Краткосрочный займ и долгосрочный займ, сроки возврата

Принимая решение о денежной ссуде, человек взвешивает особенности и подводные камни кредитования. Важное значение имеют сроки: у краткосрочных и долгосрочных займов условия могут различаться.

Что такое краткосрочный кредит и займ

Краткосрочным кредитом называют заем денег сроком от одной недели до года. Но такое определение носит относительный характер. Срок действия договоров по некоторым краткосрочным ссудам продлевают до нескольких лет.

Отличия данного вида кредитования:

  • минимум затраченного времени на оформление;
  • упрощенный пакет документов;
  • отсутствие поручителя.

Краткосрочное кредитование является способом решения временных финансовых трудностей, когда необходимо срочно взять в долг небольшую сумму на непродолжительный срок.

Виды краткосрочных кредитов в банках

Банки РФ предоставляют следующие виды краткосрочных ссуд:

  1. Овердрафт – открывают при получении пластиковой банковской карты. Счет клиента автоматически увеличивают на сумму, равную его ежемесячному доходу или более. Кредит погашают аналогично: при новом поступлении денежных средств на карточный счет старый долг списывают, а новый кредит начисляют. Клиент всегда располагает дополнительными заемными деньгами. При постоянном поступлении средств на счет овердрафт могут сделать беспроцентным.
  2. Срочный кредит – короткий заем, чтобы перекрыть брешь в финансовом потоке. Процентные ставки и кредитные условия в каждом случае индивидуальны. Срок возврата кредитования данной категории займа – не более одного месяца.
  3. Кредитная линия – услуга для частных предпринимателей, предприятий и организаций. Взятыми в банке средствами пополняют оборотные активы, закупают товар, уплачивают налоги или выдают зарплаты.
  4. Кредитная карта – наиболее популярный вид кредитования населения. Рассчитан на удовлетворение потребительских нужд. Лимит займа назначают в зависимости от кредитной истории заемщика.

Пользование услугой «Кредитной линии» недоступно физическим лицам. Такой способ кредитования возможен для зарегистрированных предпринимателей или организаций.

Краткосрочный займ от МФО

Микрофинансовые организации предоставляют клиентам возможность получить деньги в короткий срок. МФО выдает займы мгновенно. Для оформления ссуды от заемщика не требуют большого пакета документов, достаточно паспорта.

Деньги можно заказать в любое время суток, но лимит ограничен. Максимальный – до 30 тысяч рублей.

Гражданам без сформированной кредитной истории не стоит рассчитывать на предельную сумму. Максимальный размер первой ссуды – 5000 рублей. Размеры дальнейших займов банк определяет в зависимости от дисциплинированности заемщика, сроков возврата, условий кредитования.

Деньги выдают наличными или перечисляют на банковскую карту, электронный кошелек, используют другую форму моментального перевода.

Долг нужно вернуть согласно заключенному договору. Некоторые организации идут на уступки клиентам, указывая в договоре возможность автоматического продления срока выплаты – пролонгацию. Процентная ставка по продлению выше, чем по основному кредиту. Проценты начисляют ежедневно.

Срок возврата денег – от 15 дней до месяца. Долг гасят единым платежом. Деньги вносят в кассу банка или перечисляют безналичным расчетом. Процентная ставка по кредиту не может превышать 2,2% в сутки.

Взять такой кредит может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетнего возраста, но не старше 75 лет, при наличии постоянной прописки. Под большие проценты возможна выдача краткосрочной ссуды иностранцам, зарегистрированным на территории России.

Что такое долгосрочный займ или кредит

Долгосрочным называют займ, предоставленный банком на период от 6 и более месяцев. Сумма — не лимитирована. Банк учитывает кредитную историю заемщика. Проценты по кредитам ниже, чем в МФО. Но с учетом срока выплаты сумма по процентам превышает переплату по краткосрочному займу.

Длительную ссуду приравнивают к потребительскому кредиту. Заемщика детально проверяют. От клиента потребуют пакет документов, кроме паспорта, включающий:

  • справку о доходах;
  • справку с места работы;
  • ИНН;
  • копию трудовой книжки;
  • водительские права и другие документы, удостоверяющие личность.

У претендента запросят 2 номера мобильных телефонов для подтверждения личности, иногда — поручителей.

Заявку рассматривают до 2-х недель. Претенденту могут отказать, не объясняя причин.

В случае просрочки выплаты долга заемщика заносят в черный список с плохой кредитной историей. Просроченную задолженность передают коллекторам или взимают через суд. Закон предусматривает срок исковой давности по истечении 3-х лет от даты последней выплаты. После его окончания финансовая организация не вправе требовать возврата долга.

В договоре долгосрочной ссуды банк прописывает форс-мажорные обстоятельства, допускающие реструктуризацию долга. В остальных случаях срок выплаты задолженности не переносят.

Кто может получить долгосрочный займ?

Чтобы оформить долгосрочную ссуду, необходимо иметь гражданство РФ, постоянную прописку. Возраст заемщика – от 21 года. Претендент должен быть официально трудоустроен, обладать достаточным и стабильным доходом, хорошей кредитной историей.

Если у клиента отсутствует кредитная история, не стоит рассчитывать на большую сумму ссуды. Долг выплачивается постепенно: ежемесячно, по графику, предусмотренному договором.

Краткосрочный и долгосрочный займ: разница

Разница между краткосрочным и долгосрочным займом представлена в таблице:

Характеристика Краткосрочный Долгосрочный
Продолжительность оформления 10 мин. До 2-х недель
Срок выплаты До 1 месяца От 6 месяцев
Сумма От 5000 до 30000 Не лимитирована
Порядок выплаты Единой суммой Частями, ежемесячно
Процентные ставки До 2,2 в сутки 10–22 годовых
Возможность продления Автоматически за дополнительные ежедневные проценты Отсутствует, исключая форс-мажорные обстоятельства, предусмотренные договором
Возраст 18–75 От 21
Гражданство Возможен для иностранцев Гражданам РФ
Пакет бумаг Паспорт Паспорт и дополнительные документы

На какой срок выгоднее брать кредит?

Решившись взять кредит или займ, заемщику сложно выбрать между краткосрочной и долгосрочной формой, оценить возможные риски и сложности. Плюсы и минусы характеризуют условия обоих способов кредитования.

Чем короче срок возврата задолженности, тем меньше переплата. Но это не всегда верно. При краткосрочных кредитах назначают проценты за ежедневное пользование деньгами МФО. При долгосрочных ссудах банки повышают сумму за счет страховых премий.

Выбирая форму ссуды, клиент должен учитывать размер займа и правильно рассчитывать силы.

Чтобы понимать, каком случае более выгодным считается краткосрочный займ, а в каком — долгосрочный, нужно делать расчет в каждой конкретной ситуации. Перед заключением договора внимательно изучайте предлагаемые условия, прописанные мелким шрифтом. Нередко там спрятаны подводные камни, о которых заемщик не догадывается.

Добавить комментарий