НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

ПЕРВЫЙ ШАГ НА ПУТИ К КРЕДИТУ

Как составлять заявку на кредит для бизнеса?

   
381 из 468 (81%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям
  • КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Где взять образец заявки на кредит?
  • Что нужно приложить к заявке на кредит?
  • Типичные ошибки заемщиков
Ян Арт, 123Credit.ru

Оформление кредита начинается с подачи заявки на кредит. Помните: этот документ служит той самой «одежкой», по которой встречают возможного заемщика. Но наиболее важные моменты связаны не с самой заявкой, а теми документами, без которых она не будет иметь никакого смысла.

ПЕРВЫЙ ШАГ НА ПУТИ К КРЕДИТУГде взять образец заявки на кредит?

Заявка на кредит для малого и среднего бизнеса содержит минимальный набор сведений. В ней вам требуется указать сумму, срок и цель кредита, перечень имущества, которое вы сможете передать в залог, почтовый и фактический адрес предприятия.

Одни банки принимают заявки на кредит в произвольной форме, как Сбербанк, другие используют стандартный бланк. Образец чаще всего можно найти на сайте банка и, конечно, в любом офисе.

В некоторых случаях бланк заявки на кредит представляет собой готовый файл, который вы можете распечатать и отнести в банк, а можете отправить по электронной почте. Но бывает и так, что заявка на кредит заполняется в электронном виде и автоматом поступает на рассмотрение в банк. Обычно после этого кредитный специалист в течение одного–трех дней связывается с вами и либо назначает дату и время встречи, либо сообщает об отказе в кредите.

Однако виртуального контакта для окончательного решения банку будет недостаточно, это всего лишь способ сэкономить время на предварительном знакомстве, в ходе которого отсеиваются откровенно «некондиционные» клиенты. Если первое впечатление банка будет благоприятным, знакомство надо будет углублять. Это делается с помощью разнообразных документов, которые помогают характеризовать как сам бизнес, так и его собственников.

Обязательным приложением к заявке на кредит для малого или среднего бизнеса будут регистрационные и учредительные документы. Для индивидуального предпринимателя это свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в налоговом органе. Владелец юридического лица, помимо документов аналогичного содержания, должен предоставить устав или положение со всеми официально внесенными изменениями и дополнениями, учредительный договор (если он предусмотрен законодательством). Также понадобится выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), содержащая полный перечень сведений о юридическом лице, и подтверждающая дату последних зарегистрированных изменений и дополнений в учредительные документы, либо их отсутствие. Все документы должны быть подлинниками или нотариально заверенными копиями.

Что могут попросить приложить к заявке на кредит?

При оценке платежеспособности потенциального заемщика из сферы малого и среднего бизнеса, основной интерес для банка представляют документы о его финансово-хозяйственной деятельности. Перечень у всех разный, но смысл одинаковый: понять, «чем дышит» предприятие. И в этом плане лучше «перебрать», чем «недобрать».

Об устойчивости финансового положения предприятия можно судить по показателям выручки, расходов, чистой прибыли. Чтобы получить более или менее объективную картину, в банке сравнивают данные бухгалтерской, налоговой и управленческой отчетности за более или менее длительный период – от полугода до года.

Для тех, кто ведет стандартную бухгалтерскую отчетность, перечень необходимых финансовых документов будет состоять из баланса и отчета о прибылях и убытках. Предприниматели, применяющие упрощенную форму налогообложения или систему единого налога на вмененный доход (ЕНВД), должны будут предоставить в банк налоговые декларации за последний год или действующий патент, книгу учета доходов и расходов, или кассовую книгу примерно за полгода.

Справка об отсутствии просроченной задолженности по налогам тоже входит в список документов, необходимых для рассмотрения заявки на кредит.

Чтобы удовлетворить профессиональное любопытство банковских экспертов по полной программе, вам есть смысл предъявить им список основных средств, дебиторов и кредиторов компании с расшифровкой дебиторской и кредиторской задолженности. Скорее всего, в банке захотят ознакомиться с копиями ваших наиболее крупных договоров с контрагентами, договорами аренды недвижимости или какого-либо имущества. Если деятельность вашего предприятия подлежит лицензированию, вам надо будет приложить копии лицензий. К заявке на кредит чаще всего просят приложить справки об открытых предприятием счетах, оборотах по счетам, о наличии денежных средств на расчетном счете и в кассе. Очень важна информация об уже взятых вами кредитах.

Если кредит будет обеспечен залогом, помимо документов, подтверждающих право собственности заемщика, для каждого вида имущества потребуются дополнительные бумаги. Для транспорта это будет ПТС, для земельного участка – справка из государственного земельного кадастра, для здания или помещения – справка из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости.

Если в залог передаются товары, понадобятся документы об их местонахождении и стоимости, например, карточки складского учета, справки складских остатков, реестры учета товарно-материальных ценностей (ТМЦ), спецификации незавершенного производства, техотчеты по выпуску готовой продукции, ведомости движения ТМЦ, инвентаризационные ведомости, накладные, счета-фактуры.

Если обеспечением по кредиту для малого и среднего бизнеса или индивидуальных предпринимателей будет служить поручительство юрлиц, тогда понадобятся их правоустанавливающие и финансовые документы. Если вашим поручителем выступит физическое лицо, достаточно будет его паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

«При составлении заявки на кредит будущий заемщик должен помнить, что чем полнее и правдивее он предоставит о себе необходимую информацию, тем банку быстрее и проще будет принять решение о начале работы с клиентом», – разъясняет Антон Лупанов, замдиректора департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка.

Типичные ошибки заемщиков

Обманывать банк может оказаться себе дороже. Опыт работы позволяет его сотрудникам правильно оценить объективное состояние дел, даже если вы о чем-то умолчите или что-то подправите в документах. В этой ситуации отказ в кредитовании будет неизбежным.

 «В заявках на кредит заемщики очень часто неточно указывают информацию о бизнесе, о заемных источниках, неправильно указывают информацию в отношении рентабельности бизнеса, не учитывают кредиты, имеющиеся у физлица, являющегося собственником бизнеса», – отмечает Олег Луговой, заместитель директора департамента по работе с малым бизнесом НОМОС-банка.

Алексей Барабанов, директор департамента сегментного маркетинга Абсолют Банка, обращает внимание на другие проблемы: «Распространенная ошибка заключается в том, что в заявке на кредит не указывается наличие связанных компаний, уже имеющиеся кредитные обязательства, указывают чересчур завышенную сумму требуемого займа».

«Важно понимать, что кредитование малого и среднего бизнеса подразумевает партнерские отношения между банком и заемщиком, поэтому необходимо представить полную и достоверную информацию о своем финансовом состоянии на текущий момент и в ретроспективный период», – поясняет Инна Касьянова, управляющий директор по кредитованию малого и среднего бизнеса Москоммерцбанка.

Помните: вы можете обратиться за помощью в составлении заявки на бизнес-кредит к профессионалам – кредитным брокерам.

Кроме того, удобный способ подать заявку на кредит сразу нескольким банкам – воспользоваться электронной формой.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Одолжить на дело
Банки для бизнеса
Кредитные помощники
Заемщик нужной кондиции
Если с банком проблемы
Где взять денег на бизнес?
Круглый стол основных игроков российского рынка кредитования бизнеса
Спор с банком
Кредиты для ИП
Факторинг для ИП
Лизинг для ИП
Кредитная линия для ИП
Банковская гарантия для ИП
Кредиты на развитие бизнеса ИП
Кредиты для малого бизнеса
Факторинг для малого бизнеса
Лизинг для малого бизнеса
Кредитная линия для малого бизнеса
Банковская гарантия для малого бизнеса
Кредиты на развитие малого бизнеса
Кредиты для крупного бизнеса
Факторинг для крупного бизнеса
Лизинг для крупного бизнеса
Кредитная линия для крупного бизнеса
Банковская гарантия для крупного бизнеса
Кредиты на развитие крупного бизнеса
Бизнес-кредиты в 2010 году
Бизнес-кредиты в 2011 году
Кредитование бизнеса: нет ничего невозможного
Круглый стол: Лизинг для малого и среднего бизнеса
Бизнес-кредиты в 2014 году
Печатать
 
 
yurii_a
(4 года назад)
Очень Интересный у вас сайт. Много информацииполезной.Ккомутольконужнообращатьсячтобкактопомоглинефинансово,ачтобпомоглиподготовитьбизенсплан.
Starring
(4 года назад)
Сколько же документов надо.. кошмар
alla.7495
(4 года назад)
perhotkin.artyom в Налоговой инспекции РФ
perhotkin.artyom
(4 года назад)
Подскажите, а где взять справку об отсутствиипросроченнойзадолженностипоналогам?
elen.elans
(4 года назад)
Спасибо за статью! возьму на вооружение))
Михаил.
(4 года назад)
так я не понял а квартиру под залог можнооставить?квартираоцениваетьсяна4.5000асуммакредитанабизнеснужнав2разабольше.
uchilka
(4 года назад)
я пока боюсь этот шаг делать)
vikakovalskaya
(4 года назад)
Александр Успенский !
Какую ерунду ты написал!Еслибэтовсебыло,мнебылюбойбанкдалкредит!!!
Yurgen
(4 года назад)
добрый эльф !
Это же тебе любой кредитныйброкерустроит!
niki
(4 года назад)
Как составить бизнес-план, чтобы привлечьинвестора?
sakaleda
(4 года назад)
Хочу заполнить заявку на вашем сайте. Какиекомпаниипредлагаете?
@ленушк@
(5 лет назад)
Спасибо за инструкцию))
добрый эльф
(5 лет назад)
Где можно взять кредит под залог коммерческойнедвижимостинаразвитиебизнесавразмере300000-600000руб.?
.Ёжка.
(5 лет назад)
ооой, сколько документов нужно.
Александр Успенский
(5 лет назад)
К заявке на кредит надо будет приложить копиюдокумента,удостоверяющеголичность,бумаги,разрешающейнаходитьсяиработатьвРоссии,документысместаработы,подтверждающиедолжностьидоходы.

Олег Панкратов
(5 лет назад)
Не надо никого провожать никуда!!!
Ва/\ерыч
(5 лет назад)
Не беспокойтесь! Мы сумеем вас провести :-)
Михалыч !!!
(5 лет назад)
заявка в электронном виде - хороший вариантдлязанятыхлюдей.

 

 
«Добрый день. Хочу выразить свою благодарность вашей компании за такой полезный портал. В связи с открытием бизнеса, возник целый ряд вопросов. На вашем сайте нашел исчерпывающую информацию, а также множество полезных советов. Благодарю.»
Михаил Москва
 
Установить котировки на своем сайте
Котировки предоставлены
сайтом MaxiForex.ru