НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов

Все, что вы читаете на нашем портале об ипотеке, - является общей характеристикой этого рынка. Напоминаем, что мировой финансовый кризис внес свои коррективы.

   
690 из 856 (81%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям
  • КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • У банков меньше денег
  • Ужесточение требований к заемщикам
  • Подъем цен
  • Пять советов

Мировой финансовый кризис, который стал в последние месяцы главной темой дня, принципиально изменил все расклады на рынке ипотечного кредитования. Прежде чем вы примете решение о кредите – ознакомьтесь с новыми реалиями.

У банков меньше денег

Прежде банки, кредитовавшие население, одалживали деньги, предназначенные для этой цели, на вторичных финансовых рынках – заимствуя у других кредитных организаций, выпуская ипотечные облигации и т.п. Чем меньше была цена денег на этих рынках, тем дешевле банк мог предложить кредиты своим клиентам. С 2005 до конца 2007 года цена заимствования на мировом финансовом рынке постоянно снижалась, благодаря этому в России заметно снизились и процентные ставки по ипотечным кредитам.

В результате кризиса на мировом рынке больше нет «дешевых» денег. Банкам негде пополнять свои ресурсы (фондироваться). В результате большинство из них вынуждено закрыть или приостановить свои кредитные программы.

Заемщики испытывают проблемы

Возможно, у вас, как и у многих россиян, под воздействием кризиса заметно упали доходы. Работодатели сокращают премии, бонусы и социальные выплаты, а иногда и сам размер заработной платы. Многие россияне вообще теряют работу или вынуждены перейти на режим неполной занятости. Это означает, что сегодня заемщики не могут быть уверены в стабильности и неизменности своих доходов. Как отмечают эксперты, усилился рост невозвратов по уже выданным кредитам.

Банки ужесточили требования к заемщикам

Вполне естественно, что в этих условиях российские банки резко ужесточили требования к заемщикам. Предпочтение отдается прежде всего обладателям высоких «белых» зарплат, подтвержденных справками по форме 2-НДФЛ. В ипотечном кредитовании практически исчезли варианты кредита с нулевым первоначальным взносом. Сегодня банки требуют, чтобы вы внесли из собственных средств как минимум 20% от стоимости приобретаемого в кредит жилья.

Подобрать оптимальное подходящее для вас кредитное предложение вам может помочь кредитный брокер.

Цена кредитов заметно повысилась

Под влиянием кризиса, а затем и девальвации рубля цена кредитов (процентная ставка по ним) заметно выросла. Сегодня ипотечные кредиты вы можете получить под 20-25% в рублях. Некоторые банки установили и более высокие ставки, с тем, чтобы формально не закрывать свои кредитные программы, но фактически свести спрос на них до минимума. Это называется ставкой отсечения, так как подобные ставки по сути «отсекают» потенциальных клиентов.

Процентные ставки по валютным кредитам (в долларах, евро, швейцарских франках и т.п.) выросли не слишком сильно, однако сегодня для вас было бы довольно рискованно брать кредиты в валюте. Если ваш основной доход поступает в рублях, то, под воздействием девальвации национальной валюты, он стал заметно меньше в долларовом или ином эквиваленте. И никто не может быть стопроцентно уверен в стабильности курсов завтра и послезавтра. Таким образом, брать пусть даже дешевый кредит в валюте – означает подвергать себя неоправданному риску.

Ипотека вызывает вопросы

Ипотечное кредитование вызывает и другие вопросы. Под влиянием кризиса начали заметно снижаться цены на недвижимость в Москве и некоторых других крупных городах России. Причем звучат две версии происходящего. По одной из них цена на столичные квартиры упадет в разы. По другой – цены снизятся на 25-30%. В подтверждение и той и другой точки зрения можно привести много аргументов, но ясно одно: недвижимость дешевеет. В этой ситуации здравый смысл подсказывает, что если только у вас нет срочной потребности в жилье, можно подождать с ипотекой до того момента, когда цены на рынке недвижимости стабилизируются.

Рефинансирование закрыто

В последние годы на российском кредитном рынке набрал популярность такой продукт как рефинансирование кредита. Простой пример: взяв ипотечный кредит под 15% годовых, вы через какое-то время (когда ставки на рынке снижались) могли перекредитоваться под 12% или 10% годовых. Понятно, что в нынешних условиях, когда ставки не только не снижаются, но и растут, рефинансирование потеряло всякий смысл.

Надолго ли все это?

Относительно продолжительности кризиса существует много версий. Одни полагают, что пик падения пройден и летом-осенью 2009 года мы уже увидим подъем в экономике, который вызовет и реанимацию кредитного рынка.

Другие считают, то весь 2009-й и как минимум большая часть 2010-го годов будут тяжелыми.

Прежде всего – помните, что наличие проблемы не подразумевает невозможность ее решения. Кредитный рынок России испытывает непростые времена, но он отнюдь не умер. Ипотечные кредиты по-прежнему выдаются, их можно получить с выгодой для себя.

Пять советов заемщикам от портала 123Credit.ru:

1. Беря кредит, задумайтесь о его цели. Кризис – не лучшее время для необоснованных покупок. Берите кредиты на то, что вам действительно жизненно необходимо или поспособствует более продуктивной работе и увеличению ваших доходов.

2. Трезво оцените свой бюджет и его возможные риски. Не берите кредитов, платежи по которым стали бы для вас слишком тяжелой нагрузкой. Постарайтесь сделать (например, на банковском депозите) определенный «запас» денег, который в случае чего (вы потеряли работу, заболели, перестали сдавать квартиру в наем) позволит вам своевременно внести 3-4 месячных платежа по кредиту.

3. Берите кредиты только в той валюте, в которой вы получаете доход, даже если процентные ставки по ним самые высокие. Это позволит вам избежать финансовых потрясений в случае скачков валютных курсов.

4. Внимательно читайте условия кредитного договора. В идеале договор должен давать вам право на досрочное погашение кредита без какого-либо моратория. Кроме того, желательно избежать таких кредитов, при выдаче которых банк оговаривает за собой право изменения процентной ставки.

5. Внимательно проанализируйте ситуацию с ценами на рынке. Возможно, с покупкой квартиры можно повременить: они станут дешевле. В том же время следует помнить, что во многих случаях приобретение в кредит сейчас может оказаться выгоднее для вас, чем ожидание снижения цен. Например, если вы снимаете квартиру, то практически при любом раскладе возможность взять ипотеку для вас остается более выгодной, чем промедление. Помните, что даже сегодня на рынке можно найти довольно выгодные кредитные предложения. Воспользуйтесь помощью профессиональных кредитных брокеров, которые подберут для вас оптимальные условия ссуды.

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              

узнайте также

Как обрести жилье с помощью Ипотеки?
В каком банке и какую ипотечную программу мне выбрать?
Как получить ипотечный кредит – сумма, документы, скорость?
Как взять наиболее выгодный ипотечный кредит?
Кто настоящий хозяин в «ипотечной» квартире: 10 «главных» вопросов
Какие требования к заемщику выдвигают банки?
Безопасная ипотека: как не потерять заложенную квартиру?
Каковы могут быть реальные расходы по кредиту?
Примеры ипотеки
На что следует обратить внимание в ипотечном договоре?
Сравнительный анализ ипотечных программ
Что нового в ипотечном кредитовании
Когда брать ипотеку - сейчас или завтра?
Как брать ипотеку с помощью брокеров
Перекредитование: что, если ставки по ипотеке снизятся?
Кризис ликвидности и его влияние на ипотеку
Ипотека на загородную недвижимость
Как развивается ипотека в регионах
Что выгоднее - платить банку или арендодателю?
Ипотека на строящееся жилье
Что делать, кому пожаловаться, если возникли проблемы в отношениях с банком?
Как оформить и получить налоговый вычет при ипотеке
Как не стать жертвой кредитных мошенников?
Ипотека для богатых
Советы психологов по двум крайностям - кредитомания и кредитофобия
123Credit.ru провел заочную интернет-конференцию, посвященную проблемам развития российской ипотеки
Что такое БКИ и как контролировать свою кредитную историю?
30 самых популярных вопросов
Знать союзника в лицо: как не заблудиться в дебрях ипотеки?
Как финансовый кризис повлиял на рынок кредитов?
Кредиты для россиян: виды на перспективу
Что делать с ипотекой в кризис?
Ипотека в 2010 году
Как дозвониться в банки?
Ипотека в 2011 году
Ипотека в 2012 году
Ипотека в 2013 году
Ипотека в 2014 году
Ипотека в 2015 году
Печатать
 
 
алексей кисурин
(4 года назад)
Ипотека в кризис рисковое дело.Подумайтедляначала.
Ара Ставрополец
(4 года назад)
zerkalo, для этого есть перекредитование,носогласенкредитнужнобратьсумом)
Хорьков Лунный
(4 года назад)
zerkalo бред,смысл брать кредиты просто так,есличеловекберёттозначитестьнеобходимость.сейчасжитьвкредитэтонормально,простоподругомуненакопитьденьги.
zerkalo
(4 года назад)
Что самое интересное, по статистике людиберуткредитыненажизненнонеобходимое.Наберуткредитов,апотомнезнаюткакихвыплачивать,ирадостиотпреобретенныхвещейнет.
лokha
(4 года назад)
dom070 Не знаю мне кажеться сейчас кредитдаютпрактическивсем.особенноеслитыхотьразбралиплатилвовремя.
Saschimy
(4 года назад)
я хочу взять ипотеку,оставила заявку,вотждузвонка.надеюсьпомогут,смоейкредитнойисторией
grym.offsharov
(4 года назад)
теперь можно спокойно брать ипотеку, кризисужепозади))
dom070
(4 года назад)
Было время.. сейчас конечно все более лояльно,нодокризисабылонамногопрощескредитами.
lyubashe4ka
(4 года назад)
да уж,рефинансирование теперь бесполезно.увсехставкивысокие,лучшевообщенебратькредит
Владимир Почтарев
(4 года назад)
Убила фраза в статье: "Беря кредит - задумайтесьоегоцели!"
Неужеликому-тоохотапростотаккредитбрать?
олег семёнов
(4 года назад)
mergasova-vera !
Думаю в случае с банком-этосовершеннолишнее!
Troteiro
(4 года назад)
Yuna !
Но зато есть и 10 % ! Могу подсказатьфирмы!
Marusel
(4 года назад)
Действителньо коррективы внес.
AlexF
(4 года назад)
Правильно, mergasova-vera!
Думаю, это совершенноникчему!
mira-tolemesova
(4 года назад)
stenmark-rozhkov !
Думаю, конечно же, нестоит:-))!!!
mix-andreeff2009
(4 года назад)
В результате кризиса на мировом рынке большенет«дешевых»денег.
mergasova-vera
(4 года назад)
Страхование защищает заемщика и банк от дополнительныхрисков.Анужнолиэто?
Batterfly
(4 года назад)
В самые первые дни после известия об обвалеамериканского,азатемибританскогоипотечногорынкароссийскиефинансистызаговорилионеобходимостисвернутьипотечныепрограммы.
marusy-klimova2010
(4 года назад)
ну, если есть пара лямов и дом на Канарах,можетинестоитсвязываться))
Yuna
(4 года назад)
А я слышала , что первоначальный взнос уже30%отстоимостиобьекта.
stenmark-rozhkov
(4 года назад)
Друзья! А стоит ли с этим связываться?

 

 
«Решил взять ипотечный кредит на покупку квартиры или комнаты в строящемся доме. Долго выбирал банк и случайно зашел на ваш сайт. Заполнил заявку и в течение дня уже имел несколько вариантов. Спасибо за оперативное и качественное обслуживание.»
Евгений Архангельский.
«Большое спасибо создателю этого ресурса! Удобные ссылки и простота форм заполнения очень порадовали своим присутствием, на сайте много полезной и доступной информации. В общем, никаких нареканий, только положительные эмоции от увиденного и прочитанного. :-) Желаю Вам и вашему сайту огромных успехов и море удачи!!! »
С уважением, Ольга, Санкт-Петербург.
 
Установить котировки на своем сайте
Котировки предоставлены
сайтом MaxiForex.ru