Займы для бизнеса и ИП без отказа

По данным Центробанка, сумма кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), увеличилась за последние 10 лет в 2,3 раза. За 2018 год она составила 6,8 трлн. рублей. Малый бизнес привлекает займы на разные цели: пополнение оборотных средств, расширение и модернизация производства, приобретение машин и оборудования. В зависимости от ряда факторов, малое предприятие, ИП могут взять банковский кредит либо срочный займ за один день.

турбозайм
Максимальная сумма
50.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 7 - 30 дн.
  • Процент одобрения: 95 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
2.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 18
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 30 мин.
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Процент одобрения: 98 %
Максимальная сумма
3.000 р.
Минимальная сумма
15.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 5-30 дн.
  • Процент одобрения: 93 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • Время получения: 10 мин.
  • Возможные сроки: 3 - 365 дн.
  • Процент одобрения: 91 %
Максимальная сумма
15.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 5 - 30 дн.
  • Процент одобрения: 97 %
Максимальная сумма
10.000 р.
Минимальная сумма
1.000 р.
  • Возрастное ограничение: 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 7 мин.
  • Возможные сроки: 7 - 365 дн.
  • Процент одобрения: 99 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 23 лет
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 3 мин.
  • Возможные сроки: 5-45 дн.
  • Процент одобрения: 97 %
Максимальная сумма
15.000 р.
Минимальная сумма
1.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21 года
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 10 мин.
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Процент одобрения: 99 %

Займы для бизнеса

Экспресс-кредитование бизнеса осуществляется на срок до одного года. Процедура оформления срочных займов для малого бизнеса в микрофинансовых организациях (МФО) проще, чем в банках.

Пакет документов включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельства ОГРН и ИНН;
  • выписка из ЕГРЮЛ о регистрации ИП не менее 6 месяцев;
  • банковские реквизиты для перечисления займа;
  • сведения о доходах за последние полгода;
  • при залоговом займе – свидетельство о регистрации права на объект.

Заявка заполняется на сайте МФО онлайн, с приложением скан-копий учредительных и уставных документов.

Время ожидания решения об одобрении либо отказе в предоставлении займа зависит от запрашиваемой суммы, предоставления залога, и составляет от 15 минут до суток. Некоторые МФО подписывают кредитные документы только при личной явке в офис компании.

Сумма, на которую может рассчитывать субъект МСП при обращении в МФО, составляет до 300 тыс. рублей – без предоставления залога; до 1 млн. рублей – под залог транспортных средств; до 5 млн. рублей – под залог недвижимости.

Плюсы микрозаймов для малого бизнеса:

  • минимальные условия, которым должен соответствовать заемщик;
  • возможность оформления займа лицам с плохой кредитной историей;
  • направление заявки через интерактивный сервис;
  • быстрота рассмотрения поступивших заявок – от 15 минут;
  • высокий процент одобрения;
  • незамедлительное зачисление займа на расчетный счет или банковскую карту;
  • возможность получить первый беспроцентный заем.

Взяв займ для малого бизнеса в МФО без залога, следует избегать просрочек платежей по графику. Это грозит начислением пени, большими штрафами и снижением кредитного рейтинга.

Особенности бизнес-кредитования

Каждый банк предлагает субъектам МСП не один тип кредитования. Они отличаются по сроку и стоимости заемных средств. Предоставление займов субъектам МСП интересно для банков, так как выдаваемые суммы на порядок выше, чем по физическим лицам.

Отличительные черты займов субъектам МСП:

  1. Сумма займа, выданная МСП в рамках одного кредитного договора, колеблется от 50 до 300 тысяч рублей. Период для погашения займа – до 5 лет.
  2. Чтобы взять кредит более выгодно, следует доказать платежеспособность, иметь высокий кредитный рейтинги предоставить ликвидный залог.
  3. Требуемый список предоставляемых документов больше, чем для физического лица. Это осложняет процедуру получения кредитных ресурсов.
  4. Необходимость бизнес-планирования и предоставления в банк экономических обоснований.
  5. Долгий срок рассмотрения заявок. Решение банком принимается коллегиально, не в автоматическом режиме, после тщательной проверки заявителя и представленных им документов.
  6. Банки часто отказывают субъектам МСП в предоставлении денег, особенно, недавно зарегистрированным предпринимателям.

Чтобы привлечь заем в банке, представителю малого бизнеса понадобится залог и время на подготовку необходимой для кредитора документации.

Требования к заемщику

При выдаче бизнес-кредитов, банки выдвигают ряд условий, которым должен удовлетворять потенциальный заемщик.

Требования к заявителю – субъекту МСП:

  • быть резидентом РФ;
  • минимальный срок ведения деятельности – 3 месяца для торговли, 6 месяцев – для остальных;
  • наличие ликвидного имущества для залога;
  • отсутствие просроченной кредиторской задолженности по заработной плате, налоговым и иным платежам;
  • стабильное финансовое состояние, подтверждающее платежеспособность заемщика.

Каждый банк выставляет собственные требования к потенциальным заемщикам, уточнить которые можно у работников кредитной организации.

Государственная поддержка

По данным статистики, всего 2-3% субъектов МСП пользуются мерами государственной поддержки. Основные причины – отсутствие информации и нежелание собирать пакет документов для получения поддержки.

Государство оказывает поддержку малому бизнесу в виде бесплатной консультационной помощи, информационному сопровождению, подготовке кадров. Наибольший интерес у предпринимателей вызывает финансовая поддержка.

Формы оказания финансовой поддержки государства:

  1. Микрокредитование.
  2. Поручительство в коммерческом кредитовании.
  3. Субсидии.
  4. Гранты.
  5. Компенсации и финансовые льготы.

Для подробной информации о мерах поддержки МСП следует обращаться в Корпорации развития МСП или Центры поддержки предпринимательства, созданные в каждом регионе России. В последние два года подобные консультации проводятся и в многофункциональных центрах, при наличии соответствующего соглашения между МФЦ и органами региональной исполнительной власти.

Некоммерческие фонды

На федеральном, региональном и муниципальном уровне образуются специальные фонды для оказания финансовой помощи малому предпринимательству. Они создаются как некоммерческие организации.

Предоставление финансовых ресурсов в виде грантов, субсидий осуществляется на конкурсной основе, если ИП или малое предприятие отвечают всем условиям участника конкурса. Средства бюджетов всех уровней, выделенные на поддержку МСП, носят целевой характер, финансируются в рамках соответствующих государственных и муниципальных программ. Их расходование подлежит контролю со стороны надзорных и финансовых органов.

Кредиты для бизнеса

Выбирая вид кредитования для МСП, следует учитывать особенности ведения бизнеса, срок деятельности и цели привлечения дополнительных финансовых ресурсов. Для начинающих предпринимателей проще и выгоднее оформить нецелевой кредит в банке как частному лицу либо пользоваться кредитной картой. Потребительский кредит выдается сроком до 3-5 лет под 19-25%. Единственная сложность – заемщик должен подтвердить свою платежеспособность.

Традиционный кредит

Банки предлагают бизнесу линейку кредитных продуктов. Процентные ставки устанавливаются индивидуально.

В зависимости от цели расходования заемных средств, выделяют:

  1. Инвестиционные кредиты – для приобретения движимого и недвижимого имущества, капитального ремонта, модернизации и технического переоснащения производства, строительство зданий, сооружений. Для них характерны крупные суммы заемных средств – до 150 млн. рублей, длительный срок кредитования – до 10 лет, залог имеющегося или приобретаемого имущества, пониженный, по сравнению с другими кредитами, процент.
  2. Кредиты на пополнение оборотных средств. Выдаются для приобретения сырья и материалов, погашения текущей задолженности по заработной плате и другим платежам. Все произведенные расходы требуют подтверждения в банке. В качестве обеспечения банки обычно берут залог имущества, в том числе оборотных средств, и поручительство учредителей. Сумма кредита – до 150 млн. рублей, срок кредитования – до 4-5 лет.
  3. Кредиты по программе «Бизнес-старт». Банки без энтузиазма предлагают клиентам займы на открытие бизнеса из-за высоких рисков, которые компенсируются повышенной процентной ставкой. Обязательное условие – разработанный бизнес-план, согласно которому в результате привлечение кредитных ресурсов субъект МСП получит прибыль, перекрывающую все издержки.
  4. Нецелевые кредиты под залог имущества. Преимущество данного вида кредитов для клиента – отсутствие требования подтверждать целевое расходование средств. Преимущество для банка – обеспечение кредита ликвидным залоговым имуществом, которое при необходимости можно реализовать, чтобы покрыть убытки.

При выборе любой программы заимствования необходимо ответственно подойти к сбору пакета документов. От его полноты и качества информации напрямую зависит решение банка о выдаче заемных средств.

Овердрафт

Овердрафтное кредитование доступно для владельцев расчетных и карточных счетов. Чаще овердрафт используют в своей финансовой деятельности крупные и средние клиенты банков для ликвидации временных кассовых разрывов. Поступившие от дебиторов суммы идут на погашение образовавшейся задолженности.

Овердрафт представляет собой право клиента расходовать финансовые средства в сумме, превышающей остаток по счету, то есть «уходить в минус». Банк устанавливает предельную сумму овердрафта и берет за использование денег от 12 до 18% годовых.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки и лимит овердрафта:

  • ежемесячные обороты по расчетному счету;
  • срок сотрудничества с кредитной организацией;
  • количество используемых клиентом банковских услуг;
  • наличие действующих расчетных счетов в других банках.

Главное достоинство овердрафта – отсутствие требований к обеспечению. Своеобразной гарантией возврата заемных средств служат постоянные крупные обороты средств по счету.

Кредитная линия

Если заемщику не нужна вся сумма кредита сразу, ему удобней его выбрать частями, или траншами. Чтобы оптимизировать расходы на обслуживание долга, выгодно оформить кредитную линию. Плата за пользование кредитными средствами начисляется на текущий остаток долга.

Размер траншей и частота их перечисления определяются условиями договора. При этом следует соблюдать совокупный лимит кредитной линии.

Банковская гарантия

Банковская гарантия – это страховка рисков срыва исполнения контрактов. В случае неисполнения обязательств, убытки будут покрыты за счет банковской гарантии.

Область применения: государственные, муниципальные закупки и тендеры. С помощью банковской гарантии заказчики гарантируют качественное и своевременное исполнение заключенных контрактов.

Стороны сделки:

  • бенефициар – заказчик выполнения работ по контракту;
  • принципал – исполнитель, от действий или бездействия которого зависит соблюдение условий контракта;
  • гарант – банк, выдавший гарантию.

При нарушении условий договора, расторжении контракта по инициативе бенефициара, денежные средства банка поступят на счет заказчика как компенсация ущерба.

Банк за выдачу гарантии берет с клиента процент. При исполнении банковской гарантии вся сумма переведенных бенефициару средств, в дальнейшем взыскивается банком с принципала.

Специфические займы

Лизинг и факторинг, являясь способом привлечения средств для приобретения имущества, обладают каждый своей спецификой.

Лизинг

Лизинговые компании предоставляют клиентам машины, оборудование и иное имущество в долгосрочную аренду с правом выкупа. В течение всего срока лизинга имущество принадлежит лизингодателю. Право собственности на имущество переходит в лизингополучателю после окончания срока финансовой аренды при условии полного выкупа.

Преимущества лизинга:

  • возможность для субъектов МСП приобретения новой техники и оборудования без крупных разовых затрат;
  • низкие проценты;
  • быстрота оформления сделки;
  • небольшой список документов;
  • бизнес-план или экономическое обоснование не требуется;
  • минимальные требования к заявителям.

При оформлении договора оговариваются первоначальный взнос и срок лизинга. В зависимости от этого лизинговая компания рассчитывает график внесения платежей.

Факторинг

Факторинг называют разновидностью товарного кредита. Кроме поставщика и покупателя, в сделке принимает участие факторинговая компания, которая выкупает дебиторскую задолженность.

Выгоды для участников сделки:

  • поставщик получает большую часть денег сразу после поставки продукции, работ, услуг;
  • покупатель приобретает необходимые товары с отсрочкой платежа;
  • фактор получает комиссионные за предоставление денег.

Срок предоставления отсрочки платежа составляет не более полугода.

Для успешной работы малого бизнеса зачастую требуются дополнительные деньги. Рынок бизнес-кредитования представляет множество программ кредитования, из которых субъект МСП может выбрать подходящее предложение.

Добавить комментарий