Краткосрочный и долгосрочный займы: в чем отличие?

Главное отличие краткосрочного займа от долгосрочного — то, на какой срок он выдается и какую сумму можно получить. Оформление заявки, требования к заемщику, способы выдачи — те же.

Что такое краткосрочный займ и чем он отличается от долгосрочного?

Краткосрочный займ — это ссуда на срок до 1 года. В классификации кредитов по срочности выделяют:

  • долгосрочные — больше года;
  • краткосрочные — до года;
  • сверхсрочные — до месяца.

По статистике ЦБ России, соотношение долго- и краткосрочных ссуд МФО следующее: 72 и 28% соответственно.

Причем наиболее популярны займы на сумму до 45000 руб. на срок в два месяца. 95% из них выдают онлайн.

Долго- и краткосрочные ссуды

Сравнение кратко- и долгосрочного займа приведено в таблице ниже:

Краткосрочный Долгосрочный
Срок До 1 года (чаще до 1–2 месяцев) Больше года
Сумма До 30–50 тыс. рублей До 100000
Процентная ставка Дневная Дневная / месячная
Оформление Онлайн или в офисе МФО
Требования к заемщику Минимальные Необходим залог и/или хорошая кредитная история

Долгосрочные займы подразумевают выдачу гораздо большей суммы, поэтому к заемщикам МФО подходят внимательнее. Серьезные ссуды получают только зарекомендовавшие себя клиенты, которые подтвердили свою платежеспособность.

Нередко МФО требуют залог, чтобы быть абсолютно уверенными в возврате денег.

Процент по долгосрочным займам обычно ниже, чем по сверхсрочным. Организация может позволить себе не душить клиента высокой ежедневной ставкой — время заработать у нее есть.

Сравнение процентной ставки по кратко- и долгосрочному займу некоторых МФО приведено ниже:

МФО Краткосрочная ставка (% годовых) Долгосрочная ставка (% годовых)
Миг кредит 529,5 141
До зарплаты 547 241
Credit Plus 365 310

Стоит отметить, что многие МФО не предоставляют долгосрочные ссуды.

Где взять краткосрочный заем?

Краткосрочные кредиты и займы — это быстрый способ решить финансовые проблемы без лишних сложностей. Получить ссуду можно в отделении МФО или оформить заявку онлайн.

Заемщик предоставляет о себе следующие данные:

  • ФИО;
  • контактные телефоны;
  • дату рождения;
  • место регистрации.

К заявке обязательно прикладывают копию (при оформлении в офисе) или фотографию паспорта.

Получить деньги можно на:

  • карту;
  • банковский счет;
  • электронный кошелек.

Наличные предоставляют в кассе или посредством перевода.

Условия выдачи

Требования к потенциальным заемщикам одинаковы у всех МФО. Клиент должен быть совершеннолетним (а лучше старше 21 года) гражданином РФ. Кредит дают и иностранцам, но только если у них есть постоянная прописка.

В остальном же условия краткосрочных кредитов и займов у организаций отличаются:

МФО Процентная ставка (% в день) Сумма (тысяч рублей) Срок погашения (дней) Комментарий
СМС Финанс 1 3–30 1–30 0% при погашении ссуды за 7 дней
Konga 1 до 20 1–42 Снижение процентной ставки на следующие ссуды
Отличные наличные 0,35–1,5 1–30 3–30 0% на первую ссуду
Moneza 1 2–30 5–60
MoneyMan 1 5–30 1,5–30
CreditPlus 1 3–30 5–69 0% на первую ссуду + кэшбэк на последующие
Турбозайм 1 3–15 7–30
SmartCredit 1 5–20 2–30

Первые кредиты предоставляют на сравнительно мелкую сумму. Но после погашения долга клиенту открывают доступ к большим суммам на длительный срок.

Особенности

Особенности займов МФО выгодно отличают их от банковского кредитования:

  • Срочно. Срок рассмотрения заявки на кредит — от 1 минуты до нескольких часов. Деньги перечисляют в течение дня.
  • Легко. Микрофинансовые организации предъявляют низкие требования к заемщикам: достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ. Доходы, другие кредиты, «запятнанная» кредитная история не учитываются.
  • Удобно. Получить деньги и вернуть ссуду можно многими способами. Организации работают с электронными кошельками, банковскими картами и платежными системами.
  • Открыто. Закон обязывает МФО четко прописывать в договоре условия кредитования. Если клиент внимательно изучит бумаги, никаких проблем с коллекторами не будет. В случае когда организация составила документы так, что условия трактуются двусмысленно, договор аннулируют.
  • Индивидуально. В погоне за клиентами кредиторы готовы предложить выгодные условия кредитования и индивидуальные сроки выплат.
  • Выгодно. Постоянным клиентам МФО предоставляют отсрочки по выплатам или снижают процентную ставку. Чем чаще клиент обращается к организации, тем выгоднее условия кредитования.

Просрочки выплат чреваты последствиями. Сначала клиента штрафуют: каждый день опоздания на сумму кредита продолжают начислять проценты и пеню. Если заемщик не «гасит» долг через 2 месяца, с задолженностью начинают работать коллекторы. В худшем случае дело дойдет до суда, выиграть который заемщик вряд ли сможет.

Выгоды и сроки

Самые выгодные краткосрочные займы — беспроцентные. Организации обычно предоставляют их новым клиентам в знак приветствия. При погашении такой ссуды в назначенный срок проценты по ней выплачивать не нужно. Нередко заемщики берут льготный кредит для погашения старого.

Постоянное сотрудничество с МФО даст более выгодные условия кредитования. Некоторые организации ограничиваются повышением лимита. Другие же снижают процентную ставку (вплоть до полной ее ликвидации). Третьи возвращают часть уплаченных денег кэшбэком. Также надежным клиентам пролонгацию и другие услуги по отсрочке платежей предоставляют бесплатно.

Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный и наоборот?

Случается, что клиент переоценивает свои силы. Если на погашение займа, взятого, например, на неделю, средств нет, нельзя «бегать» от МФО. Лучше сообщить о финансовых трудностях и увеличить период выплат.

Эта услуга называется пролонгацией ссуды. Кредит продлевают на срок от недели до месяца. Некоторые организации не берут за это никакой платы и кредитуют заемщика на стандартных условиях. Другие увеличивают процентную ставку, считая: у клиента нет выбора, он согласится и на такие условия.

Если же есть возможность погасить ссуду раньше, ей нужно пользоваться. Заемщик, желающий выплатить долг досрочно, предупреждает об этом МФО за 10 дней. Никаких штрафных санкций после этого организация к нему применить не может.

Добавить комментарий