НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

КОТТЕДЖ ДЛЯ СРЕДНЕГО КЛАССА
Как с помощью ипотеки приобрести загородную недвижимость?

   
425 из 472 (90%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям
  • КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Процедура приобретения дома
  • Оценка стоимости
  • Юридическая "чистота" сделки
  • Какие есть варианты залога

Российские банки предлагают кредиты для покупки загородного жилья. Но у ипотеки на коттеджи и таунхаусы есть свои правила.

Загородная недвижимость в России входит в моду. Этому способствуют три фактора: ухудшение экологической обстановки в крупных городах, активное возведение благоустроенных коттеджных поселков и пригородных таунхаусов и постепенное выравнивание их стоимости с ценами на городское жилье.

Правда, есть еще один фактор. Он напоминает старый анекдот. В зоопарке на клетке со слоном перечислен его дневной рацион. «Неужели он столько съест?!» – восхищается посетитель. «Съест-то он съест, да кто ж ему даст!» – отвечает смотритель.

Лично во мне по-прежнему живо убеждение, что собственный дом в России – удел богатых. А вы случайно не думали о собственном доме? Через сколько лет?! Банковская реклама убеждает нас, что собственный дом можно купить сейчас и будет это немногим дороже приобретения городской квартиры. С помощью все той же ипотеки. Кредиты на приобретение загородной недвижимости сегодня предоставляют почти все ведущие игроки ипотечного рынка.

Дом плюс земля

Хотя, конечно, процедура приобретения дома будет посложнее стандартной схемы ипотеки при покупке квартиры в многоэтажке. Оформление ипотечной сделки на загородную недвижимость потребует от вас куда большей гибкости. Во-первых, чтобы рассчитать сумму кредита, заемщику надо определиться с ценой дома или таунхауса. А банку – проверить и согласиться с названной цифрой. Случается, что банк и страховая компания, которую привлекают в рамках ипотечной сделки, оценивают объект недвижимости в разные суммы. Но этой ловушки вы сможете избежать, если воспользоваться услугами страховщика из числа партнеров банка – в этом случае согласование суммы оценки уже не ваша проблема, а дело банка.

При оформлении ипотеки на коттедж или таунхаус, надо иметь в виду, что еще одна особенность загородной недвижимости заключается в том, что в договоре купли-продажи фигурирует не один, а два разных объекта права: само строение и земельный участок, на котором оно расположено. Причем ключевую роль при формировании цены приобретения играет именно земельный участок.

Но четких расценок на землю нет. Помимо размера вашего будущего имения, большую роль играют удаленность от города и географическое расположение (для каждого города существуют более или менее «престижные» направления). Ну, это объяснять не надо – пожалуй, сегодня и первоклассник в России знает, чем дом на Рублевке отличается от строения в Гадюкино. Как говорил герой фильма «Собака на сене»: «Дороже стоит граф!».

Плюс еще учтите качество подъездных путей, близость к водоемам и лесным массивам, степень экологической безопасности и массу более мелких факторов, которые оцениваются в комплексе.

Нужен первоначальный взнос

Теперь о цене вопроса. Раньше ипотека на загородную недвижимость отличалась существенно большими процентами, нежели ипотека на городское жилье. Сейчас разница в ставках сходит на нет.

Загородная недвижимость считается менее ликвидной, чем городское жилье, в силу более высокой цены и менее низкого спроса. В случае форс-мажора на реализацию залога такого рода уйдет больше времени, чем на продажу квартиры.

Поэтому размер первоначального взноса при покупке загородной недвижимости нередко больше, чем на квартиру. Как правило, он составляет не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Не редкость минимальные взносы в размере 30–40%. Стандартный срок кредитования загородной ипотеки – до 15 лет, но можно найти и более длительный период рассрочки – 20 или 25 лет. Максимальная сумма кредита по стандартным программам достаточно велика – она может достигать двух миллионов долларов. По VIP-программам размер кредита может быть намного больше.

Чистота сделкинеобходимое условие

Банки, которые предоставляют ипотечные кредиты на загородное жилье, действуют зачастую очень избирательно. По данным экспертов, лишь 15% от всех представленных на суд банков объектов подобного рода получают одобрение. Поэтому, прежде чем вступать в эту реку, четко изучите все «правила игры».

Проще всего получить кредит на коттедж или таунхаус, особенно в организованном поселке, снабженном всеми коммуникациями. С дачей сложнее. Многие банки вводят определенные ограничения на строительные материалы: например, не дают кредиты на деревянные строения. Некоторые вообще выдают кредиты только на капитальные дома.

«Какой выход?» – спросите вы. Предпринять «обходной маневр»: приобрести дачу в рассрочку проще всего, просто взяв нецелевой кредит под залог той недвижимости, которая уже имеется в вашей собственности – например, квартиры.

Впоследствии можно переоформить в качестве залога новоприобретенную дачу, если банк на это согласится. А согласится он не на всякую дачу. Щитовой домик в каком-нибудь ведомственном садоводстве, основанном в середине прошлого века, вряд ли впечатлит сотрудников кредитного отдела. И даже добротный каменный дом имеет шансы вызвать недовольство банковских служащих. Например, если он расположен в каком-нибудь глухом углу. Это вам как владельцу милы тишина и одиночество, а банк должен думать о плохом: случись что, и отданный в залог дом замучаешься продавать.

Банк обязательно потребует доказательств чистоты сделки относительно права собственности продавца на земельный участок, поскольку в этой сфере нередко наблюдаются разнообразные нарушения. Поэтому проще всего приобретать в кредит загородные дома у девелоперских компаний со стажем, дорожащих своей репутацией и потому не склонных к жульничеству.

Важный момент: не всякий современный коттеджный поселок подойдет для приобретения жилья в ипотеку. Если территория оформлена как коллективная собственность жилищного кооператива, то вариант с ипотекой практически исключен. Застройщики (владельцы земли) чаще всего не хотят юридически разбивать участок поселка на мелкие части для каждого домовладельца, а закону банки не могут предоставлять таким собственникам ипотечные кредиты.  Банк не может предоставить ипотечный кредит, если собственник дома не владеет участком, на котором тот расположен.

Напротив, если дома оформляются в индивидуальную собственность, то вероятность получения кредита на приобретение одного из них весьма высока.

Для приобретения дома или таунхауса в ипотеку на вторичном рынке существует еще одно препятствие. При оформлении ипотечной сделки практически невозможно занизить цену приобретения. Продавец же не всегда соглашается обнародовать точную сумму сделки. Как известно, от уплаты налогов освобождается доход от продажи недвижимости не более чем на 1 миллион рублей, если срок владения составлял менее трех лет. Учитывая расценки на загородную недвижимость, подобная льгота погоды не делает, и налог на доходы физических лиц может составить кругленькую сумму, которую не всякий пожелает платить.

Если вы не желаете тратить время на решение всех этих юридических вопросов, оптимальным вариантом может быть обращение к ипотечным брокерам. Их услуги на общем фоне расходов по приобретению жилья обойдутся в не такую уж большую сумму, зато, как показывает практика, положительное решение по кредиту получают 70–80% клиентов брокерских контор.

Варианты залога

Если у вас нет желания преодолевать все эти препятствия или нет денег на первоначальный взнос, а кредит на покупку загородного жилья необходим, есть еще один вариант. Получить ипотечный кредит на загородный дом еще на этапе строительства можно под залог земельного участка, либо недвижимости, принадлежащей заемщику на правах собственности. Если у заемщика имеется квартира или жилой дом, он может взять в банке до 85% от оценочной стоимости этой недвижимости и использовать эти деньги по своему усмотрению. Правда, такие нецелевые ипотечные кредиты выдаются под более высокие проценты и на менее короткий срок, чем классическая ипотека.

Зато при залоге земельного участка можно сэкономить на страховке: если недвижимость по закону об ипотеке придется застраховать от ущерба в обязательном порядке, то на землю это требование не распространяется.

Проще всего оформить ипотечный кредит в рамках партнерской программы банка и застройщика. Некоторые девелоперы сотрудничают сразу с несколькими банками, чтобы расширить каналы сбыта. При этом расширяется и выбор для потенциальных заемщиков. Немаловажно, что ставки по кредиту в рамках партнерских программ часто ниже, чем по стандартным условиям кредитования. Помимо этого, приобретая загородные дома в рамках партнерских программ, нередко вы можете получить бонус – снижение размера первоначального взноса или какой-нибудь комиссии. Гораздо быстрее, чем в других случаях, происходит рассмотрение заявки и оформление кредита.

Итак, если вы собираетесь брать ипотеку на загородную недвижимость:

1. Готовьте первоначальный взнос – загородная недвижимость редко кредитуется «с нуля».

2. Оцените стоимость земли, качество подъездных путей, наличие коммуникаций – от этого будет зависеть готовность банка выдать вам кредит.

3. Особое внимание уделите юридической чистоте сделки.

4. Если вы хотите избежать многих сложностей – подумайте о других вариантах залога (например, можно заложить городскую квартиру).

 

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Как обрести жилье с помощью Ипотеки?
В каком банке и какую ипотечную программу мне выбрать?
Как получить ипотечный кредит – сумма, документы, скорость?
Как взять наиболее выгодный ипотечный кредит?
Кто настоящий хозяин в «ипотечной» квартире: 10 «главных» вопросов
Какие требования к заемщику выдвигают банки?
Безопасная ипотека: как не потерять заложенную квартиру?
Каковы могут быть реальные расходы по кредиту?
Примеры ипотеки
На что следует обратить внимание в ипотечном договоре?
Сравнительный анализ ипотечных программ
Что нового в ипотечном кредитовании
Когда брать ипотеку - сейчас или завтра?
Как брать ипотеку с помощью брокеров
Перекредитование: что, если ставки по ипотеке снизятся?
Кризис ликвидности и его влияние на ипотеку
Ипотека на загородную недвижимость
Как развивается ипотека в регионах
Что выгоднее - платить банку или арендодателю?
Ипотека на строящееся жилье
Что делать, кому пожаловаться, если возникли проблемы в отношениях с банком?
Как оформить и получить налоговый вычет при ипотеке
Как не стать жертвой кредитных мошенников?
Ипотека для богатых
Советы психологов по двум крайностям - кредитомания и кредитофобия
123Credit.ru провел заочную интернет-конференцию, посвященную проблемам развития российской ипотеки
Что такое БКИ и как контролировать свою кредитную историю?
30 самых популярных вопросов
Знать союзника в лицо: как не заблудиться в дебрях ипотеки?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов?
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что делать с ипотекой в кризис?
Ипотека в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Ипотека в 2011 году
Ипотека в 2012 году
Ипотека в 2013 году
Ипотека в 2014 году
Ипотека в 2015 году
Печатать
 
 
Носов Р.
(4 года назад)
Можно рассчитывать на поддержу государстваприполученииипотеки?
v-reshetnyak65
(4 года назад)
olgаЁ

У меня родные брали кредит,а неипотекунаучасток.Хотяточнонесмогуподсказать,единственноечитайтемелкийшрифт.
Люция0-(
(4 года назад)
Я не понимаю,уже несколько раз оставлялакоментарии,задавалавопросыпотеместатьи,аответовспециалистовневижу(
olgаЁ
(4 года назад)
А я хочу земельный участок в ипотеку взять.тактожеможно?
marinaxkc
(4 года назад)
Как узнать к каким стаховщикам лучше обратиться?илинетразницы?какуюонисуммуберутзасвоиуслуги?
Anna8521851
(4 года назад)
а можно взять ипотеку на постройку дома??
ВикторСаныч
(4 года назад)
я несколько месяцев назад приобрел загородныйдомвипотеку,спомощьюкредитныхброкеров(оформивзаявкунаэтомсайте).покапретензийнет,всемдоволен.
Алла Лебедева
(4 года назад)
У меня рядом с даче отстроили коттеджныйпосёлок,мневотинтересно,можноливзятьипотекунакоттедж,взалогоставивзагородныйдом(дачу)?
Kat235
(4 года назад)
очень полезные советы,как раз планируем купитьдомзагородом!
kip-garik
(4 года назад)
Сначало бы дали квартиру в ипотеку.....Продомдажеимечтатьбоюсь.)))
Nellisa
(4 года назад)
я тоже собираюсь покупать. Хочу недалекоотГатчины.
Vikyla
(4 года назад)
nic в курортном районе классно)1;))
snow_maiden
(4 года назад)
nic !
Советую покупать по частным объявлениямвИнете!
nic
(4 года назад)
Хочу купить дом в Лен. обл.! Где лучше ??
Serdechko
(4 года назад)
Спасибо, что напомнили хороший фильм - «Собаканасене»
:-)!!!
ShaG
(4 года назад)
JassyFlo !
Для тебя "Как не попасть на удочкумошенниковприсделках"://www.bn.ru/articles/2007/12/14/23090.html
P-IV
(4 года назад)
Приобретение загородной недвижимости – решениедлясовременныхлюдей
optio
(4 года назад)
Привет, krasya!
Да, такие банки есть, ноонитребуютхорошийзалог,например,дачуиликвартиру!
Таня
(4 года назад)
Статья очень заинтересовала меня.
Прощевсегооформитьипотечныйкредитврамкахпартнерскойпрограммыбанкаизастройщика.Некоторыедевелоперысотрудничаютсразуснесколькимибанками,чтобырасширитьканалысбыта.Приэтомрасширяетсяивыбордляпотенциальныхзаемщиков.Немаловажно,чтоставкипокредитуврамкахпартнерскихпрограммчастониже,чемпостандартнымзалоговымсхемам.Приобретаязагородныедомаврамкахпартнерскихпрограмм,нередковыможетеполучитьбонус-снижениеразмерапервоначальноговзносаиликакой-нибудькомиссии.Гораздобыстрее,чемвдругихслучаях,происходитрассмотрениезаявкииоформлениекредита.

Дорожка 8
(4 года назад)
Есть банк ИТБ - у него минимальный первоначальныйвзнос10%:-)
krasya
(4 года назад)
А есть ли компании, которые предоставляютипотечныйкредитбезпервоначальноговзноса?
JassyFlo
(4 года назад)
Помогите найти побольше инфы по сделкам!

 

 
«Спасибо за помощь в оформление ипотечного кредита. Сотрудники вежливы, доброжелательны, отвечали на все вопросы в полном объеме, как при личном обращении, так и по телефону»
Наталья
«Мне жутко нравится Ваш портал, Вы так четко и быстро реагируете, во всяком случае, я на свои вопросы ответы получала можно сказать моментально. С удовольствием читаю все Ваши статьи. Такое впечатление, что Вы за монитором и днем и ночью, пощадите себя. Спасибо Вам за Ваш труд и за Вашу реакцию! Очень вам благодарна, что есть такой ресурс. Успехов в труде и здоровья!»
Жукова Екатерина, Москва
 
Установить котировки на своем сайте
Котировки предоставлены
сайтом MaxiForex.ru