Получить отсрочку по кредиту в банке, образец заявления

Банки и МФО дают возможность взять отсрочку по займу или кредиту. Насколько это выгодно, кому доступна эта услуга, и при каких условиях ее использовать — разберемся в нюансах этого вопроса.

Что такое отсрочка платежа

Перенос срока возврата любой задолженности называется отсрочкой. Практикуется по долгам за товар, аренду, услуги, налоги и сборы, а также по кредитам, включая ипотечный. Условия изменения срока погашения должны обязательно прописываться в договоре или дополнительном соглашении между сторонами.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Иногда у людей возникают материальные трудности и другие обстоятельства, не позволяющие вовремя погасить ежемесячный взнос по договору или вернуть целиком займ.

Некоторые финансовые организации предлагают воспользоваться отсрочкой платежа. Для получения доступа к этой услуге чаще всего заемщик должен соответствовать ряду требований. Без уважительной причины переносить время погашения никто не будет.

Почему отсрочка лучше просрочки

Если клиент самовольно решил перенести дату оплаты или не платить вообще, возникает просрочка. Это нарушение договора, влекущее за собой начисление пеней и штрафов, ухудшение кредитной истории, судебные разбирательства.

Если по каким-либо причинам заемщик утратил платежеспособность, рекомендуется поставить об этом в известность финансовое учреждение. Кредиторы редко отказывают в поиске компромиссного решения в спорных ситуациях.Тогда есть шанс перенести выплату на оговоренный период. Данное соглашение избавит от негативных последствий просрочки.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Предлагаются следующие виды отсрочки платежа по кредитам в банках:

  1. Каникулы в возврате тела долга. Этот способ предлагается чаще всего. Суть в том, что определенный промежуток времени (обычно до 12 месяцев) клиент платит только проценты. Срок при этом продлевается на период кредитных каникул. Сперва кажется, что ежемесячный взнос меньше, и заемщик в состоянии его оплачивать регулярно. На самом деле за весь период каникул основной долг не изменяется, сумма, уплаченная за время отсрочки — переплата в счет дохода финансовой организации. И если воспользоваться услугой ради сохранения кредитного рейтинга, это не лучший выход. Как показывает практика, людям, имеющим в своей истории кредитные каникулы, реструктуризацию, другие финансовые учреждения неохотно одобряют выдачу денег взаймы.
  2. Обратный предыдущему виду — каникулы по процентам. Несколько месяцев заемщик погашает только тело. Уменьшение платежа небольшое, но это позволяет экономить на итоговой переплате. Такой способ используют очень редко.
  3. Полная приостановка оплаты. Несколько месяцев (не больше 3-х) клиент полностью освобождается от платежей.

Для онлайн микрозаймов возможны следующие виды отсрочки:

  1. Погашение переплаты с пролонгацией договора на первоначальный срок.
  2. Фиксированная комиссия за «заморозку» займа. Если заплатить определенную сумму, на тело долга перестают начисляться проценты. Чем больше время «заморозки», тем больше комиссия. Способ невыгоден заемщику, вынуждая переплачивать комиссию за продление.

В особых случаях специалисты могут предложить индивидуальные условия.

Какие банки предоставляют отсрочку?

Не все финансовые организации лояльно относятся к своим клиентам и дают возможность отложить оплату.

Отсрочка доступна в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Хоумкредит;
  • Почта Банк;
  • Альфа-банк;
  • ОТП-банк;
  • РНКБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Связной Банк;
  • Deltacredit;
  • Восточный экспресс Банк;
  • Быстробанк;
  • ФК Открытие.

По отзывам пользователей в интернете, наличие такой услуги часто только формальное и не дает возможности получить отсрочку по кредиту. Даже при выполнении всех условий верификатор отказывает в переносе сроков погашения. При оформлении займа нужно обязательно узнать, можно ли переносить дату платежа по кредиту. Пункт об этом должен присутствовать в договоре.

Кто может претендовать на отсрочку?

Чтобы просьбу об отсрочке удовлетворили, нужны серьезные аргументы. Это может быть:

  1. Беременность. При уходе на больничный по беременности и родам (декрет) женщина не получает никаких регулярных начислений (кроме единоразовой социальной выплаты по больничному листку). Поэтому оплата задолженности становится проблемой. Для доказательства этой причины предоставляют справку от врача о беременности, о доходах, об отсутствии дохода. В таком случае погашение переносят до первого зачисления социального пособия по уходу за ребенком до полутора лет.
  2. После рождения ребенка. В 2019 году ежемесячная выплата по уходу за ребенком составляет 40% от зарплаты мамы, но не более 24536 рублей. А если женщина работала неофициально или не работала вообще, она получит не более 4000 на первого ребенка, и около 7000 на второго и последующих. Снижение дохода ухудшает материальное положение семьи, и заемщик вынужден подать прошение об отсрочке. Для подтверждения финансового состояния прикладывают выписку из ФСС о начислениях и информацию о доходах других членов семьи, если таковые имеются.
  3. Потеря работы. Никто не застрахован от увольнения. При таких обстоятельствах продолжать платить по кредитам сложно. Нужна пауза для поиска новой работы и восстановления прежнего уровня дохода. Доказательством при подаче прошения будут служить приказ об увольнении, копия трудовой книжки, справка из центра занятости.
  4. Проблемы со здоровьем. Перестать работать человек может по причине ухудшения здоровья. Это бывает на время или пожизненно. Для согласования отсрочки могут потребоваться подтверждение состояния здоровья, документы об инвалидности и прочее.
  5. Потеря кормильца по причине тяжелой болезни или смерти.
  6. Переезд в другой город. Нужно будет представить причины, по которым смена места жительства необходима (например, распределение военнослужащих).
  7. Форс-мажорные обстоятельства, нанесшие урон материальному состоянию заемщика — пожар в квартире, угон машины и другие возможные бедствия.

Во всех случаях банк нужно обязательно убедить в том, что платежеспособность в скором времени восстановится. И выплаты будут продолжаться до полного погашения согласно утвержденному графику. Иначе будет отказ.

Банки предлагают застраховать задолженность от подобных ситуаций при оформлении договора. Вариант рабочий, выплаты действительно совершаются. Так же необходимо доказывать страховой случай различными документами. Но чаще всего в страховку включены такие ситуации, как смерть заемщика или инвалидность с полной потерей трудоспособности.

Как получить отсрочку по кредиту

Если клиент попал в одну из вышеперечисленных ситуаций и принял решение попросить об отсрочке платежа по потребительском кредиту или ипотеке, у него есть 3 пути:

  1. Возможность отложить погашение прописана в договоре. Оговорены условия предоставления услуги, перечень необходимых документов, стоимость (если она предусмотрена).
  2. Договором не предусмотрен перенос срока возврата долга. Тогда заявление об отсрочке будет рассматриваться банком в индивидуальном порядке.
  3. Взамен отсрочки предлагают другие условия реструктуризации: продление срока договора, снижение ставки, уменьшение ежемесячного взноса.

Одним из основных требований является отсутствие длительных просрочек. Поэтому, если произвести оплату по графику не получится, рекомендуется заняться вопросом предоставления отсрочки заранее.

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Независимо от того, включен пункт об отсрочке взносов в договор или нет, инициировать эту услугу нужно, обратившись в банк с заявлением на имя руководителя учреждения. Конкретного образца нет, важно подробно и правдиво описать сложившуюся ситуацию с указанием конкретных фактов (какой доход имел, до какой суммы снизился, какой срок требуется для восстановления прибыли).

Образец заявления на отсрочку

Документ составляется в 2-ух экземплярах: один передается сотруднику банка, а другой хранится у заявителя с отметкой организации о получении (дата, Ф. И. О. принявшего сотрудника, его должность, подпись).

К обращению прилагаются оригиналы документов, подтверждающих изложенную информацию. Это, как правило, справки о доходах, из центра занятости, из ФСС, из медицинского учреждения и т. п.

Со всех бумаг нужно снять копии и сохранить себе.

Весь пакет документов передается через сотрудника банка или по почте. Во втором случае следует отправлять на центральный офис ценное письмо с уведомлением и описью вложенных бумаг.

Ответ поступит обязательно в письменном виде указанным в заявлении способом (на руки в отделении банка или по почте). Его нужно сохранить для возможного последующего обращения в суд.

Отсрочка через суд, если банк отказал

Рассмотрим, можно ли отсрочить платеж по кредиту через суд, если от банка поступил отказ.

Любое физическое лицо имеет право добиться отсрочки возврата денег через суд, руководствуясь Федеральным законом №353 и другими нормативно-правовыми актами, регулирующими деятельность банков и МФО.

Образцы искового заявления доступны для скачивания. Помимо основных реквизитов документа (название суда, его адрес, наименование документа, данные истца), необходимо подробно написать причины обращения. Указать ваше видение решения вопроса: предлагаемый график и размер погашения задолженности.

К иску прилагаются подтверждающие документы и письменный отказ банка в отсрочке. Допускается привлекать свидетелей для дачи показаний.

О судебном заседании стороны будут извещены повесткой. Рассмотрение дела может пройти без участия сторон, но рекомендуется истцу присутствовать как наиболее заинтересованной стороне.

Плюсы и минусы отсрочки

К положительным сторонам относятся:

  • временное снижение финансовой нагрузки за счет уменьшения или приостановления ежемесячных выплат;
  • избежание штрафов за просрочку;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Отрицательные моменты также есть:

  • за счет увеличения срока растет общая переплата, так как процентная ставка остается неизменной;
  • увеличивается ежемесячный взнос, средства, невыплаченные во время каникул, равномерно распределяются на последующие платежи;
  • ухудшение репутации перед кредитором.

И самый опасный риск — если по окончании отсрочки не восстановилась способность регулярно погашать задолженность, все равно возникает просрочка, что ведет к соответствующим последствиям (штрафы, коллекторы, суд). В результате получается, что деньги потрачены на то, чтобы отложить оплату, а положительного результата нет.

Добавить комментарий