 300 тыс. рублей. Срок погашения этих кредитов обычно тоже ограничен одним, самое большее, двумя годами. Это своего рода «скорая помощь». Экспресс-кредиты оформляют быстро, за несколько дней, с минимальной проверкой платежеспособности, но за быстроту и снисходительность приходится изрядно доплачивать.

Кредитование в режиме овердрафта предназначено для поддержания краткосрочной ликвидности. Его удобно использовать при незначительных задержках в поступлении денежных средств на расчетный счет. Подписав договор овердрафта, вы получаете возможность проводить платежи, превышая остаток средств на вашем счете до определенной степени. Лимит превышения устанавливается с учетом величины оборота по вашему счету. Поэтому овердрафт адресован только надежным, проверенным клиентам со стабильным движением денежных потоков.

При этом графика погашения задолженности по овердрафту, как по кредиту, не устанавливают. На погашение задолженности направляются все суммы, которые поступают на ваши расчетные счета. Таким образом, лимит кредита меняется в зависимости от размера суммы на вашем счете.

Кредиты на пополнение оборотных средств позволяют получить больше денег и времени на погашение, чем предлагается в рамках экспресс-кредитования. На похожих условиях выдают целевые кредиты – на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования, а также универсальные кредиты, которые можно использовать для любых целей. Оформление всех этих кредитов занимает около двух недель, требования будут достаточно жесткими – как правило, в число обязательных условий входит предоставление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства.

Залогом по кредиту для крупного бизнеса может служить ликвидное имущество: недвижимость, оборудование, техника, транспорт, ценные бумаги, депозиты. Для краткосрочных кредитов подойдет обеспечение в виде товаров в обороте.

Некоторые банки соглашаются принять в залог даже приобретаемое имущество с дисконтом в 10–30%. В этом случае сумма кредита переводится непосредственно продавцу, а недостающую часть заемщик должен уплатить самостоятельно.

Особняком стоят инвестиционные кредиты и кредиты на развитие бизнеса. Они предлагаются тем, кто нуждается в долгосрочном финансировании. Такие кредиты выдают на самые крупные суммы, а срок погашения достигает семи лет. Помимо обычной финансовой документации, оформление таких кредитов требует грамотного бизнес-плана.

Плюсы и минусы кредитов для крупного бизнеса

Кредит – самый распространенный способ решить финансовые проблемы крупного бизнеса. Краткосрочное кредитование позволяет решать «горящие» проблемы – дефицит оборотных средств, кассовые разрывы. С помощь долгосрочного кредитования вы можете обновить основные средства, профинансировать новые проекты.

Главный минус банковского кредитования – высокая цена. Чтобы заемное финансирование себя оправдало, сегодня надо иметь рентабельность не меньше 20%.

Необходимость собирать большой пакет документов, чтобы убедить банк в своей платежеспособности тоже входит в число недостатков этого способа финансирования бизнеса. Еще больше проблем создает обязательное требование предоставить обеспечение по кредиту – залог или поручительство. Особенно неприятно, что стоимость имущества, выступающего в роли залога, должна намного превышать размер ссуды, в лучшем случае на 20%, в худшем – на 50%. В случае форс-мажора потеря залога станет ощутимым ударом по благосостоянию заемщика.

Кредиты для крупного бизнеса: цена вопроса

Расходы по кредиту включают в себя комиссию за выдачу и проценты за пользование банковскими средствами. Комиссия за выдачу кредита обходится в 1–2% от его суммы.

Величина процентной ставки зависит от валюты, вида кредитования, обеспечения и финансовой состоятельности заемщика, по которой оценивается степень риска для банка. В стоимости кредитов инвестиционного характера учитывается еще и риск проекта, для финансирования которого предназначены заемные средства.

Самые дорогие кредиты – беззалоговые, сегодня их выдают под 25–30% годовых. Ставки по кредитам с обеспечением равняются 20–25% годовых.

В некоторых случаях целевые кредиты обходятся немного дешевле универсальных, не говоря уже об экспресс-кредитах. Поэтому, собираясь приобрести здание или транспорт, есть смысл изучить специальные предложения, возможно, среди них найдутся выгодные для вас.

Оформить заявку на кредит вы можете здесь.

Кредиты для крупного бизнеса в цифрах

Вернуться в раздел «Кредиты и финансирование для крупного бизнеса».

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита