Как быстро погасить кредиты, если их много

Кредит на открытие бизнеса, покупку машины или квартиры помогает ускорить реализацию желания. При осознанном планировании своих доходов и расходов можно быстро погасить кредиты, избежав дополнительных выплат.

Как ускорить погашение кредита

Чтобы быстрее выплатить кредит, стоит прислушаться к советам экспертов, рекомендующим придерживаться двух правил:

  1. Найти дополнительный источник дохода.
  2. Максимально сократить ежемесячные расходы.

В большинстве случаев уменьшить можно только срок выплаты кредита, а не его сумму. Но даже при внесении платежа на 1 день раньше указанного срока можно сэкономить от 0,01% до 0,1%.

Когда клиент намерен досрочно погасить задолженность, необходимо уведомить об этом решении работников банка и написать соответствующее заявление. Если этого не сделать, со счета будет списываться только та сумма, которая установлена кредитором, и результат не будет достигнут.

Как банк может помешать быстро вернуть кредит

Человеку, оформляющему кредит, следует быть готовым к тому, что банк будет препятствовать погашению долга раньше срока. Длительные выплаты приносят больше дохода кредитору.

К наиболее распространенным приемам помешать досрочному погашению относится списание денег с ссудного счета только в установленный банком день. Сумма платежа также может быть ограничена. Такие меры не позволяют клиенту заплатить раньше и больше.

Узнать всю информацию по кредиту

Прежде чем брать деньги в заем, необходимо получить всю информацию о кредитной программе. Главные сведения касаются процентной ставки, размера ежемесячных выплат и возможности досрочного погашения задолженности перед банком. Также следует получить информацию о том, какие доходы учитываются при выдаче займа (только официальные или еще неофициальные источники).

Планирование расходов

Быстро погасить кредиты, в случае, если их много, можно с помощью детального планирования расходов на будущий месяц. Необходимо составить список неизбежных трат – коммунальные платежи, продукты, проезд и т. д. Напротив каждого пункта следует указать сумму, которую допустимо потратить в течение следующих 30 дней.

В конце месяца нужно подвести итоги. Если допустимый лимит по одной из статей расхода был превышен, необходимо проверить, чем было вызвано увеличение затрат. Если денег было израсходовано меньше, чем планировалось, сэкономленные средства можно направить на выплату кредита.

Экономия

Жить в режиме экономии в течение длительного времени сложно. Однако, чтобы быстрее вернуть взятую у банка или МФО сумму денег, необходимо сократить расходы на:

  1. Увеселительные мероприятия. Не следует организовывать застолья по каждому поводу. Можно ограничиться празднованием дней рождений и Нового года.
  2. Отпуск. Недопустимо полностью отказываться от отдыха. Однако отпуск в Турции легко заменит путешествие в Геленджик. Второй вариант так же предлагает отдых на Черноморском побережье, но избавляет от необходимости оформлять загранпаспорт, покупать валюту и т. д.
  3. Посещение кафе и ресторанов. Вместо того, чтобы в обеденный перерыв идти в кафе, можно принести еду с собой.
  4. Посещение парикмахера, косметолога и т. д. Ухаживать за собой можно в домашних условиях.

Не стоит экономить на:

  1. Продуктах питания. Не следует покупать дешевый маргарин вместо натурального сливочного масла или заменять полноценный обед вермишелью быстрого приготовления.
  2. Лечении. Некачественное лечение или его отсутствие приводит к утрате трудоспособности работающим членом семьи.
  3. Одежде и обуви. Стоит заплатить больше за вещи, которыми можно пользоваться несколько сезонов. Покупка дешевого только увеличивает расходы.
  4. Образовании. Если в семье есть учащиеся, долги не должны ущемлять их интересов.

Такие советы помогут быстро отдать свои кредиты.

Поиск новых источников дохода

Если заемщик не готов отказаться от привычных удовольствий, чтобы быстро оплатить свой кредит, ему необходимо найти дополнительный источник дохода:

  1. Работа в интернете. Это наиболее удобный вариант заработка, позволяющий получать доход, не выходя из дома. К наиболее востребованным профессиям относятся переводчик, копирайтер, программист, веб-дизайнер. При отсутствии образования и каких-либо навыков можно зарабатывать на прохождении опросов и буксах.
  2. Репетиторство. Способ рекомендован людям, занимающимся преподавательской деятельностью. Они могут быстро находить клиентов среди своих учеников. К наиболее востребованным среди учащихся предметам относятся русский язык, иностранные языки, физика, химия, математика.
  3. Сетевой маркетинг. Продажей косметики и гомеопатических средств можно заниматься в свободное от основной работы время. При наличии клиентской базы получать ежемесячный стабильный доход можно без особых усилий.

Источников дополнительного заработка много.

Отказ от использования кредитной карточки

Использование кредитной карты чаще невыгодно, даже если она имеет беспроцентный период. Списанную сумму необходимо будет вернуть в короткие сроки, что создаст дополнительную финансовую нагрузку на заемщика. Стоит учесть и комиссию, которую взимают при переводе с кредитки на другой счет.

Рефинансирование кредита

Если клиент взял в долг крупную сумму и выплатил уже третью часть долга, он может воспользоваться услугой рефинансирования или реструктуризации. Выгодно это делать только в тех случаях, когда банк предлагает программы кредитования с меньшей процентной ставкой.

С помощью рефинансирования можно снизить сумму общего долга и сократить ежемесячные платежи. Однако досрочному погашению такой подход не способствует, поскольку период выплат увеличивается.

Рефинансирование предлагают банки: «Райффайзенбанк», «Сбербанк», «ВТБ24» и другие. Если выдавшее заем финансовое учреждение не предлагает данную услугу, можно попытаться продать свой кредит другому банку.

Увеличение ежемесячного платежа

Рекомендуется переплачивать установленную сумму кредита на 10% ежемесячно. Таким образом клиент банка страхует себя от отсутствия денежных средств для выплат на следующий месяц. Вложенные деньги не будут израсходованы на товары и услуги, не входящие в сферу первой необходимости (посещение ресторана, покупка парфюмерии).

Увеличивать платеж желательно за счет средств, сэкономленных за предыдущий месяц, а не при помощи только что полученного дохода. Также не рекомендуется тратить на увеличение выплат имеющиеся сбережения. Придерживаясь вышеуказанных правил, можно погасить задолженность перед банком в 2-3 раза быстрее.

Не допускать штрафов

Просрочки влекут за собой штрафные санкции. Ежемесячные выплаты увеличиваются за счет пени и платежей, не внесенных за предыдущий период. Клиент банка должен будет дополнительно платить от 2% суммы ежемесячного платежа. Возможен фиксированный штраф в размере от 500 рублей. Последствия просрочек:

  1. Отрицательная кредитная история. Получить деньги недобросовестному заемщику в следующий раз будет сложнее. Некоторые банки могут отказать.
  2. Преследования коллекторов. Коллекторские агентства, перекупающие задолженности, не всегда действуют в рамках закона при попытках взыскать долг.
  3. Невозможность выехать за границу. При значительной сумме задолженности заемщика могут не выпустить из страны.

Вносите ежемесячный платеж строго по графику.

Кредит погашен, можно ли вернуть страховку

Вернуть средства, потраченные на страховку, можно, если в договоре о выдаче кредита указана возможность это сделать. Также предпринять попытку допустимо, если в документе отсутствует прямой запрет на возврат средств.

В финансовое учреждение, выдавшее заем, необходимо подать заявление о досрочном погашении кредита и реквизиты счета для перевода средств. Затем клиент обращается в компанию, выдавшую страховку, с пакетом документов, который включает:

  • заявление;
  • страховой полис, выданный при оформлении займа;
  • копию паспорта;
  • кредитный договор;
  • чеки по выплате основного страхового взноса;
  • справку об отсутствии задолженностей перед банком.

Этот пакет документов позволит заемщику вернуть стоимость страховки.

Советы специалистов

Рекомендации специалистов тем, кто хочет досрочно и быстро закрыть кредит:

  1. Необходимо оспаривать в суде несправедливые решения банка. Финансовое учреждение не имеет права назначать штрафные санкции клиенту при досрочном погашении долга. Также кредитор не может наложить мораторий на выплату заема в течение первых нескольких месяцев после получения денег.
  2. Если кредитов несколько, необходимо сосредоточить свое внимание на том, у которого больше процентная ставка. По кредиту с меньшей ставкой следует выплачивать минимальный установленный платеж. Так можно избавить себя от длительных выплат больших процентов.
  3. Если процентные ставки по кредитам равны, досрочно стоит выплатить большую сумму. Чем больше долг, тем длительнее будет срок выплат.

Если равны и суммы задолженностей, и процентные ставки, для досрочного погашения можно выбрать любой кредит.

Когда досрочное погашение невыгодно клиенту

Вернуть долг досрочно выгодно не всегда. Многие банки проводят акции, предлагая программы со сниженными ставками (9,6%). В таких случаях быстро погасить кредит – невыгодная схема для заемщика. Причиной является инфляция – обесценивание денег.

Особенности досрочного погашения в различных банках

Финансовые организации предоставляют следующие условия досрочного погашения:

  1. «МТС Банк». Финансовое учреждение рассматривает заявки не более суток и готово сотрудничать с клиентами, которым отказали другие банки. Однако проценты по кредиту могут достигать 30-40%. Гасить задолженность досрочно в этом банке выгодно, чтобы сэкономить на выплате процентов и страховки. Поскольку кредитный договор не предусматривает выплату страховки, перед его оформлением пишут заявление о возврате.
  2. «Хоум Кредит». Чтобы полностью погасить долг, клиент должен написать заявление не менее, чем за 10 рабочих дней до очередного внесения платежа. Затем на счет вносится необходимая сумма, которая будет списана только в установленный банком для оплаты долга день. При частичном погашении действуют те же правила, что и при полном. Клиент получает новый график оплаты. Если заемщик хочет отказаться от досрочного погашения, он обязан написать заявление не позднее, чем за 5 дней до внесения очередной оплаты.
  3. «СКБ-Банк». Финансовое учреждение не начисляет незаконных пени и штрафов, не устанавливает мораториев, запрещающих оплату долга раньше установленного дня. Начать досрочное погашение можно уже при внесении первого платежа. Писать заявление заемщик не обязан. Достаточно внести необходимую сумму на счет. Система автоматически спишет ее в установленный компанией день.
  4. «Альфабанк». Для досрочной выплаты долга посещать офис банка необязательно. Оформление осуществляется через экспресс-кассу или с помощью обращения по телефону. При оплате через кассу доказательством погашения раньше срока служат чеки. При обращении по телефону разговоры записываются, что становится подтверждением оплаты долга. В обоих случаях необходимо убедиться в том, что кредит выплачен.
  5. «Почта банк». Уведомить о желании погасить задолженность раньше срока можно, написав заявления в банке или через обращение в колл-центр. Специалисту сообщают ФИО, сумму ежемесячного платежа и номер кредитного договора. При частичном погашении допустимо только снизить сумму ежемесячного платежа. Оплачивать кредит можно через терминалы банка, точки партнеров или на сайте банка. Если заемщик настроил услугу автоматического списания средств с карты, дополнительные суммы вносятся отдельно. Деньги будут списаны в день очередного платежа.

В некоторых банках досрочное погашение кредита выгодно для заемщиков.

Добавить комментарий