Займы с плохой кредитной историей

Людям с плохой кредитной историей и открытыми просрочками трудно взять займ и открыть кредит. Но есть способы, которые помогут без проблем взять деньги в долг онлайн или в банке – микрофинансовые организации, онлайн-кредитование.

турбозайм
Максимальная сумма
50.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 7 - 30 дн.
  • Процент одобрения: 95 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
2.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 18
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 30 мин.
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Процент одобрения: 98 %
Максимальная сумма
3.000 р.
Минимальная сумма
15.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 5-30 дн.
  • Процент одобрения: 93 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • Время получения: 10 мин.
  • Возможные сроки: 3 - 365 дн.
  • Процент одобрения: 91 %
Максимальная сумма
15.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 5 - 30 дн.
  • Процент одобрения: 97 %
Максимальная сумма
10.000 р.
Минимальная сумма
1.000 р.
  • Возрастное ограничение: 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 7 мин.
  • Возможные сроки: 7 - 365 дн.
  • Процент одобрения: 99 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 23 лет
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 3 мин.
  • Возможные сроки: 5-45 дн.
  • Процент одобрения: 97 %
Максимальная сумма
15.000 р.
Минимальная сумма
1.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21 года
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 10 мин.
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Процент одобрения: 99 %

Кредитная история

Кредитная история (или КИ) – это подробная информация о кредитах и займах физического лица. Она собирается в одном месте – Национальном бюро кредитных историй (БКИ). Данные поступают из разных источников – банков, кредитных организаций, органов правительства.

Каждый раз, когда человек хочет оформить заем, компания будет тщательно проверять его КИ. Правительственные организации, крупные государственные компании относятся к этому наиболее серьезно. Мелкие кредитные конторы и начинающие банки в интернете пренебрегают информацией о КИ клиента и выдают кредиты всем, чтобы привлечь новых заемщиков.

Причины плохой кредитной истории

Испортить КИ человек может по своей вине или из-за действий мошенников:

  1. Без предупреждения пропустить выплату по кредиту, не имея на то веских причин, – просрочка.
  2. Не выплачивать проценты, предусмотренные договором с кредитной организацией.
  3. Противозаконные действия со стороны мошенников – оформление займа по паспортным данным другого человека (через копию, фотографию).
  4. Банковская организация без предупреждения и разрешения оформила кредитную карту, используя клиентские данные.
  5. Кредитная компания, банк или МФО не предоставила данные о КИ клиента в Национальное бюро кредитных историй.

Проверять свою КИ нужно регулярно, чтобы не попадать в сложные финансовые ситуации.

Нетребовательные МФО

Микрофинансовые организации без отказа дают займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. Сумма кредита – до 100 000 руб. Процент начисляется ежедневно – 0,5-3 %. Вид таких кредитов – срочный, дается на период до 30 дней.

Совет. Если человек имеет спорную КИ и просрочки по прошлым выплатам, лучше обращаться в непопулярные маленькие финорганизации. Вероятность отказа меньше.

Топ-3 компаний:

  1. Займер. Эта МФО позволяет оформить первый микрокредит бесплатно, без начисления процентов. Максимальная сумма займа – 30 000 руб. Современная система ускоряет процесс – получить деньги можно быстрее, чем за 5 минут.
  2. Турбозайм. Отказов от общего числа заявок – 12 %. Оформить микрозаем в этой организации можно по достижении 21 года, средства выводятся на карту, Яндекс Деньги. Ставка по быстрому кредиту – 2,5 % в день, максимальная сумма – 15 000 руб. на срок до 30 дней.
  3. Лаймзайм. В этой микрофинансовой организации занимать можно до 100 000 руб. на 5 месяцев. Тут низкая ставка – 0,5% в день. Доступно 5 тарифов: они различаются по минимальной ежедневной ставке, промежутку возможной суммы кредита и сроку оформления.

МФО не беспричинно дают в займ на банковскую карту людям с просрочками и плохой кредитной историей. Они страхуются, устанавливая высокий порог на возраст или невыгодную ставку по кредиту. Брать в долг у таких компаний рискованно, но в безвыходных ситуациях это единственное решение.

Кредит по паспорту: банки

Кредит по паспорту оформляется банком без предоставления справки о доходах клиента, поручительства. Условия сделки: деньги выдаются наличными, кредит оформляется быстро – от 1,5 ч. до 1 дня, высокая ставка.

Топ-3 банков:

  1. Восточный. Для получения кредита клиент должен подтвердить, что последние 3 месяца у него была стабильная работа. Возраст – 21-76 лет. Займ до 500 000 руб. может получить каждый вне зависимости от состоянии КИ и наличия просрочек в прошлом.
  2. Почта Банк. Эта организация подходит молодым – микрозайм оформляется с 18 лет. Требуется паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Деньги выдаются в тот же день на руки клиенту.
  3. Ренессанс Кредит. Эта компания широко распространена на территории России: имеет филиалы во всех крупных и средних городах. В них можно получить деньги по потребительскому кредиту в день обращения. Здесь высокий возрастной порог – 24 года. Для оформления заявки нужны 2 документа – паспорт и второй на выбор (водительское удостоверение, ИНН, заграничный паспорт, студенческое или пенсионное удостоверение).

Обычно банки выставляют усредненную процентную ставку. Она меняется, так как банкиры предлагают клиентам наиболее подходящий вариант, выгодный и для них, и для заемщика.

Рекомендация. При заполнении заявки человек должен быть максимально открытым. Нужно подробно описать финансовое положение, место работы, указать номера телефонов и информацию о людях, которые могут подтвердить платежеспособность. Работники банка впоследствии проверяют все данные – звонят по месту работу, интересуются у поручителей.

Ломбард

Если у человека плохая КИ, просрочки и невыплаты, банки отказываются давать в долг, то можно обратиться в ломбард. Сейчас это хорошо охраняемые организации с соответствующими лицензиями на разрешение финансовой деятельности.

Процесс сдачи имущества и получения денег

Человек приходит в ломбард с имуществом (драгоценности, бытовая техника, дорогая одежда в хорошем состоянии lux-брендов). Служащие оценивают и забирают его в залог, выдавая клиенту деньги наличными или на карту. Для проверки совершеннолетия клиента необходим паспорт.

В ломбардах действуют процентные начисления ежедневно. Поэтому лучше оставлять имущество в залог не дольше, чем на 30 дней. Если клиент просрочил выплату, не сумел отдать проценты – вещи остаются в собственности ломбарда и возврату не подлежат.

Как оформить кредитную карту без справки о доходах

Для банков и кредитных организаций справка о доходах – гарантия того, что клиент способен выплачивать проценты и заемную сумму. Альфа Банк, Кредит Европа Банк, Райффайзенбанк оформляют кредитные карты по паспорту. Некоторые могут требовать дополнительный документ – заграничный паспорт с печатями о недавнем выезде из страны, справка о наличии автомобиля.

Такие карты спасают в критической ситуации, но не отличаются выгодой. Процентная ставка для них начинается от 15 % годовых. Оформить можно с 21 года. Максимальная сумма кредита – 1 500 000 руб. Финансовые компании устанавливают высокие штрафы за просрочку – до 50 % заема.

Онлайн-кредитование

Кредиты, оформленные через интернет, – это те же самые займы, но для них не нужно идти в банк. Клиент заходит на сайт финансовой организации, регистрируется и заполняет заявку. После ему звонит работник компании, уточняет данные и заносит их самостоятельно в бумажное заявление.

После тщательной проверки банк выносит решение – открывать ли счет. Онлайн-кредитование в большинстве случаев доступно людям, данные которых уже присутствуют в базе банка. Они ранее клали деньги на депозит, пользовались услугами компании, имеют их банковскую карту. Степень доверия от этого возрастает.

Онлайн-кредитование без предоставления всех документов, подтверждающих доход и прочие данные, невыгодно для клиента. Процентная ставка достигает 15-17 %, а максимальная сумма займа – 400 000 руб. Кредиты через интернет активны 1-2 года.

Достоинства и недостатки онлайн-кредитования

Онлайн-кредитование – финансовая система, у которой есть масса достоинств, но без минусов не обойтись:

  1. Срочность и оперативность. Люди со стремительным ритмом жизни оценят возможность получения денег онлайн из-за быстроты процедуры. Оформив заявку, средства наличными получают в этот же день. Нет проблем с подписанием документов, чтением бумаг и договоренностей. Для некоторых это достоинство идет во вред – они не оценивают риски. Покупаясь на возможность легко получить деньги в любое удобное время, они берут массу кредитов, которые не способны выплатить в будущем.
  2. Простота, льготы. Услуга онлайн-кредитования относительно новая. Поэтому, чтобы привлечь клиентов, банки упрощают процедуру подачи заявления и не требуют подтверждения дохода. Этот пункт обычно становится препятствием в получении заема в офлайн-финансовых компаниях.
  3. Выбор. Перечень условий кредитов варьируется. Каждый банк предлагает свои условия, и человек выбирает подходящие для себя, используя только ноутбук или телефон с выходом в интернет.

Один заметный минус – высокие ставки по кредиту. Клиенты переплачивают огромные суммы, потому что так страхуются банки. Финансисты прогнозируют, что со временем процент выплат упадет в связи с развитием услуги онлайн-кредитования.

Последствия плохой кредитной истории

Если физическое лицо попадает в «черный список» людей с плохой кредитной историей, то на него накладывают ряд запретов.

С задолженностью по кредиту более 30 000 руб. запрещено покидать территорию РФ. Это одна из мер воздействия на недобросовестных заемщиков. Банк направляет в суд заявление, и во всех случаях он запрещает физическому лицу выезд за границу. Запрет снимается при наличии особых обстоятельств (лечение за рубежом, родственники).

По отзывам людей с проблемами в КИ, получить займ в других банках в будущем трудно. Информация о прошлых невыплатах заносится в Бюро. Финансовые организации стараются не сотрудничать с такими заемщиками, чтобы обезопасить себя. Человек с плохой кредитной историей не может выступать поручителем для других желающих оформить заем.

Плохая кредитная история – это сложная, но решаемая ситуация. Сейчас для людей есть масса возможностей, которые помогут им выбраться из трудной ситуации даже с нечистой КИ.

Добавить комментарий