В зависимости от предназначения (цель ссуды) и некоторых особенностей (например, суммы) потребительские кредиты делятся на несколько основных разновидностей.
Наиболее распространенные виды потребительских кредитов:
1. экспресс-кредит,
2. кредит на неотложные нужды,
3. кредит на образование,
4. кредит на отдых,
5. кредит под залог,
6. так называемые карточные кредиты (кредитная линия, овердрафт и т. д.).
Что такое кредит на неотложные нужды
Кредит на неотложные нужды – это разновидность потребительского кредита, которая предоставляется заемщику для любых целей. Часто в анкетах банков вас просят указать, на какие именно цели вы берете этот кредит (например, покупка товаров, ремонт квартиры, возврат долгов и т. п.), но это вас ни к чему не обязывает. Средства кредита вы можете тратить исключительно по собственному усмотрению.
Кредиты на неотложные нужды (иначе их еще называют кредит наличными) – самый поулярный вид потребительских кредитов. Их предлагают практически все банки. Это возможность разжиться довольно большой суммой денег и ни перед кем не отчитываться о том, на что будешь их тратить. Такой кредит могут выдавать в рублях, долларах и евро. Вы можете получить его либо наличными в кассе банка, либо перечислением на ваш банковский счет.
Суммы, которые выдаются в кредит на неотложные нужды, могут варьироваться от 10 тысяч рублей до 1 млн.
Как оформить кредит на неотложные нужды
Как правило, для оформления кредита на неотложные нужды надо иметь при себе паспорт гражданина России, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и один или несколько документов следующего рода: водительские права, заграничный паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН), страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Кроме того, надо подтвердить уровень ваших доходов. Положительное решение о выдаче кредита будет принято, если вы соответствуете требованиям, которые выдвигает банк.
А лимит кредита зависит от величины вашего ежемесячного дохода. По неписаным правилам банки выдают кредиты на неотложные нужды исходя из такого расчета: ежемесячный взнос в счет погашения кредита не может превышать 40% дохода заемщика. То есть если вы получаете в месяц 50 тысяч рублей, то вам могут выдать ссуду, платежи по которой не превышают 20 тысяч рублей.
Чтобы решить, какую сумму можно ссудить тому или иному лицу, в банке должны достаточно точно определить средний размер ежемесячного дохода заемщика. Поэтому от вас потребуется представить в банк документы, удостоверяющие размер вашего дохода. В любом банке обязательно потребуют справку из бухгалтерии вашей компании по форме 2-НДФЛ или же в свободной форме, в которой указан размер вашей зарплаты. Если существует другой источник дохода, например, вы сдаете в наем помещение (квартиру, дачу или гараж), этот источник тоже будет учитываться при определении максимальной величины кредита, но только в том случае, если существует официальный договор найма на длительный срок.
То же самое касается алиментов, пенсий, рентных выплат, регулярных заработков на договорной основе.
Чем прочнее ваше материальное положение, тем легче будет оформить кредит, и тем дешевле он вам обойдется.
Чтобы оформить кредит на неотложные нужды, как правило, не требуется залога, страховки или поручителей. Однако залог, страховка или поручители могут потребоваться, если вам нужна крупная сумма, например, более 500 тыс. рублей.
Оформление кредита начинается с заполнения анкеты заемщика в офисе банка. При этом сразу предъявляются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
Прежде чем что-либо подписывать, надо выяснить, не будет ли анкета считаться договором оферты. В таком случае, поставив свою подпись, человек автоматически соглашается на все предложенные условия по кредиту и впоследствии уже не сможет передумать и отказаться от оказанной банком услуги. Даже если он не возьмет себе ни копейки и сразу вернет все деньги банку, то все равно ему могут вменить в обязанность заплатить проценты за несколько месяцев, комиссию за выдачу кредита, за обслуживание счета, или еще какой-нибудь сбор.
Правда, некоторые банки добавляют в кредитный договор пункт, по которому в течение определенного срока вам позволяется пойти на попятный без потерь для своего кармана.
Заполненную анкету в банке рассматривают от 1 до 7 дней. О принятом решении претендента на кредит информируют по телефону. При положительном решении заемщик может получить запрошенную сумму наличными в кассе банка, либо пластиковую карту, на которую она перечислена. В некоторых банках курьер доставит карту по адресу, который назовет клиент.
Если сотрудник банка по телефону сообщил об отказе в выдаче кредита, следует записать его имя и точное время его звонка. Затем имеет смысл перезвонить в банк самому и уточнить, какое решение принято относительно поданной заявки. Порой в банке происходит путаница, и об отказе сообщают ошибочно. Несостоявшийся заемщик обращается за кредитом в другой банк и в результате может оказаться обладателем сразу двух кредитов, хотя ему нужен только один. В подобной ситуации могут понадобиться данные сотрудника банка, сообщившего об отказе в выдаче кредита, чтобы разорвать ставший ненужным кредитный договор без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.
Можно начать оформление кредита и иным путем – заполнив электронную заявку на сайте банка. Чтобы не заполнять заявку на нескольких сайтах, вы можете воспользоватся бесплатным сервисом 123Credit.ru и подать заявку прямо здесь. Если предварительное решение банка по вашей заявке будет положительным, шансы на получение кредита заметно возрастают. К тому же, в этом случае вы можете договориться с менеджером банка об удобном для вас времени оформления кредита, чтобы не стоять в очереди.
Условия кредита на неотложные нужды и его погашения оговариваются в кредитном договоре.
Особенности кредита на неотложные нужды
Каких-то специфических особенностей у кредита на неотложные нужды нет, так как он по природе своей универсален. Однако многое зависит от того, на что именно вы собираетесь потратить одолженную у банка сумму. В некторых случаях может оказатся, что выгоднее взять не кредит на неотложные нужды, а какой-то специализированный вид кредита. Например, если вы приобретаете недорогую бытовую технику, то удобнее и быстрее оформить экспресс-кредит. Если вы намерены оплатить свою учебу, то отсрочку в платежах можно будет получить, взяв кредит на образование. Если вы хотите купить автомобиль, то, как правило, ставки по автокредитам намного ниже ставок по потребительским ссудам.
Если вы хотите сэкономить время и свести шансы отказа к минимуму, имеет смысл обратиться к кредитному брокеру. В этом случае шансы одобрения вашей заявки возрастают во много раз. Обратиться к кредитным брокерам можно по адресу: https://123credit.ru/kredit/
Подобрать наиболее выгодную кредитную программу 