Кредитная линия для крупного бизнеса

Если вашему предприятию приходится часто прибегать к заемному финансированию, целесообразнее будет оформить кредитную линию. Она позволит вам уменьшить накладные расходы и время, которые неизбежно придется потратить на ведение переговоров и заключение отдельных кредитных соглашений.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия – это лимит заемных средств, которые можно использовать поэтапно в течение довольно продолжительного срока. В зависимости от характера кредитной линии заемщик получает средства или по четкому графику, или произвольно. Первый вариант называется невозобновляемой кредитной линией (с лимитом выдачи), второй – возобновляемой кредитной линией (с лимитом задолженности).

Кредитную линию можно использовать как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционные цели. При финансировании оборотных средств источником погашения служит будущая выручка, поэтому для оформления кредитной линии банку необходим прогноз движения денежных средств на период чуть больше срока действия лимита.

Инвестиционными целями считаются приобретение, создание, строительство или модернизация имущества, использование которого принесет прибыль в будущем. В этом случае источником погашения становится будущая прибыль. Значит, чтобы открыть кредитную линию будет необходимо вместе с заявкой предоставить банку бизнес-план на срок, превышающий время действия кредитной линии примерно на полгода.

Кредитную линию удобно использовать для сезонных производств, в частности, сельского хозяйства. Лимит выбирается в затратный период и постепенно гасится за счет средств, поступивших в доходном периоде.

Открытие кредитной линии почти всегда предназначено исключительно для постоянных клиентов, которым достаточно давно предоставляется расчетно-кассовое обслуживание. Все остальные требования совпадают с условиями получения обычного кредита.

Лимит кредитной задолженности для крупного предприятия рассчитывается индивидуально путем детального анализа отчетности. Поэтому вам необходимо будет представить в банк бухгалтерскую отчетность и желательно, отчетность управленческую.

Срок, на который открывается кредитная линия, зависит большей частью от цели кредитования. Кредитные линии для пополнения оборотных средств открывают на срок от одного до пяти лет, для реализации инвестиционных проектов период действия может быть и более продолжительным.

Плюсы и минусы кредитной линии

Несомненный плюс кредитной линии заключается в экономии средств, сил и времени, которые пришлось бы тратить, чтобы раз за разом оформлять кредиты. Придется меньше тратить на оценку и страховку залога, но самый значительный выигрыш получится на процентах.

Погашение задолженности по кредитной линии имеет приятную особенность: проценты платятся только за фактически использованные деньги. За счет этого стоимость кредитной линии будет ниже, чем у нескольких кредитов на ту же сумму.

Другие положительные моменты связаны со свободой, которая составляет суть этой услуги. Используя возобновляемую кредитную линию, вы сами определяете, когда и сколько денег получить от банка. Для предприятий с цикличным производством это позволяет более четко планировать финансовые потоки, а значит, повысить эффективность своей деятельности.

График погашения задолженности по кредитной линии намного свободнее, чем по кредиту. Вы можете вносить платежи с разной периодичностью и неодинаковыми частями. Если кредитная линия открывается с инвестиционными целями, обычно предоставляется отсрочка по уплате основного долга до окончания срока действия кредитного договора.

Кредитная линия для крупного бизнеса: цена вопроса

Для крупного бизнеса, как и для любого другого заемщика, процентные ставки по кредитной линии зависят от выбора валюты, срока, на который она открывается, размера лимита, и сопутствующих рисков. Степень риска оценивается, исходя из финансового положения вашего предприятия, его кредитной истории, характера и масштаба деятельности, сущности кредитуемого проекта и ликвидности залога.

При использовании возобновляемой кредитной линии для каждого отдельного транша процентную ставку могут пересматривать заново. Кроме того, за обслуживание возобновляемой кредитной линии могут брать ежемесячную плату, которая составляет 0,5–1% от суммы лимита.

Открывая кредитную линию на пополнение оборотных средств на срок не больше года, в качестве обеспечения вы можете использовать выручку или товары в обороте. Кредитование на более долгий срок потребует серьезного залога. Это может быть недвижимость, оборудование, автотранспорт, ценные бумаги, депозиты. Сумма, в которую банк оценит залог, должна быть не меньше лимита кредитной линии. Однако следует помнить, что банки оценивают предоставленное в качестве залога имущества с большим дисконтом, от 20% до 50%.

При оформлении залога вам придется оплатить оценку и страховку имущества, которое будет обеспечивать возврат кредита. Впрочем, довольно часто банки оценивают стоимость имущества, заложенного под корпоративный кредит, своими силами.

Оформить заявку на кредитную линию вы можете здесь.

Кредитная линия для крупного бизнеса в цифрах

Вернуться в раздел «Кредиты и финансирование для крупного бизнеса».

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита