Срок исковой давности по займу в МФО по закону

Многие россияне в тяжелой финансовой ситуации обращаются в МФО по поводу ссуды. Но нередко должник забывает выплатить взятый кредит. Рассмотрим продолжительность срока исковой давности по займу в МФО и необходимость возврата долга при истечении указанного периода.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Сроком исковой давности по микрозаймам называют временной отрезок, до истечения которого взятая в кредит сумма должна быть возвращена. По нормам действующего законодательства данный период составляет три года.

Пока не истекла указанная дата, кредитор вправе потребовать от должника погашения суммы, если условия договора не предполагают обратного. Если заемщик, просрочив выплату, обращается к МФО по вопросам возврата, начало отсчета переносится на последнюю дату ведения переговоров.

В договоре указано, когда нужно вернуть деньги

Если в договоре указана точная дата возврата денег, отсчет периода исковой давности идет от последнего требования со стороны организации о выплатах по кредиту. Подписывая документы, заемщику необходимо ознакомиться с условиями погашения, чтобы исключить возможные претензии со стороны МФО.

Если срок возврата денег в договоре не оговорен

Если в договоре не указана точная дата возврата денег, отсчет начинается от момента, когда кредитор выявил нарушение графика выплат и обратился к должнику с требованием погашения платежей.

Это же правило распространяется на ситуации, когда деньги брались под расписку без составления договора и указания даты возврата.

Порядок погашения долга

Взятая денежная ссуда должна погашаться в соответствии с графиком, указанным в кредитном договоре. Если должник не соблюдает порядок выплат, МФО вправе начислить штрафы и пени, приводящие к возрастанию суммы долга.

Должник может обратиться к организации по поводу реструктуризации, если сложились тяжелые жизненные обстоятельства, препятствующие своевременной выплате кредита.

Уважительными обстоятельствами для реструктуризации считают:

  • потерю работы;
  • тяжелую болезнь должника или его близких;
  • последствия стихийного бедствия или пожара;
  • другие чрезвычайные события, влияющие на достаточность средств к существованию.

Чтобы добиться реструктуризации, заемщику необходимо подготовить заявление на имя руководителя финансовой организации с указанием:

  • наименования МФО, ФИО директора;
  • реквизитов кредитного договора;
  • ФИО должника и адреса его жительства;
  • названия документа – заявление;
  • обращения с просьбой урегулировать вопрос возврата денег и указанием уважительной причины.

Указать текущую дату и поставить подпись заявителя.

Заявление сопровождают документами, подтверждающими обоснованную причину реструктуризации:

  • справкой о тяжелом заболевании должника или близких, выданной медицинским учреждением;
  • свидетельством о смерти родственников;
  • ксерокопией трудовой книжки с отметкой об увольнении, повлиявшем на стабильность и размер доходов;
  • копией чеков о приобретении медикаментов и пр.

Обращение направляется на юридический адрес финансовой организации.

Возможность принятия решения о реструктуризации зависит от доброй воли кредитора. МФО нередко идут на уступки клиентам, если задержка выплат по займу вызвана объективными причинами. Но организация вправе отказать, если сочтет их необоснованными.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

По нормам отечественного законодательства продолжительность срока исковой давности устанавливается в течение трех лет с момента:

  • последней выплаты по договору;
  • обращения МФО к физическому лицу по поводу возврата долга.

Указанный временной промежуток может быть определен заключенным сторонами договором.

Если долг возвращается несколькими платежами, срок исковой давности считают отдельно по каждой выплате.

Какие действия могут прервать СИД?

СИД могут прервать:

  • обращение заемщика по поводу решения вопроса погашения выплат;
  • предполагаемая дата выплаты по займу;
  • постановление судебной инстанции по исковому заявлению, поданному кредитором или заемщиком.

Суд вправе изменить отсчет срока исковой давности, назначив новую дату. В этом случае его начинают с момента, определенного судебным органом.

Восстановление срока исковой давности

Изменить порядок отсчета срока исковой давности по кредиту в МФО может суд по обращению одной из сторон. Закон не предусматривает возможности продления указанного срока. Судебная инстанция вправе приостановить отсчет от определенной даты, если должник представит аргументированные доказательства обоснованности такой меры.

Что будет, когда истечет СИД?

Окончание срока давности по микрозайму не означает, что по закону МФО не вправе ходатайствовать с исковым заявлением о возврате взятой в долг суммы. Судебная инстанция не обязана отслеживать даты истечения обязательств сторон. Заемщик должен самостоятельно доказать, что микрофинансовая компания просрочила дату обращения по поводу возврата кредита.

В судебной практике зафиксированы дела, когда банк или МФО добивались описания имущества должника по истечении установленного законом трехлетнего периода.

Чтобы добиться списания займа по сроку исковой давности, заемщик должен представить доказательства своей правоты.

Еще одна возможность для МФО – передать дело коллекторской организации. В этом случае должнику не стоит надеяться, что прошедшие три и более лет отменят необходимость возврата задолженности. Если заемщик при заключении договора подписал согласие на передачу персональных данных третьим лицам, у микрофинансовой организации сохраняется право на передачу долговых обязательств коллекторам.

Если клиент не произвел ни одной выплаты по кредиту, сохраняется возможность квалификации его действий по статье о мошенничестве с последующим уголовным преследованием.

Кроме указанных мер, заемщика, не выплатившего долг, ожидают следующие неприятности:

  • испорченная кредитная история – не получится взять новую ссуду в любой финансовой организации;
  • увеличение размера задолженности за счет непрерывно начисляемых пеней и штрафов;
  • запрет на выезд за границу.

Чтобы избежать подобных неприятных ситуаций, перед оформлением кредитного договора рекомендуется:

  • Внимательно изучить содержание соглашения. Не помешает консультация у квалифицированных юристов.
  • Не доводить дело до суда или передачи в коллекторскую фирму. Обращение в финансовую организацию поможет решить вопрос путем договоренностей, без неприятных последствий.

Если банк или микрофинансовая организация прибегают к незаконным действиям, гражданин может подать жалобу в прокуратуру, ЦБ и другие государственные инстанции, обосновав противоправность претензий.

Должник может надеяться на поддержку закона, если:

  • период возврата ссуды истек, а микрофинансовая организация не обратилась по поводу просроченных выплат;
  • МФО списала задолженность как безнадежную – маловероятная ситуация, организации проще продать долг коллекторской фирме;
  • заемщик согласовал с банком возврат части суммы со списанием невыплаченного остатка;
  • задолженность подлежит возврату страховой организацией при наступлении страхового случая.

При оформлении кредита необходимо взвешенно оценивать свои силы. Если задолженность не возвращена вовремя, кроме основной суммы, придется погашать штрафы и пени, насчитанные финансовой компанией. Не всегда окончание срока исковой давности освобождает должника от возврата взятого кредита. При наличии непогашенной ссуды лучший выход – найти время для посещения МФО и урегулирования вопроса. В противном случае заемщика вынудит отдавать долг с учетом дополнительных процентов решение суда или стоит ожидать визита коллекторов.

Добавить комментарий