Займ онлайн

турбозайм
Максимальная сумма
50.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 7 - 30 дн.
  • Процент одобрения: 95 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
2.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 18
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 30 мин.
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Процент одобрения: 98 %
Максимальная сумма
3.000 р.
Минимальная сумма
15.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 5-30 дн.
  • Процент одобрения: 93 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • Время получения: 10 мин.
  • Возможные сроки: 3 - 365 дн.
  • Процент одобрения: 91 %
Максимальная сумма
15.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 5 - 30 дн.
  • Процент одобрения: 97 %
Максимальная сумма
10.000 р.
Минимальная сумма
1.000 р.
  • Возрастное ограничение: 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 7 мин.
  • Возможные сроки: 7 - 365 дн.
  • Процент одобрения: 99 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 23 лет
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 3 мин.
  • Возможные сроки: 5-45 дн.
  • Процент одобрения: 97 %
Максимальная сумма
15.000 р.
Минимальная сумма
1.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21 года
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 10 мин.
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Процент одобрения: 99 %

Что такое займ?

Под займом обычно понимают миникредиты: ссуды небольшого размера, выдаваемые на короткий срок. Займ под процент предоставляют частные организации.

Максимальный размер ссуды МФО — 100 000 рублей. В редких случаях зарекомендовавшим себя клиентам организации готовы дать в долг больше, но уже под залог

Заем предоставляется на срок до месяца («до зарплаты»). Иногда период выплаты увеличивают до полугода. 

Получить микрокредит может гражданин РФ старше 18 лет. Платежеспособность, доходы, обременения, кредитная история не имеют значения. Чтобы взять в долг, достаточно предъявить паспорт.

Заявку на получение денег подают онлайн или в офисе компании. В МФО процедура одобрения занимает считанные часы. 

Забрать деньги можно:

  • наличными (в офисе или отделении банка);
  • переводом на карту;
  • переводом на электронный кошелек.

Цена такой клиентоориентированности — высокая процентная ставка по займам. Если на потребительских кредитах устанавливают годовую ставку, то у микрофинансовых организаций счет идет на дни. Краткосрочные ссуды предоставляются под 0,5–5% в день.

Отличие кредита от займа

Потребительский кредит и займ отличаются своими условиями:

 

Кредит Заем
Кредитор Банк Физическое или юридическое лицо
Документальное оформление Договор Договор (с юридическим лицом), расписка (с физическим)
Процентная ставка 23–50% годовых 0,8–5% дневных
Сумма Ограничений нет Обычно до 100 000 рублей
Срок Ограничений нет До 3 месяцев (в редких случаях до года)
Залог +
Поручители +
Справка о доходах +
Валюта Любая Российские рубли
Подача заявки В отделении банка и онлайн
Срок рассмотрения заявки 1–30 дней Несколько часов – 3 дня
Способ предоставления денежных средств В наличной форме / безналичной с зачислением на банковский счет В наличной форме / безналичной с зачислением на карту / безналичной с зачислением на электронный кошелек
Способ погашения Равными выплатами в течение срока кредитования Равными выплатами в течение срока кредитования / единоразовой выплатой в конце срока кредитования
Возможность досрочного погашения +
Проверка кредитной истории +
Рефинансирование +
Реструктуризация +
Пролонгация +
Штрафные санкции при просрочке платежей +
Вероятность отказа Высока при несоответствии клиента требованиям банка Крайне низка

 

Банковское кредитование — гораздо менее «гибкий» способ предоставления ссуды. Да, он выгоднее в отношении процентной ставки, но получение денег занимает больше времени. К тому же к кредитуемому предъявляют серьезные требования. 

МФО предоставляют средства через несколько дней после обращения и относятся к клиентам демократичнее, удостоверясь только в их совершеннолетии.

Виды займов

Эта форма финансирования еще сравнительно молода, поэтому говорить о четкой классификации пока рано. Виды микрокредитования выделяют условно:

 

Тип займа Комментарий
По сроку Долгосрочный На срок от 6 месяцев. Предоставляют только проверенным клиентам или под залог
Краткосрочный На срок до 3 месяцев. Выделяют небольшую сумму
По процентной ставке Беспроцентный Выдают только на льготный период (7–10 дней) чаще при первом обращении
Процентные Процентная ставка зависит от конкретного МФО
Цель Потребительский На срок до года, процентная ставка 100–140% годовых
«До зарплаты» Малые суммы на короткий срок
Малому бизнесу Предоставляют только крупнейшие МФО юридическим лицам и ИП

 

Наиболее распространены займы под процентную ставку, которые выдают на короткий срок физическим лицам.

Заем юридического лица физическому 

Займ юридического лица физическому — это обычная практика микрофинансирования. Юр.лицо имеет право передать деньги или другой актив (имущество, облигации и т. п.) любому гражданину и установить свою процентную ставку.

 Для закрепления кредитных отношений между сторонами составляется соответствующий договор. Он вступает в силу с момента передачи средств заемщику.

Юридическое лицо может перечислить заем на счет физического или же выдать деньги наличными.

Договор — защита для кредитора и заемщика. Если условия сделки не соблюдены, нарушителя привлекают к ответственности.

Заем между физическими лицами

Физическое лицо также имеет право предоставить займ под некоторый процент или на безвозмездной основе.Документ не заверенный нотариально, — является гарантом соблюдения сторонами своих обязательств.

При передаче в долг мелких сумм физические лица могут написать расписку, где указывают:

  • контактные данные;
  • передаваемую сумму денег (если в заем дают вещь, прикладывают ее подробное описание);
  • срок займа;
  • процентную ставку;
  • штрафные санкции.

Документ удостоверяют подписями обеих сторон. При необходимости обозначают способ выплат (валюту, форму расчета) и их график.

В расписке обязательно указать, что на момент подписания заемщик получил причитающиеся средства в полном объеме. Так он не оспорит передачу денег. Если не указан срок займа, должник обязан вернуть его в течение месяца после требования кредитора.

Нотариально заверенный договор рекомендуют составлять, если заемщику передают крупную сумму.

Где оформить заем

Место оформления займа зависит от того, кто его предоставляет:

  • Банковский кредит оформляют в отделении банка. 
  • Получить деньги от физического или юридического лица можно в удобном для сторон сделки месте. 
  • Оформление минизаймов у МФО происходит либо в офисе организации, либо через интернет

Займы в МФО

Мгновенный займ с минимальной вероятностью отказа — быстрый способ решения финансовых проблем. Получить необходимую сумму можно за пару часов: достаточно подать заявку.

МФО зарабатывают на разнице между суммами, данной в долг и возвращенной клиентом. Даже если организация начисляет 1% дневных, за неделю это уже 7% переплаты.

Если клиент МФО не возвращает долг, его передают коллекторам. Если деньги не вернули даже после коллекторов, МФО подает в суд, выиграть который у должника нет шансов.

Никто не отменял мошеннические МФО. Они просят заплатить некоторую сумму за доступ к кредитам или как комиссию за заем.

Узнать надежную организацию можно по следующим признакам:

  • регистрация в Реестре микрофинансовых организаций;
  • присутствие в нескольких городах РФ;
  • положительные отзывы клиентов;

Оценить предстоящую переплату можно с помощью онлайн-калькуляторов. При соблюдении заемщиком условий кредитования проблем с МФО не возникнет.

Когда оформлять микрозайм?

Самая распространенная причина оформления минизаймов — срочная надобность в небольшой сумме денег. МФО не уточняют, на что клиент расходует заемные средства. 

Популярны ссуды «до зарплаты». Иногда микрокредит — единственный способ дотянуть до получки. Но порой бывает что выходит из строя техника, возникает необходимость обратиться к врачу или поменять потекший кран. В таких случаях лучше обратиться в МФО и получить необходимую для решения проблем сумму.

Основные условия договора займа

МФО при оформлении мини кредита заключает с клиентом договор. При получении займа в офисе компании заемщик ставит подпись на бумажном документе. Если кредит выдан онлайн, подписью считают введенный клиентом код из СМС-подтверждения.

В договоре указывают:

  1. Сумму займа. Ее прописывают цифрами и прописью, чтобы не возникало вопросов.
  2. Паспортные данные заемщика и актуальные контакты.
  3. Информацию о МФО.
  4. Порядок выплаты займа. Прописывают частоту внесения платежей (раз в неделю, дважды в месяц, одноразовый платеж в конце срока и т. п.) и сумму к оплате.
  5. Срок займа. Вернуть полученные деньги необходимо до указанной даты, в противном случае МФО начислит пеню.
  6. Способ получения займа. Вписывают номер карты, банковского счета, электронного кошелька или же ставят отметку, что клиент получил наличные.
  7. Способы погашения задолженности.
  8. Процентную ставку. Процент начисляют на исходную сумму или же пересчитывают для каждого дня.
  9. Полную стоимость займа. Под ней понимают сумму займа + начисленные проценты.
  10. Возможность пролонгации или досрочной выплаты долга. За погашение досрочно некоторые МФО взимают комиссию. В случае пролонгации указывают ее процентную ставку и срок.
  11. Штрафные санкции. За просрочку выплат заемщик платит штраф и пеню, рассчитываемую исходя из срока опоздания. Здесь же указывают, будет ли долг передан коллекторам.

До того как поставить под документом подпись, клиент должен ознакомиться с условиями кредитования. В редких случаях МФО оставляет за собой право изменения условий договора. О любых переменах уведомляют заранее. Если заемщик с ними не согласен, действие договора прекращают.

Требования к заемщику

Микрофинансовые организации нетребовательны к клиентам. Для получения микро займа достаточно быть:

  • совершеннолетним (ряд организаций предоставляет кредиты только с 21 года; другие работают и с категорией 18+);
  • гражданином РФ / зарегистрированным в РФ.

Получить деньги может пенсионер и студент — возраст в данном случае неважен. Иностранные граждане также могут рассчитывать на микрозаймы, но только если они имеют постоянную регистрацию.

Необходимые документы

Обязательный для предъявления документ — паспорт. При получении займа в офисе сотрудники МФО снимают с него копию. Если заявку оформляют онлайн, клиент прикладывает к ней фотографию.

Иногда для идентификации личности организации просят предъявить дополнительный документ. Им считают водительские права, студенческий, военный билет — все, где есть фотография. 

Как оформить

Для получения денег достаточно заполнить анкету. Сделать это можно либо в офисе, либо на сайте МФО.

В форме указывают:

  • ФИО;
  • номер телефона, куда придет код-подтверждение;
  • дату рождения;
  • данные паспорта (дату и место выдачи, номер);
  • адрес проживания.

Новому клиенту предлагают создать кабинет пользователя, через который заемщик сможет управлять кредитами. В дальнейшем, если понадобятся новые ссуды, вводить данные не нужно: они будут сохранены в системе.

Срок принятия решения и получения средств

Срок одобрения заявки зависит от МФО. Постоянным клиентам займы дают мгновенно — это происходит автоматически.

Крупнейшим МФО нужно до 10 минут на перечисление средств заемщику. В худших случаях процесс затягивают на пару дней. Максимальный срок обработки заявки 3 дня, но длительное ожидание — большая редкость.

Получить деньги можно:

 

Наличным расчетом Безналичным расчетом
В офисе На банковскую карту
Денежным переводом (Contact, Золотая корона) На электронный кошелек (Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney)
На дому (если работает курьерская служба) На банковский счет

 

Перед выбором способа получения денег обязательно убедиться, что МФО работает с требуемым электронным кошельком или картой. Некоторые организации выдают ссуды только на QIWI, игнорируя другие онлайн-кошельки. Многие не работают с карточками «Мир».

Как получать микрозаймы в день обращения

Тому, кто хочет получать займы срочно, стоит прибегнуть к услугам МФО с мгновенным принятием решения. Такие компании:

 

МФО Одобрение заявки Перевод денег (в минутах)
Lime Мгновенно 10 
Займер Мгновенно 10 
ЕКапуста Мгновенно 10 
Турбозайм Мгновенно 15 
Kredito24 Мгновенно 60

 

У некоторых МФО рассмотрение заявки занимает до получаса. Еще несколько часов уходит на перевод денег. Получение безналичного займа возможно в день обращения.

Причины отказа

Одновременно у заемщика может быть любое число выплачиваемых микрокредитов. Количество обременений никак не влияет на шансы получения новой ссуды. Отказать в получении займа могут, если клиент:

  • предоставил некорректные сведения в заявке;
  • не соответствует требованиям МФО;
  • имеет плохую кредитную историю (просрочки, невыплаченные займы).

При выдаче кредита в офисе сотрудник организации имеет право отказать подозрительному заемщику. Если от клиента разит алкоголем, он неопрятен, нервничает — ему откажут.

Займы онлайн на карту без проверок

Большинство МФО предоставляет ссуды на карту. Некоторые компании вообще не обслуживают клиентов в офисе, уходя в интернет. Поэтому получить деньги на «пластик», оформив заявку на сайте, легко.

Такие кредиты предлагают:

 

МФО Процентная ставка (%) Сумма (рублей) Срок (дней) Карты
Отличные наличные 0,36–1,5 30000 30 Нет ограничений
СМСФинанс 0–1 30000 30 Кроме карт «Мир» 
Moneza 0–1 15000 30 Нет ограничений
MoneyMan 0–1 15000 15 Кроме карт «Мир» 
Lime 0–1 20000 30 Нет ограничений

 

Крупные суммы на длительный срок готовы предоставить:

 

МФО Процентная ставка (%) Сумма (рублей) Срок (дней) Карты
Konga 0,6 70000 168 Нет ограничений
До Зарплаты 1 100000 365
МигКредит 0,09 100000 365

 

Микрофинансовые организации выпускают собственные карты. Держатель такого «пластика» получает деньги еще быстрее и на выгодных условиях.

У заемщиков, которые уже работали с МФО, есть преимущество в получении новых займов. При повторном обращении им предоставляют большие суммы и на длительный срок.

Срочные займы без отказа онлайн

Под срочными займами понимают ссуды, которые выдают в день обращения. Крупнейшие МФО обещают перевести средства через 10–15 минут после оформления заявки.

Получить срочный заем можно на следующих условиях:

 

МФО Процентная ставка (%) Сумма (рублей) Срок (дней) Среднее время получения денег (минут)
Cash Bus 1 50000 21 30
Турбозайм 0,9 30000 31 15
CreditPlus 1 100000 364
ГлавФинанс 0,65 100000 98 15
Smart Credit 1 14000 21 10

 

Большинство МФО предлагают круглосуточное обслуживание. Поэтому подать заявку на ссуду можно вечером, а к утру необходимая сумма уже будет перечислена.

 

Пролонгация

Пролонгация — это определение нового срока для уплаты долга. Главный минус пролонгации — вероятные изменения в условиях кредитования.

Для выплаты беспроцентных ссуд (взятых на льготный период) назначают стандартную процентную ставку. Срок пролонгации у каждого МФО свой: одни дают 30 дней, другие дублируют срок кредитования. 

Условия продления выплат некоторых микрофинансовых организаций приведены в таблице:

 

МФО Процентная ставка на пролонгации (%) Срок (дней) Комментарий
СМСФинанс 1,5 30 Пролонгировать можно неограниченное количество раз
MoneyMan 1,85 7–28
Kredito24 1,9 7, 15, 30 Только один раз

 

Перед обращением к пролонгации обязательно изучить ее условия. Возможно, выгоднее взять кредит в другом МФО на льготных условиях и погасить текущий.

Преимущества и недостатки займов

Зная, что такое мини займы, можно выделить преимущества и недостатки этого вида кредитования:

 

Преимущества Недостатки
Низкие требования к заемщику Высокая процентная ставка
Быстрое рассмотрение заявки Небольшие суммы
Предоставление денег удобным способом Короткий срок
Удобное оформление
Выбор способа получения и выплаты
Пролонгация
Лояльность к постоянным клиентам
Досрочное погашение
Малый процент отказов

 

Как видно из таблицы, плюсов у МФО гораздо больше, чем минусов. Если принимать обязательства по микрокредитам достаточно серьезно, никаких проблем с выплатами не возникнет. 

 

Добавить комментарий