Какой максимальный процент по микрозайму по закону в день бывает в МФО

В 2019 году в силу вступили новые ограничения, касающиеся микрофинансовых операций. С 1 июля 2019 года максимальный процент по микрозайму по закону составляет 1% в сутки.

Регуляция деятельности МФО

Деятельность МФО (микрофинансовых организаций) регулируется указаниями и положениями ЦБ РФ, Федеральным законодательством.

Основной документ, в подчинении которого находится МФО, – ФЗ № 230 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В его состав входит 17 статей. Закон был принят Госдумой РФ 2 июля 2010 года.

Содержит следующие положения:

  1. Ведение государственного реестра МФО.
  2. Порядок приобретения статуса МФО.
  3. Условия, при которых возможен отказ о внесении данных о юридическом лице в государственный реестр.
  4. Условия, при которых исключают сведения о юридическом лице.
  5. Условия предоставления микрозаймов.
  6. Права и обязанности МФО.
  7. Права и обязанности клиента микрофинансовой организации, подавшего заявку на получение займа.
  8. Перечень видов деятельности, которую не вправе вести МФО.
  9. Функции уполномоченного органа, регулирующего деятельность микрофинансовой организации.

Компании, предоставляющие микрозаймы, должны действовать согласно данному ФЗ. При нарушении его порядков фирма лишается возможности работать с клиентами.

Поправки в законодательстве

До 2016 года МФО давали микрокредиты без ограничений по процентам. Фирма могла установить показатель в 300-400% и больше. Государство не регулировало эти суммы. Люди брали в долг 1000 рублей, а возвращали 10 000.

В марте 2016 года был введен лимит на максимальную переплату. Ограничение процентной ставки по получению микрозаймов составляло 400% от суммы долга.

В январе 2019 года была установлена процентная ставка по договору в 1,5% в сутки. С 1 июля 2019 года сумма уменьшилась до 1% – вот каким стал процент по микрозаймам в день.

Постановлением от 2019 года введен новый вид кредита – «займ до зарплаты». Он подразумевает выдачу до 10 000 рублей на срок до 15 дней. Проценты по такому займу не могут превысить 30% от первоначальной суммы. Выплаты в сутки не могут быть больше 200 рублей.

Проценты в микрофинансовых организациях в 2019 году

Средневзвешенная процентная ставка по получению микрозаймов рассчитывается на основе стоимости выданных и полученных кредитов всеми МФО страны.

Предельный 1% – вот какой берут процент по микрозаймам в большинстве фирм. Учитывая жесткую конкуренцию, компании постепенно снижают процент.

Проценты в популярных микрофинансовых организациях:

  • «Pay P.S.» – 1%;
  • «Konga» – 0,6%;
  • «Миг Кредит» – 0,09%;
  • «Cash Bus» – 1%;
  • «Money Man» – 1%;
  • «Быстроденьги» – 0,85%;
  • «ГлавФинанс» – 0,65%.

В данных компаниях можно взять деньги онлайн-переводом. Это удобно для заемщика, так как он получает необходимую сумму на карту в течение 15-20 минут.

Есть ли беспроцентные займы

Ряд компаний выдает деньги под 0% новым заемщикам, которые берут первый микрокредит и выплачивают его в течение льготного периода. Длительность последнего зависит от фирмы. Это сделано для привлечения новых клиентов и раскрутки фирмы.

Перечень таких организаций:

  • «СМС финанс» – деньги под 0% можно получить при условии возврата за 10 суток, в последующем – 1% в день;
  • «Kviku» – предоставляет беспроцентный микрокредит на период от 7 до 50 дней, в дальнейшем – от 0,1 до 1,1% ежесуточно;
  • «Money Man» – беспроцентный микрокредит на сумму до 5000 рублей при выплате в течение 30 дней, по истечению срока процент составляет 1% в день;
  • «Экофинанс» – клиент может получить до 17 000 рублей под 0% на срок до 1 месяца, если нужно взять большую сумму (до 100 000 рублей) ставка повышается до 0,55%.

Если вы новый клиент и нуждаетесь в небольшой сумме до зарплаты, эти компании предложат наиболее выгодные условия.

Как формируется процентная ставка

Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Она зависит от компании и надежности клиента. У каждой фирмы имеются собственные критерии оценки рисков.

Показатели, влияющие на величину процентной ставки:

  • сумма – чем большую сумму одалживает клиент, тем меньше он переплатит;
  • срок – чем дольше период пользования заемными деньгами, тем меньше переплата;
  • категория клиента – чем лучшая кредитная история клиента и чем дольше он пользуется услугами конкретной фирмы, тем меньше размеры его процентной ставки;
  • комиссии – в сумму выплаты могут быть включены дополнительные проценты.

В зависимости от величины процентные ставки делятся на три зоны:

  • зеленые;
  • желтые;
  • красные.

«Зеленый» коридор процента составляет менее 0,5. Минимальную переплату получают постоянные клиенты фирмы с хорошей кредитной историей. Сниженную ставку дают на большие суммы кредитов. МФО с «зеленой» зоной постоянно разрабатывают бонусные программы для привлечения клиентов.

«Желтой» зоной считается 0,75% в сутки. Немного повышенная ставка предоставляется новым клиентам с хорошей кредитной историей, которые берут до 10 000 рублей. В повышенный размер переплаты компания учитывает риск задержки или невозврата денег.

«Красная» зона – ставка размером 1%. Компании, которые выдают деньги под такой процент не изучают пристально КИ, платежеспособность заемщика. Все риски включены в переплату.

Компании, что превышают допустимый лимит в 1%, ведут деятельность незаконно. Такие фирмы не внесены в государственный реестр МФО, но выдают деньги любому заемщику. С подобными организациями лучше не связываться.

Внимание! Перед получением займа проверьте, внесена ли компания в реестр МФО.

Как уменьшить или заморозить проценты по микрозайму

Полного списания процентов по микрозаймам можно добиться, если отменить заключенный договор. Суд примет решение в пользу клиента в следующих случаях:

  1. Компания не состоит в государственном реестре МФО.
  2. Договор составлен с нарушениями.
  3. Договор подписан человеком, который в момент подписания был не в состоянии отвечать за собственные поступки.

Если деятельность МФО законна, подавать в суд желания нет, можно попробовать договориться с фирмой. МФО может пойти на уступки и предложить реструктуризацию микрозайма.

Варианты реструктуризации долга:

  1. Отсрочка оплаты кредита (обычно срок продлевается на 3 месяца).
  2. Кредитные каникулы – фирма замораживает проценты на определенный срок.
  3. Выплата всей суммы небольшими частями в течение 12 месяцев.

На подобный шаг компания идет в случае, если вы докажете, что на данный момент выплатить кредит не имеется никакой возможности. Принесите документ о временной нетрудоспособности, выписку из центра занятости.

Как не платить проценты по займу микрофинансирования

В случае отсутствия имущества или денежных средств для взыскания в счет долга, невозможности работать и выплатить займ, МФО может списать задолженность. Заемщик должен предоставить документ, говорящий о его неплатежеспособности:

  • трудовую книжку с записью об увольнении;
  • выписку об учете в центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • справку о состоянии здоровья, почему человек не в состоянии работать.

При наличии документа напишите заявление о приостановлении начисления процентов в микрофинансовую организацию. Основанием служит ст. 35 ГПК РФ.

Что будет с микрозаймом в случае просрочки

Каждая микрофинансовая организация предоставляет свои условия выдачи займов, поэтому последствия могут быть разными.

Если клиент выходит на связь и объясняет фирме сложную финансовую ситуацию, она идет на уступки. Ведь компании выгодно получить собственные деньги обратно.

Когда заемщик отказывается платить, но не принимает никаких действий, ему начисляется штраф. Если клиент не выходит на связь, игнорирует телефонные звонки, МФО продает долг коллекторам.

Изредка коллекторские агентства или МФО подают в суд на заемщика. На практике такое встречается редко, так как организации выгодно решить вопрос самостоятельно.

Такая просрочка – минус в кредитной истории. В дальнейшем шанс получения денег в долг крайне мал.

Ограничение предельных штрафов

В 2019 году одновременно с введением лимита на суточную процентную ставку установили максимальную сумму переплаты. Долг клиента не увеличится больше, чем в 2,5 раза.

Если человек взял микрокредит в 1000 рублей, в любой момент времени он не выплатит больше 3500 рублей. Но такой займ нельзя продлить или увеличить сумму.

Куда пожаловаться на МФО

Если вас не удовлетворила работа сотрудников МФО, пожалуйтесь руководителю фирмы. В случае бездеятельности администрации, обращайтесь в высшие инстанции.

Организации, которые помогут решить проблему:

  1. Центральный Банк Российской Федерации – основной регулятор работы МФО.
  2. Финансовый омбудсмен.
  3. Саморегулируемое предприятие НП «Мир».
  4. Роспотребнадзор.
  5. Федеральная антимонопольная служба поможет, если МФО ввело вас в заблуждение рекламой.

При поступлении прямых угроз со стороны работников микрофинансовой организации пишите заявление в прокуратуру.

Микрозаймы: какие проценты выгодны для вас

Наиболее выгодным для клиента является процент до 0,5.  Фирмы выдают его на большие суммы или на «займы до зарплаты». Маленькая процентная ставка означает поток клиентов для организации и меньшую переплату для заемщика. Обе стороны остаются в плюсе.

Введя изменения в законодательстве в 2019 году и установив лимит на суточную ставку в 1%, государство сократило количество недобросовестных организаций. Теперь человек может взять деньги в долг без страха отдать в десятки раз больше.

Добавить комментарий