НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

ТРЕТИЙ НЕ ЛИШНИЙ
Как работать с кредитными брокерами?

   
697 из 798 (87%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям
  • КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Что такое кредитный брокер?
  • Какую пользу может принести мне брокер?
  • Сколько стоят услуги брокера?
  • Как отличить «белых» брокеров от «черных»?

Кредитные брокеры могут оказать помощь в получении ипотечного кредита и сделать его более комфортным, выгодным и быстрым.

Еще не так давно понятие «кредитный брокер» было мало знакомо не только россиянам, но и банкам. Теперь все чаще кредитование физических лиц осуществляется именно через брокеров. И дуэт «банк – клиент» постепенно уступает место трио «банк – клиент – брокер».

Что такое кредитный брокер?

Кредитный брокер – это специализированная компания, смысл деятельности которой – помочь клиенту получить банковский кредит. Сегодня в России действуют сотни официальных и неофициальных кредитных брокеров. Оценка приблизительна по двум причинам. Во-первых, помимо официальных компаний, брокерские услуги оказывают и частные лица. Во-вторых, услуги брокеров (помощь в получении кредита) оказывают и другие финансовые организации – например, риэлторы, налоговые консультанты, консалтинговые фирмы и т. п.

Роль брокеров продолжает расти, прежде всего, на ипотечном рынке. Последнее объясняется просто: в отличие от других видов кредитов (например, потребительского или на покупку автомобиля), правила ипотеки более сложны, здесь намного выше суммы кредитов, дольше сроки погашения. Кроме того, в рамках ипотечного кредитования, помимо собственно выдачи кредита, необходимо оценить приобретаемое жилье, зарегистрировать право собственности на него, оформить страховку. Все или часть этих функций и берет на себя кредитный брокер.

Едва зародившись, профессия кредитного брокера столкнулась с проблемой многочисленных непрофессионалов, пытающихся заработать легкие деньги на людском невежестве. Тем паче, что в самом начале кредитного бума все, что связано с получением банковских ссуд, было абсолютно внове для подавляющего большинства россиян. Соответственно, появились псевдоброкеры, оказывавшие весьма сомнительные услуги тем, кто хочет взять кредит. Например, однажды с меня (я тогда занимался расследованием деятельности кредитных посредников) в одной из сомнительных контор взяли 500 рублей за «консультацию».

«Вот, мы подготовили для вас список банков, в которых выдаются подходящие вам кредиты», – заявила мне посредник Елена М., протягивая распечатку. Список был скопирован… с одного из многочисленных финансовых интернет-сайтов. Где любой желающий может получить всю информацию о банках, их адресах и предлагаемых кредитах абсолютно бесплатно.

Профессиональные кредитные брокеры так не работают. Их задача – полное сопровождение клиента, от подачи заявки и до получения кредита (если речь идет об ипотеке, то чаще всего – до покупки и страхования квартиры). И вообще, «бизнес на неведении» постепенно уходит из брокерской практики. Раньше люди обращались за помощью к брокерам, прежде всего потому, что НЕ ЗНАЛИ, как брать кредит. Сегодня все чаще обращаются как раз те, кто уже знает, как это делается, но НЕ ХОЧЕТ терять свое рабочее время на всевозможные хлопоты, связанные с этим процессом. То есть брокеры постепенно превращаются в своего рода финансовых агентов, которым поручают подготовить кредитную сделку.

Именно так работают профессиональные кредитные брокеры, в 2005 году объединившиеся в Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). «Профсоюз» брокеров активно занялся повышением качества работы участников этого рынка: в частности. АКБР организовала курсы обучения брокеров при московском Финансовом университете при Правительстве России. Национальная ассоциация кредитных брокеров и финансовых консультантов совместно с Ассоциацией региональных банков России выдает сертификаты брокерам, окончившим профессиональные курсы.

Если вы собираетесь взять ипотечный кредит с помощью ипотечного брокера, то все это имеет к вам самое непосредственное отношение. Наличие сертификата и свидетельства об обучении позволит отличить профессионалов от случайных людей и выбрать себе грамотного и профессионального агента.

Какую пользу может принести мне брокер?

На этом месте в рассказе о кредитных брокерах можно было поставить точку, если бы не два «но».

Первое: в России к любым посредникам традиционно относятся настороженно.

Второе: прежде чем обращаться к брокеру, неплохо бы точно выяснить, что конкретно он для вас может сделать. Пока их функции вызывают у потребителей кучу вопросов.

По первому пункту все просто. Если вы скажете: «Мне не нужны посредники, можно обойтись без них», то ответить можно лишь одно: «Совершенно верно». При получении любого кредита, в том числе и ипотечного, можно обойтись без посредников. Точно также в суде можно отстоять свои права без адвоката или арендовать квартиру без помощи специального агентства (тем паче, что и адвокату, и агенту по аренде придется выплатить гонорар за работу). Весь вопрос лишь в том, что вы экономите? Деньги, время, нервы или свои будущие расходы?

А вот второй пункт требует детальной расшифровки. Попробуем определить, что же конкретно может сделать для вас кредитный брокер.

1. Подобрать вам оптимальный вариант ипотечного кредита. Выбор ипотечной программы – вопрос принципиальный для большинства заемщиков. По весьма прозаической причине: коль скоро срок действия ипотечного кредита обычно составляет 10–15 лет, то именно условия этой программы будут определять очень много в вашей жизни, начиная от расходов на ежемесячный платеж и заканчивая вашими правами в отношении купленной по ипотеке квартиры.

Брокеры, как правило, тесно работающие с несколькими банками, могут учесть все ваши требования и подобрать под них наиболее оптимальный кредит.

2. Правильно оформить вашу кредитную заявку. Зная все тонкости требований к заемщикам в том или ином банке, кредитный брокер сможет «подать» вас с лучшей стороны и без ошибок оформить пакет необходимых документов. Разница между тем, как это делает профессионал, и тем, как это сделает любитель, может оказаться весьма существенной. Примерно такой же, как если бы вы сделали стрижку в хорошей парикмахерской или просто «подровняли челку» ножницами в собственной ванной. Статистика это подтверждает: количество положительных решений по кредитным заявкам, поданным через профессиональных брокеров, на 30–40% выше, чем по заявкам «с улицы».

3. Рассчитать все расходы по кредиту и подготовить кредитный договор. Ипотечное кредитование – довольно сложный процесс, а расходы по ипотеке не ограничиваются исключительно ежемесячными выплатами. И в каждом конкретном случае они будут индивидуальны. Брокер может провести все расчеты, выявить возможные «подводные камни» в ипотечном договоре и оформить его с максимальной выгодой для вас.

4. Сэкономить деньги. Целый ряд ипотечных брокеров имеет преференции от банков-партнеров. Проще говоря, клиентам, которых привел в банк этот брокер, предоставляются льготы – снижается процентная ставка, смягчаются какие-то ограничения. Еще один фактор экономии – брокер может помочь вам оформить страховку, которая так или иначе необходима при любых условиях покупки жилья с помощью ипотеки.

5. Провести рефинансирование кредита. Один из наиболее распространенных вопросов, связанных с ипотекой, что делать, если ставки упадут? Сегодня в России разворачивается система рефинансирования кредитов и эта услуга активно осваивается практически всеми кредитными брокерами. Брокеры берут на себя полное проведение сделок по рефинансированию.

6. Найти лояльного кредитора. Отказ на заявку о выдаче кредита, особенного ипотечного, означает, что в банке потенциального заемщика посчитали ненадежным. Причем оценивается эта надежность в каждом банке субъективно, по своим индивидуальным критериям. Поэтому, если вам по какой-либо причине отказали в одном банке, это не значит, что в другом банке тоже откажут.

Брокеры обычно работают сразу по нескольким направлениям, отправляя вашу заявку в несколько банков. Естественно, что вероятность положительного решения в этом случае много выше. Таким образом, ипотечный брокер – это еще и своего рода возможность апелляции, где вы можете «обжаловать» вынесенный банком «приговор».

7. И наконец, одна из важнейших услуг брокеров – сопровождение ипотечной сделки в комплексе. Поскольку, получение кредита – это только полдела, нужно еще и оформить покупку квартиры. Большинство ипотечных брокеров берут на себя еще и функции риэлтера, обеспечивая подбор нескольких вариантов жилья для покупки, проведение оценки, оформление сделки купли-продажи.

Сколько стоят услуги брокера?

Кто и как оплачивает услуги ипотечного брокера – непростой вопрос. На Западе, например, чаще всего, брокер получает комиссионные от банка. В России пока распространен иной подход: за услуги брокера платит клиент.

Обычно плата включает в себя небольшую фиксированную сумму за организацию работы, которую проводит брокер, и комиссию в процентах от суммы выданного кредита. Причем все профессиональные брокеры работают по принципу: комиссию вы платите исключительно в случае получения вами кредита (обычно 1–2%, иногда до 5%).

Серьезные брокерские конторы обычно не взимают с клиента плату за первичную консультацию. В этом, кстати, одно из принципиальных отличий между «белыми» и «черными» брокерами.

Как отличить «белых» брокеров от «черных»?

«Белый» брокер никогда не помогает клиенту незаконными методами. В частности, в профессиональной брокерской компании вам никогда не предложат «организовать» липовую справку по форме 2-НДФЛ или исказить информацию в анкете заемщика. Тем паче, что подобная «помощь» может обернуться плачевно: в случае, если вы дали согласие на подделку справки о доходах или каких-то других документов, вы автоматически подпадаете под действие Уголовного кодекса по статье «Мошенничество».

Участники брокерского рынка сформулировали несколько основных признаков, по которым вы можете различить «белых» и «черных» брокеров.

1. Статус. Профессиональные брокеры – это официально зарегистрированные и вставшие на налоговый учет компании (юридические лица). Частным образом работают только мошенники.

2. Размер оплаты. «Черные» брокеры обычно оценивают свои услуги в 10% и даже в 25% от суммы кредита.

3. Предлагаемые услуги. «Белый» брокер никогда не предлагает «деньги через час» или подделку справок о доходах.

4. Реклама. Традиционно «черные» брокеры рекламируют свои услуги через спам-рассылку и газеты бесплатных объявлений.

5. Коммуникации. «Белые» брокеры имеют офис, сайт, городской телефон. «Черные» обычно работают без офиса, предлагают клиентам встречи в кафе, указывают в рекламе мобильные телефоны.

Сегодня, если вы берете кредит через кредитного брокера, – это уже не экзотика, а распространенная практика. Но идти на сотрудничество надо, четко представляя себе, чем именно может помочь вам брокер, и за что вы ему платите. В этом случае можно рассчитывать на то, что таким сотрудничеством вы останетесь довольны.

 

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Как обрести жилье с помощью Ипотеки?
В каком банке и какую ипотечную программу мне выбрать?
Как получить ипотечный кредит – сумма, документы, скорость?
Как взять наиболее выгодный ипотечный кредит?
Кто настоящий хозяин в «ипотечной» квартире: 10 «главных» вопросов
Какие требования к заемщику выдвигают банки?
Безопасная ипотека: как не потерять заложенную квартиру?
Каковы могут быть реальные расходы по кредиту?
Примеры ипотеки
На что следует обратить внимание в ипотечном договоре?
Сравнительный анализ ипотечных программ
Что нового в ипотечном кредитовании
Когда брать ипотеку - сейчас или завтра?
Как брать ипотеку с помощью брокеров
Перекредитование: что, если ставки по ипотеке снизятся?
Кризис ликвидности и его влияние на ипотеку
Ипотека на загородную недвижимость
Как развивается ипотека в регионах
Что выгоднее - платить банку или арендодателю?
Ипотека на строящееся жилье
Что делать, кому пожаловаться, если возникли проблемы в отношениях с банком?
Как оформить и получить налоговый вычет при ипотеке
Как не стать жертвой кредитных мошенников?
Ипотека для богатых
Советы психологов по двум крайностям - кредитомания и кредитофобия
123Credit.ru провел заочную интернет-конференцию, посвященную проблемам развития российской ипотеки
Что такое БКИ и как контролировать свою кредитную историю?
30 самых популярных вопросов
Знать союзника в лицо: как не заблудиться в дебрях ипотеки?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов?
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что делать с ипотекой в кризис?
Ипотека в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Ипотека в 2011 году
Ипотека в 2012 году
Ипотека в 2013 году
Ипотека в 2014 году
Ипотека в 2015 году
Печатать
 
 
00Андрей000
(4 года назад)
Брокеры!? они с говоре с банками что ли?еслионибудутпредлогатьмнебанккоторыймненепонравиться,илиониразныевариантыпокажут?
OlgaSimd
(4 года назад)
мне кажется главное чтобы компания была проверенна,ктомужеонидолжныдаватьгарантии,апокупкаквартирысерьезныйвопрос,аброкерынаиболеекомпитентывэтомвопросе,какмнекажется,всетакиквалифицированнаяпомощьонанужна,главноечтобыужеунихбыладдекватныйпроцент,чтобынезряплатитьденьгиим,азаработу.
Мия
(4 года назад)
брали ипотеку через брокера! ставка быламеньшечемвовсякихбанках,которыевечнорекламывездедают.ноиброкерупришлосьзаплатить,затоспокойны
Gleb Di4kov
(4 года назад)
Тобиш если я правельно понимаю,чт брокерынужновслучаииеслипроблемыскредитнойисторией?Авотесливообщенеткредитнойистории,тожебудетчерезбанксложнооформитьипотеку?
_Shulga_
(4 года назад)
Что-то я боюсь сталкиваться с броккерами.Ктоужебралспомощьюнихипотеку?поделитисьчтоикак.
Татьяна Лю
(4 года назад)
Мои знакомые рассказывали о том, как не однократносталкивалисьсброкерами.Онибыли,честносказатьневвосторге.Оченьмногиебанкинеимеютделосброкерами.Моемнение,лучшенеприбегатькихуслугам.
mrs-jow
(4 года назад)
мне друг интересную схему предложил,взятьквартирувипотеку,сдаватьееиизэтихденегвыплачиватьбанку.итыничегонетеряешьиквартиратвоя!никтотакнепробывал??
madam.vspishka
(4 года назад)
Я обращаласьв в брокерскую компанию для полученияипотеки,онипомоглиполучитькредитчерезбанк,выбиралидляменяспециальныеусловия..вобщем,осталасьдовольнаихработой!
ноу-нейм
(4 года назад)
Эта безысходность, когда плохая кредитнаяисторияобращатьсятолькокброкерам,ичтобыполучитькредитещёиденьгизаэтоплатитьсверху,выглядитплохо.
mistergennadiy
(4 года назад)
я сначала по банкам побегаю,а если там никак,тотогдаужекброкерам!
degtyarevaleksa
(4 года назад)
Посредники всё равно это бред.. Люди простонехотятчитатьивчитываться.Ксожалению.
sairanovaleisan
(4 года назад)
Я тоже считаю, что брокеры спасут всегда!
наткор
(4 года назад)
Мне тоже брокеры быстро все подобрали!
Piligrim mk
(4 года назад)
Ой, лучше с ними не сотрудничать.
Alёnka
(4 года назад)
Мне отказали почти все банки, пришлось кброкерамобратиться.Ионивыручили!
-=[PRO]=-
(4 года назад)
Эльмира !
Если во всех банках тебе отказали,тобольшеидтинекуда-толькокброкеру,унегомогутбытьсвоисвязивбанке.
irenzya
(4 года назад)
Я не думаю, что кредитные брокеры смогутнаходитьболеекредитоспособныхклиентовчемсамибанки.
saya
(4 года назад)
Ангелина, а сколько заплатили?
MihailovaTN-Gts
(4 года назад)
Я обратилась в компанию «Фосборн Хоум» имнеподобралиоптимальныйварианткредитования.
Serzh
(4 года назад)
Какие документы нужно проверить у Ипотечногоброкера,чтобыненапоротьсянашарлатана?(этоюрист?,ООО?ЧП?)
*АНГЕЛИНА*
(4 года назад)
Я воспользовалась в Питере услугами брокера"КредитныйиФинансовыйКонсультант",покадовольна.Авы?
Эльмира
(4 года назад)
Т.е. если в банке мне отказали я могу обратитьсякброкерамиполучитькредитуних?
Лесик
(4 года назад)
наша страна не имеет ни какого отношениякрыночнойэкономикe...

 

 
«Мне жутко нравится Ваш портал, Вы так четко и быстро реагируете, во всяком случае, я на свои вопросы ответы получала можно сказать моментально. С удовольствием читаю все Ваши статьи. Такое впечатление, что Вы за монитором и днем и ночью, пощадите себя. Спасибо Вам за Ваш труд и за Вашу реакцию! Очень вам благодарна, что есть такой ресурс. Успехов в труде и здоровья!»
Жукова Екатерина, Москва
«Благодаря порталу 123Credit.ru без особых хлопот подобрал наилучший вариант ипотеки. Отличный сервис, спасибо».
Александр Борисович, Москва
 
Установить котировки на своем сайте
Котировки предоставлены
сайтом MaxiForex.ru