Кредитные взаимоотношения всегда отличаются определенным риском для любого бизнеса. Как и в любых коммерческих взаимоотношениях здесь возможны конфликты. Если вы считаете себя правым, то можно апеллировать к третьей стороне.

Долги по кредиту: форс-мажор

Любая коммерческая деятельность несет в себе риски, и стопроцентных гарантий ее успеха не даст никто. Соответственно, вы можете оказаться в ситуации дефолта, то есть временно или окончательно быть не в силах исполнять свои обязательства перед банком по части погашения долгов по кредиту.

Первое правило тут – полная открытость. В большинстве случаев банк готов пойти вам навстречу и совместно найти выход из ситуации, реструктуризировав кредит или предоставив «кредитные каникулы». Но важно, не затягивая, выйти на разговор с банком.

Разумеется, общего языка вы можете и не найти. В этом случае банк вправе:

– потребовать реализации залога, если кредиты был взят под залог;
– обратиться в суд с иском о взыскании долга с заемщика или признании его банкротом;
– передать право на взыскание долгов по кредиту коллекторскому агентству.

Помните, что передача долга третьим лицам не может повлечь за собой увеличения суммы ваших обязательств. Коллектор или иной правопреемник кредитора может потребовать с вас только сумму задолженности плюс штрафы и пени, предусмотренные кредитным договором, и не более того.

В случае решения вопроса через суд, вы не должны оплачивать никакие издержки, вызванные образовавшимся долгом, кроме тех, оплату которых вам присудили.

Долги по кредиту: переплата

Еще одной причиной конфликта с банком может быть какая-либо переплата по кредиту. Например, банк повысил тарифы по тем или иным видам обслуживания – комиссию за ведение ссудного счета и т. п. Кроме того, банк может увеличить процентную ставку по кредиту.

Помните, что подобные изменения правомочны лишь в том случае, если это было предусмотрено кредитным договором. Например, в договоре зафиксировано, что банк вправе поднять процентную ставку в случае увеличения ставки рефинансирования ЦБ и ставки МосПрайм. В таком случае банк действительно может сделать кредит дороже. В иных случаях ваш кредитор не вправе как-либо менять стоимость кредита, если вы, со своей стороны, соблюдаете все условия договора.

Потребовать от вас досрочно погасить кредит банк также вправе лишь в том случае, если вы допускаете просрочки в платежах. Никакие иные причины (например, изменения на рынке, проблемы в самом банке) не могут быть основанием для требования досрочного погашения кредита.

Долги по кредиту: изменение условий

Изменение условия кредита (например, уменьшение или увеличение срока и т. п.) возможно лишь в одном случае – обоюдного согласия заемщика и кредитора. В одностороннем порядке банк может менять условия кредитного договора только если вы более, чем один раз нарушили его. Кредитный договор является главным документом, определяющим условия кредита, и какие-либо изменения задним числом неправомочны.

Если ваш банк-кредитор предпринял такую попытку – можно смело апеллировать либо в суд, либо в государственные или общественные организации, занимающиеся банковским рынком.

Во взаимоотношениях с банком могут возникнуть и другие конфликтные ситуации. Надо помнить, что ваши права защищают закон «О банках и банковской деятельности», закон «О защите прав потребителей», Гражданский кодекс Российской Федерации и ряд других документов. Часто помощь в урегулировании конфликтов с банками вам могут оказать и кредитные брокеры.

Куда жаловаться в случае конфликта с банком?

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита