Пролонгация займа — что это и как продлить договор

Бывают обстоятельства, при которых не получается вовремя внести в банк платеж по кредиту. Во избежание неприятных ситуаций с занесением в черный список должников, МФО предусматривают возможность продления сроков выплат. Рассмотрим особенности пролонгации займа, что это такое, правила и сроки предоставления услуги.

Что такое пролонгация займа

Продление кредитного периода после окончания даты возврата долга, прописанной в договоре, называют пролонгацией займа. Перенос на более поздний срок оформляют после обращения клиента в банк с заявлением, раскрывающем причину отсрочки. Некоторые МФО включают возможность оказания данной услуги в договор при заключении сделки. Иногда предоставление пролонгации рассматривают индивидуально в каждом случае.

За каждый день пролонгации клиенту начисляют дополнительный процент к телу кредита.

Особое условие для получения отсрочки – полное погашение процентов по кредиту на момент основной даты. Продляется возврат суммы по ссуде, а не процентов к ней.

В каких случаях осуществляется

Работник банка при заключении договора должен поставить клиента в известность о возможности переноса срока окончания выплат. Но даже если такая услуга не прописана в договоре, при возникновении форс-мажорных обстоятельств не стоит прятаться от уплаты кредита. Следует немедленно пойти в МФО и заключить соглашение о продлении займа на дополнительный срок.

Для получения пролонгации нужно аргументированно объяснить банку причины задержки. Обоснования могут быть различными:

  • клиенту задерживают выплату заработной платы;
  • должник временно потерял трудоспособность или лишился основного источника дохода;
  • частный предприниматель, взявший ссуду в качестве юридического лица под проценты от товарооборота компании, теряет товар, лишаясь прибыли;
  • физическое отсутствие заемщика на территории РФ в момент основной даты оплаты;
  • расширение или реорганизация бизнеса, приостановление работы предприятия с временными финансовыми трудностями.

Без оформления пролонгации в приведенных случаях заемщик оказался бы в весьма затруднительных обстоятельствах. Возможные последствия – судебные иски с серьезными материальными потерями. Отсрочка возврата долга исключает данные неудобства и помогает клиенту, справившись с временными финансовыми трудностями, выплатить кредит.

Различаем пролонгацию и отсрочку

Некоторые клиенты МФО не отличают пролонгацию от отсрочки. Но это разные понятия.

Отсрочка – краткосрочный беспроцентный перенос даты выплаты долга.

Пример подобной ситуации:

  • клиент взял ссуду в размере 5000 рублей на 10 дней;
  • процентная ставка по кредиту составляет 2,5% на каждые сутки;
  • по истечении срока необходимо выплатить 6250 рублей.

Но в итоговый день заемщик обратился в банк с просьбой о предоставлении отсрочки на три дня. При положительном результате клиент должен вернуть указанную сумму без дополнительных процентов до продленной даты.

Пролонгация – отсрочка даты возврата под проценты за весь срок задержки. В аналогичной ситуации клиент заключает соглашение: за каждый день будет начисляться 2% к телу кредита. Итого клиент выплачивает 5000 рублей основного займа плюс 450 – за продление.

Пролонгация более выгодна микрофинансовым организациям, нежели отсрочка. Должник платит дополнительные проценты за увеличение периода возврата кредита.

Основные правила пролонгации займа

Для продления договора займа установлены некоторые правила, соблюдение которых обязательно:

  • Выплата в срок основных процентов по кредиту. Продлению подлежит только основная сумма кредита.
  • Соглашение о переносе окончательных сроков выплаты заключается между заемщиком и банком. Заявления от третьих лиц не МФО не примет.
  • Оформляют по предъявлению паспорта. Дополнительных документов не требуется.
  • При отсутствии физической возможности лично явиться в банк, можно связаться по телефону или интернету.

Количество предоставляемых банком услуг такого рода не бесконечно. Продолжительность и число отсрочек зависят от политики, принятой микрофинансовой организацией.

На какой срок можно продлить займ

Срок, на который возможно продлить выплату займа, зависит от договорных условий и конкретной ситуации заемщика. Минимальная продолжительность продления – две недели, максимальная – месяц.

Как получить услугу и сколько это стоит?

Отсрочить дату ссуды можно, обратившись в банк и заключив дополнительное соглашение. Альтернативный вариант – оставить заявку в электронном личном кабинете на сайте финансовой организации.

Юридически заверенное и подписанное двухстороннее допсоглашение обезопасит заемщика от неожиданных действий со стороны банка, а МФО – от недобросовестных плательщиков. Обратной силы оно не имеет.

Изменить срок действия или аннулировать дополнение к договору может подписание сторонами нового документа. Но законодательство РФ не запрещает вносить корректировки в уже подписанный договор, если поправки согласованы сторонами и юридически оформлены.

Соглашение составляют по типовому шаблону, возможно заполнение от руки. Помарки и исправления не допускаются. Суммы кредитования, процентные ставки, сроки выплат и другие числовые данные прописывают цифрами и буквами. Соглашение заполняют в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

Документ после обоюдного подписания вступает в юридическую силу, изменяя условия основного договора.

Заявление заемщика на продление срока выплаты займа рассматривает руководство финансовой организации. Соглашение подписывается в случае успешного решения вопроса.

Если условия пролонгации изначально предусмотрены в договоре, сроки выплаты продляют автоматически после оплаты процентов основного кредита. Клиенту отправляют СМС или сообщение на электронный адрес, указав продолжительность продления. В ответ на запрос необходимо предоставить подтверждение операции.

Данная услуга небесплатна. За продление периода кредитования придется заплатить всю сумму по указанной процентной ставке от тела кредита. Деньги за пролонгацию клиент переводит посредством электронных сервисов или приносит в банк лично.

Проценты за услугу каждая МФО устанавливает индивидуально. Максимальная ставка за сутки продления – до 30%.

В некоторых финансовых организациях комиссионный сбор фиксирован на все время рассрочки. Отдельные МФО повышают проценты по мере увеличения периода продления займа.

Плюсы и минусы продления займа в МФО

Как показывает практика, продление периода выплаты займа в МФО имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • не грозят негативная кредитная история и включение фамилии заемщика в черные списки банков;
  • долг клиента не передадут коллекторам;
  • не стоит опасаться штрафных санкций и судебных исков.

Минусы:

  • при автоматической пролонгации долг заемщика растет в геометрической прогрессии;
  • с переносом продолжительности выплат окончательной суммы растут проценты по каждому дню задержки;
  • в некоторых МФО для подключения услуги пролонгации требуется заплатить дополнительную комиссию.

Пролонгация заманчивая, но затратная услуга. Заключая договор по займу с МФО, внимательно читайте условия, чтобы избежать скрытых камней и четко представлять последствия при невыплате займа в предусмотренный срок.

Добавить комментарий