Займ по ГК РФ

Оформление займа регулируется Гражданским кодексом РФ. Это позволяет избежать недоразумений в случае невыполнения обязательств одной из сторон, подписавших договор.

Комментарий к статьям Гражданского Кодекса РФ

Гражданский кодекс не учитывает все случаи, которые стоит предусмотреть при заключении кредитного договора. Поэтому следует часто встречающиеся ситуации рассмотреть в специальных комментариях.

Они представляют собой выдержки из НПА или судебных актов, включенных в статьи ГК РФ. В них приводятся сведения о том, что:

  • В качестве объекта займа в ГК выступают деньги, имущество и другие материальные ценности. К категории не относятся объекты, не имеющие вещественной формы.
  • Выдача кредита не предусматривает срока его предоставления. Деньги передаются только при заключении соглашения вне зависимости от того, быстрый это заем или долговременный.
  • Сторонами договора могут быть физические и юридические лица. Сюда следует отнести подданных РФ, иностранцев, лиц без гражданства. Чаще договор по выдаче денег в долг заключается между физическим лицом (гражданином) и юридическим (банком).
  • Заемщик может отказаться от сделки и получения денег или потребовать изменения условий.

Комментарии не способны дать исчерпывающий ответ на то количество вопросов, которые возникают у обеих сторон.

Что должен знать заемщик перед тем, как брать деньги в долг

В ГК РФ прописаны ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание заемщику перед заключением договора. Одна из статей резюмирует, что любая сумма свыше 1 тыс. рублей обязана сопровождаться договором, составленном в письменной форме. Поэтому прежде чем брать деньги в долг, следует сначала потребовать от второй стороны составить письменный документ.

Дополнительно перед займом следует внимательно ознакомиться с условиями договора, изучить возможные подводные камни. В качестве подводных камней выступают дополнительные пункты соглашения. Кредиторы специально прописывают особо важные пункты мелким шрифтом, чтобы клиент не обратил на них внимания.

Полезной будет просьба о предоставлении кредитором необходимой информации, если у заемщика возникнут вопросы. Наконец, важно прочитать ГК РФ, а именно — статьи, регулирующие отношения между сторонами кредитного договора. Благодаря перечисленным действиям удастся избежать неприятных ситуаций в будущем.

Процентный и беспроцентный займ

Статьи кодекса дают ответы на несколько вопросов относительно заемов и заключения кредитных сделок. Важная тема — процентные и беспроцентные кредиты.

Чтобы определиться с тем, что собой представляет беспроцентный займ, следует ознакомиться со статьей 809 ГК РФ. В статье раскрывают определение двух видов займов:

  1. Возмездные.
  2. Безвозмездные.

Специальный раздел посвящен вопросам о досрочном погашении процентного кредита.

Заемщикам на заметку. Бывает, что кредитор одалживает сумму, превышающую 5 тыс. рублей. Но о процентах при заключении договора не упоминает. Не прописывает этот момент заимодатель также и в письменном соглашении. В этом случае при наступлении срока платежа он может потребовать выплату процентной суммы.

Сторона, которая одолжила деньги, может сослаться на 809 статью. В ней сказано, что беспроцентным кредит называют, только если сумма долга не превысила 5 тыс. рублей. То же касается материальных ценностей. Поэтому стоит заранее позаботиться об их оценке.

Права заемщика и заимодавца

При заключении договора обе стороны получают определенные права. Заимодавец во время действия соглашения может требовать:

  • Погашение основного долга и уплату процента в сроки, указанные в документе.
  • Досрочной выплаты основной суммы и процентов, если заемщиком были нарушены условия договора.
  • Досрочной выплаты долга заемщиком, если деньги были выданы под залог, а стоимость его за это время существенно снизилась.
  • Досрочной выплаты долга и причитающихся процентов, если он был выдан под поручительство другого лица. А состояние третьей стороны внезапно ухудшилось.
  • Кратковременного погашения кредита клиентом в случае ухудшения финансового положения кредитора.
  • Передачи права на владение договором и долгом заемщика другой стороне.
  • Досрочной выплаты долга и процентов при нецелевом использовании займа.

Последние три пункта требуют обязательного уточнения условий в договоре до заключения сделки. Все нюансы регулируются статьями 809 и 811 Гражданского кодекса РФ.

У заемщика тоже есть права. Среди них:

  1. Право досрочного погашения кредита. Иногда жизненные обстоятельства заемщика неожиданно меняются в лучшую сторону. Это объясняет желание гражданина быстрее выплатить долг. Закон наделил должника правом досрочного исполнения договора займа. В случае процентного займа потребуется предупредить об этом желании кредитора за 30 дней до выплаты. Если кредит беспроцентный, то уведомление не требуется.
  2. Право на оспаривание договора кредитования в суде при отсутствии обещанных заимодавцем денег. Если заемщик не получил деньги, то суд позволяет выразить претензию и дождаться приговора для второй стороны.

Право на оспаривание можно найти в статье 812 ГК. Таким образом, у обеих сторон есть ряд прав, которыми они могут в любой момент воспользоваться.

Обязанности сторон

Помимо прав у заемщика и кредитора есть обязанности. С их помощью удается обеспечить своевременное выполнение договора, а также предотвратить нарушения закона участниками соглашения.

Кредитор обязуется:

  • принимать исполнение договора другим участником соглашения;
  • исполнять прописанные условия договора займа;
  • выдавать расписки о внесении определенной суммы или погашении долга, если этого потребует заемщик.

При желании заимодавец может заменить расписку пометкой в экземпляре договора. Однако опытные юристы рекомендуют составлять отдельные документы.

Обязательства заемщика:

  • выплата по долгу в срок, указанный соглашением;
  • выплата процентов, если они прописаны договором;
  • обеспечение сохранности залога в случае выдачи займа под имущество;
  • исполнение других пунктов договора.

Несоблюдение обязанностей приводит к судебным разбирательствам или дополнительным штрафам со стороны кредитора или заемщика.

Что говорится в законодательстве о расторжении договора займа

Не стоит путать два разных понятия: прекращение договора заема по ГК и его расторжение. Прекращение возможно в случае:

  • истечения срока обязательств участников;
  • выполнения обеими сторонами условий, предусмотренных соглашением.

Расторжение возможно в результате:

  1. Несвоевременного погашения кредита. Это регулирует статья 811 ГК РФ.
  2. Нарушения обязанностей по обеспечению договора любой из сторон. К этому пункту дополнительно относят утрату обеспечения — регулируется статьей 813 ГК РФ.
  3. Нарушения получателем средств договора о целевом долге. Этот вопрос рассматривается статьей 814 ГК РФ.

Расторгнуть договор вправе обе стороны по веским причинам. Для получения подробной информации следует внимательно изучить законодательные нормы.

Судебная практика по гл. 42 Гражданского кодекса

Статья 42 ГК РФ подразумевает присвоение гражданину статуса безвестно отсутствующего в определенных случаях. Суд признает отсутствующего таковым, если на протяжении года не было никаких сведений о месте пребывания гражданина. Это должны подтвердить заинтересованные лица. Процедура выполняется через суд при подаче заявления, жалобы или другого документа.

Если не удается узнать о местонахождении отсутствующего, то статус присваивается ему:

  1. В первый день нового месяца, следующего за тем, в котором получены хоть какие-то сведения.
  2. 1 января следующего года, если не было никакой информации о том, когда и куда мог исчезнуть заемщик.

Судебная практика по ст. 42 ГК РФ не так популярна в экономической сфере. Эту статью применяют при возникновении проблем со своевременными выплатами должником денег или в случае признания его банкротом.

В начала 2019 года судом Москвы была рассмотрена кассационная жалоба. Ее подал Курцаев Павел Олегович, владелец микрофинансовой организации. Дело касалось неспособности второй стороной — Кудрявцевым Николаем Игоревичем — погасить взятую в долг в сумму. В жалобе Курцаев П. О. просил признать должника банкротом.

Суд рассмотрел жалобу. Для вынесения окончательного приговора судебная коллегия руководствовалась рядом нормативных документов. Среди них была статья 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. В решении отмечалось, что место проживания должника — г. Самара, и недавно он был замечен там свидетелями. Они подтвердили свои показания в суде. Таким образом, судья признал гражданина безвестно отсутствующим. В результате требования гражданина Курцаева признали обоснованными. В отношении гражданина Кудрявцева была применена процедура реструктуризации.

Интересно: стоит отметить, что суд принимает во внимание и выносит приговор по статье 42 при изучении гражданских дел, но не экономических. В 2016 году безвестно отсутствующим был признан гражданин Красноярской области. С заявлением обратилась жена пропавшего. Ей решение суда нужно было для оформления субсидий на оплату жилья и коммунальных услуг.

Законодательство РФ регулирует отношения между сторонами договора, касающиеся предоставления денег в долг. И неважно, коммерческий это кредит или потребительский.

Заемщику следует заранее ознакомиться с соответствующими статьями, внимательно вчитается в информацию. Тогда при составлении и подписании договора он заметит все подводные камни и будет чувствовать себя уверенно.

Добавить комментарий