Как остановить проценты по микрозайму, если нечем платить

Не каждый заемщик знает о том, что остановить начисление процентов по просроченному микрозайму можно легальным путем. Для этого предусмотрены действенные механизмы в российском законодательстве.

Зачем останавливать проценты в микрозаймах

Планы людей меняются из-за непредвиденных ситуаций. Увольнение с работы, получение серьезной травмы, семейные проблемы могут подорвать и без того шаткое финансовое положение. Накапливающиеся день ото дня проценты по микрозаймам не позволяют избавиться от долгов и выбраться из «ямы».

В России проблема просрочек по микрозаймам решается на законодательном уровне. Несмотря на это нельзя уповать на помощь властей. Заемщик может самостоятельно повлиять на изменение суммы своих долгов. Важно погасить микрозаймы с просрочкой, если их слишком много.

Какие максимальные ставки устанавливает закон?

В январе 2019 года в Федеральный закон о МФО внесены изменения, согласно которым ставка по займам в микрофинансовых организациях не должна превышать 1,5 % в день.

Очередные ограничения вступят в силу 1 июля 2019 года. Ставка будет снижена до 1 % в день.

Как договориться с МФО

В первую очередь стоит договориться с кредитором и взять отсрочку. В ряде финансовых организаций в таких случаях оформляется реструктуризация. С заемщиком оговариваются новые условия погашения задолженности. Должник пишет заявление и указывает дату, к которой обещает расплатиться. За это время он может взять кредит в банке на выплату долга.

Для продления срока погашения необходимы веские причины, подтвержденные документально:

  • тяжелое заболевание;
  • смерть родственника;
  • увольнение;
  • потеря имущества вследствие кражи или пожара.

Снижая процент по займу и предоставляя отсрочку, кредитор надеется вернуть хотя бы часть денежных средств. Следует помнить о том, что МФО всегда может отказать в изменении условий договора.

Как легально остановить проценты, если МФО не идет на контакт

Российское законодательство определяет несколько способов быстро остановить накопление процентов по микрозаймам.

Нарушения в работе организации

Вылезти из долгов поможет обнаружение нарушений законодательных норм в деятельности кредитора. В первую очередь нужно проверить, состоит ли организация в Государственном реестре МФО. Если обнаружить ее там не удалось, то деятельность компании признается незаконной.

Также законом предусмотрены следующие требования и ограничения в работе микрофинансовых организаций:

  • МФО не может требовать долг с заемщика, который передан коллекторскому агентству;
  • изменение условий заема после подписания договора является незаконным;
  • процент по займу в обязательном порядке указывается на первой странице договора.

Обнаружение этих и других нарушений позволяет заемщику законно оспаривать необходимость возврата долга.

Обращение в суд

Подача иска — одно из лучших решений, чтобы избавиться от просроченных микрозаймов законно. В судебном порядке возможно доказать несостоятельность сделки из-за недееспособности заемщика или кабальных условий в виде огромных процентов. Через суд добиваются назначения небольшого процента и удобного графика погашения долга.

Стоит помнить о том, что истцу в любом случае придется вернуть кредитору сумму первоначального займа. Задолженность не списывается полностью.

Получить первичную консультацию юриста и правильно оценить свои шансы можно через интернет на онлайн-портале правовой помощи.

Достижение лимита взыскиваемой суммы

Законом предусмотрено ограничение суммы, которую МФО могут требовать с человека. С января 2019 года она не должна превышать 2,5-кратного размера первоначального займа с учетом всех пеней и штрафов.

При достижении порогового значения проценты не начисляются, иначе это признается нарушением закона.

После введения новых ограничений в июле этого года долг ограничится двойным размером суммы займа, который выдала компания. В январе 2020 года общая сумма задолженности будет ограничена до 1,5-кратного размера займа.

Если коллекторы просят вернуть слишком большую сумму

Коллекторы берут на себя обязанность взыскивать долги по доверенности от МФО посредством заключения агентского договора. В другом случае для получения права на задолженность делается договор цессии. При его заключении стороны устанавливают большой процент и меняют условия на выгодные для коллектора. Такие действия незаконны.

Коллекторы выходят на человека и посредством постоянных звонков требуют срочно заплатить явно завышенную сумму. Бороться с этим можно при помощи судебных приставов. В ведении именно этой службы контроль над коллекторами. После получения жалобы приставы проверяют организацию.

Банкротство

Процедура банкротства позволяет погасить задолженность по микрозайму, если у человека совсем нет наличных денег. Должнику сложнее закрыть микрозаймы, если их стало слишком много. Для этого обязательны следующие условия:

  • долги превышают полмиллиона рублей;
  • задолженность не погашалась три месяца и больше.

Суд решает начать процедуру банкротства при доказательстве финансовой несостоятельности должника. Задолженность выплачивается за счет выставления на торги имущества заемщика. Вырученных денег должно хватить на полное погашение.

Статус банкрота сохраняется на 5 лет. В этот период нельзя открывать и закрывать банковские счета и занимать управляющие должности. Такие ограничения позволяют человеку не набрать снова много долгов.

Добавить комментарий