Как узнать, одобрили кредит или нет, выяснение решения по кредиту

С подачи заявления на заем для банка начинается отсчет времени на вынесение вердикта. Томительное ожидание ответа помогут скрасить знакомство со своей кредитной историей, изучение информации о лояльных банках. Даже при идеальной КИ нужно быть готовым к отказу. Прошло уже 10 дней, а кредитор молчит. Пора позвонить по телефону горячей линии и узнать у оператора, одобрили заявку на кредит или нет.

От чего зависит решение банка

Заемщик подает заявление, банк анализирует анкету, собирает информацию и проверяет:

  • Данные о доходах.
  • Кредитную историю (КИ).
  • Скоринговый рейтинг.
  • Финансовую стабильность компании-работодателя.
  • Штрафы, правонарушения, задолженность по ЖКХ, налогам, алиментам.
  • Социальное положение.
  • Контактные телефоны, адреса электронной почты.
  • Социальные сети.
  • Предпочтения в интернете (страницы, продукты, покупки).
  • Созаемщика или поручителя.
  • Предмет залога.

Вердикт зависит от полноты и достоверности анкетных данных, КИ, результатов скоринга, долговой нагрузки. На основе сведений о доходах из справки 2 НДФЛ вычисляется коэффициент кредитоспособности.

Как происходит одобрение

Из дохода по справке 2 НДФЛ вычитаются текущие обязательные расходы (содержание иждивенцев, оплата коммунальных услуг, детского сада и т.д.), полученная сумма делится на ежемесячную выплату по займу. Каждый банк устанавливает собственный размер коэффициента для одобрения ссуды.

Для анализа применяется скоринговая программа, которая математически оценивает анкету, составляет кредитный рейтинг. Скоринг пришел на смену «ручному» исследованию. Каждый банк использует свою программу. В основе любого инструмента лежит модель «идеального заемщика» – результат анализа десятков тысяч анкет и историй. Финансовые организации больше доверяют женщинам, клиентам от 30 до 50 лет, состоящим в браке. Высокий стаж на текущем месте работы и профессия, не включенная в перечень особо опасных, значительно увеличат шансы на успех.

Виды скоринга:

  • социодемографический (анкета);
  • кредитный (КИ);
  • поведенческий (как должник производит выплаты);
  • мошеннический (базы правоохранительных органов, ложные сведения в КИ).

Последствия оценки скорингового рейтинга:

Баллы На что рассчитывать
690-850 Любой банк будет рад такому клиенту, увеличит сумму, снизит процентную ставку и предложит недорогую страховку.
650-690 Смело обращаться в любой банк, но условия будут стандартными.
600-650 Рассчитывать только на кредитование в небольшом банке, который подтвердит заем на невысокую сумму, с повышенной процентной ставкой и дорогой страховкой.
500-600 В небольшом банке дадут кредит по высокой ставке, только под залог квартиры, авто или с привлечением созаемщика.
300-500 Банки откажут, но выход есть: микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, частные кредиторы, родственники, друзья, интернет-биржи взаимного кредитования

Изменение рейтинга зависит от действий заемщика. Увеличение долговой нагрузки, просрочки взносов приводят к снижению скорингового балла. Если выплаты производятся без задержек, рейтинг повышается.

Кредитная история

Клиент способен самостоятельно проанализировать свою историю. Для этого необходимо обратиться в одно из 13-ти БКИ. Реквизиты нужного бюро выдаст по запросу Центральный каталог кредитных историй Банка России.

Для положительного вердикта банку нужны сведения:

  • количество и даты полученных займов;
  • текущее кредитование;
  • просрочки выплат долга (время, частота);
  • взыскания;
  • банкротства;
  • привлечение коллекторов.

В истории содержится необходимая информация о последних запросах, причинах отказов, долговой нагрузке, кредитных картах. «Пустая» КИ выглядит сомнительно: клиент расценивается как непредсказуемый.

Кредитная история и скоринговый балл – важнейшие параметры оценки шансов на подтверждение (50 процентов успеха). Оставшиеся 50% делят: уровень дохода и финансовая стабильность компании-работодателя (30%), отрицательная информация (20%).

Время рассмотрения заявки

Стандартное время рассмотрения – до 10 рабочих дней. На сбор информации по ссуде с более выгодными условиями и низкой ставкой требуется больше времени. Максимальный срок ожидания указан в заявлении, копия которого выдается клиенту. В течение этого срока банк сообщает, какой вердикт вынес:

  • по номеру телефона, указанному в анкете;
  • по электронной почте;
  • в смс.

Важно отвечать на звонки, проверять входящие письма, смс.

Как узнать одобрен ли кредит

Молчание банка – повод узнать самому, одобрен кредит или нет. Очевидный способ – позвонить в службу поддержки:

  • сообщить паспортные данные, номер заявки;
  • ответить на возможные вопросы службы безопасности;
  • задать вопрос;
  • выслушать ответ оператора.

Одобрения и отказы банки публикуют на официальных сайтах. Узнать решение по своему кредиту можно у сотрудника ближайшего отделения.

ВТБ 24, помимо стандартных способов, использует смс-сообщения. В Тинькофф отвечают на вопросы по телефону клиентской службы и онлайн на сайте. Сбербанк рекомендует посещение офиса, где кредитный консультант проверит систему, объяснит причины задержки ответа. Другие варианты: позвонить на горячую линию, зайти в личный кабинет онлайн.

Способы обжаловать отказ и кредитную историю

Заявитель, получивший сообщение об отказе, не понимает, почему заем не подтвержден, и готов обжаловать решение. Распространенные причины отказа:

  • возраст (до 30 и после 50 лет);
  • недостоверные анкетные сведения;
  • отрицательная КИ;
  • «пустая» КИ;
  • высокая сумма;
  • нестабильна зарплата;
  • чрезмерная долговая нагрузка;
  • отсутствие официального трудоустройства;
  • работодатель ИП;
  • судимость;
  • отсутствие имущества для обеспечения.

Банк не обязан сообщать клиенту мотивы отказа, но должен передать информацию в БКИ. Рекомендуется запросить письменное объяснение. Кредитор вряд ли будет отменять решение, но заемщик вправе его обжаловать.

Если отказано из-за плохой КИ, а клиент считает себя идеальным заемщиком, нужно проверить кредитную историю. Ошибка может быть следствием невнимательности банковского служащего, подающего информацию в БКИ. Если заемщик потребует у бюро исправления данных, через две недели банк, допустивший ошибку, внесет корректировки. Письменный ответ из бюро придет через месяц. При нежелании банка вносить исправления клиент вправе обжаловать кредитную историю в суде.

Какие организации предоставляют ссуду в большинстве случаев

Каждое кредитное учреждение выдвигает свои требования к заявителю. Перед обращением рекомендуется узнать процент положительных решений. Лояльные банки дадут кредит по паспорту, но обязательно проверят КИ, сделают скоринг.

Банки, кредитующие без справок о доходах:

Банк Ставка, % Сумма, руб. Необходимые документы
Ренессанс Кредит 9,9 до 700000 паспорт, второй документ (загранпаспорт, диплом или военный билет)
Уральский банк реконструкции и развития от 13 до 200000 паспорт
Хоум Кредит Банк от 7,9 до 1000000 паспорт
Совкомбанк от 11,9 до 500000 паспорт, второй документ, военный билет (для мужчин до 27)
Восточный Экспресс от 9,9 до 500000 паспорт

Много займов одобряют Русский стандарт, Тинькофф, Бинбанк. Эти кредиторы особо лояльны к тем, кто вовремя выплачивает долг: при повторной заявке дают более выгодные условия. Ренессанс, Хоум Кредит, Сетелем Банк, Почта Банк одобряют ссуды официальным безработным.

Молодые люди от 18 до 21 года получают кредиты в Тинькофф, МТС Банке, Промсвязьбанке, Почта Банке. Выход для заемщиков с безнадежной КИ – микрофинансовые организации. Деньги по паспорту выдают: PROFI CREDIT, МИГкредит, Mellon credit, МосСберфонд, Money Funny и др.

К визиту в банковский офис нужно тщательно подготовиться: сотрудник, принимающий заявку, оценивает внешний вид и манеру общения. Обращение сразу в несколько организаций повысит шансы.

Добавить комментарий