Условия одобрения кредита в банках и МФО

Среди главных условий одобрения кредита стоит выделить наличие регистрации в РФ, паспорта и стабильного дохода. При кредитовании в МФО, требования могут оказаться еще лояльнее в зависимости от репутации заемщика.

Почему банку необходимо время на принятие решения?

Кредитор не выдает деньги заемщику без проверки. Для этого системе требуется время. Проверяется достоверность указанных данных о личности будущего клиента: его рабочем месте, платежеспособности, актуальном номере телефона. Требуется время, чтобы проверить, есть ли у человека непогашенные кредиты в других финансовых организациях и чиста ли кредитная история.

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Чтобы получить одобрение в банке на кредит, следует пройти первый этап проверки – визуальную оценку. Для этого будущего клиента могут сфотографировать и подавать заявку вместе с фото. В процессе беседы с кредитором могут возникнуть дополнительные вопросы.

Иногда пришедшего просят назвать дату рождения и уточнить другие данные из паспорта. Еще одна часть проверки – рассмотрение заявки службой безопасности. Если речь идет о небольшой сумме займа и у заемщика не возникло проблем на остальных этапах проверки, одобрение на ссуду в банке придет моментально.

После отправки заявки система автоматически запрашивает кредитную историю. Если обнаружатся незакрытые кредиты или просрочки по ним, кредитор принимает отрицательное решение, а сотрудник озвучит его уже через 5 минут. Если человек трудоустроен, сотрудники финансового учреждения проверят информацию о зарплате, связавшись с коллегой или работодателем. Но, когда человек обращается в микрофинансовую компанию, эта проверка проводится далеко не всегда.

«Идеальный заемщик» – кто он?

У клиента есть возможность повысить рейтинг, чтобы в будущем 100 процентов получить в банке кредит. Лучший заемщик – это человек, который уже брал кредит и выплатил его вовремя. Таким клиентам регулярно предлагают кредиты или устанавливают лимит на карту, который постепенно растет, если клиент не допускает просрочек.

Еще заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • высокая зарплата и постоянная занятость;
  • регистрация в РФ;
  • отсутствие серьезных болезней;
  • наличие семьи;
  • аккуратный внешний вид;
  • наличие недвижимости (желательно дорогостоящей);
  • человек, который сможет подтвердить предоставленные данные. У него также должна быть безупречная репутация.

Если гражданин никогда не оформлял займы, это не проблема. Когда по остальным критериям претензий нет, банк или МФО выдают небольшой кредит для снижения рисков. После успешного погашения менеджер предложит большую сумму. Кроме этого, на регулярной основе предлагаются промокоды, которые можно использовать для понижения процентной ставки.

Что говорить, чтобы одобрили кредит

Если у заемщика испорченная кредитная история, вероятность одобрения потребительского кредита или другого займа сводится к минимуму. Если речь идет об оформлении заема, слова вряд ли помогут, так как система принимает решение автоматически. В момент общения с работником финансовой организации, следует предоставлять только правдивую информацию. Если менеджер заподозрит ложь, на положительное решение можно не рассчитывать.

Как увеличить свои шансы на одобрение кредита?

Одно из главных условий при получении кредита – стабильный доход. Но, если допускались просрочки по предыдущим займам, кредитор откажет. В истории отобразятся все суммы, полученные ранее. Также учитываются займы, полученные в микрофинансовых компаниях, ломбардах и других финансовых учреждениях.

Один из работающих способов увеличения вероятности одобрение заявки — это повышение репутации через мелкий кредит. Получить его гораздо проще, чем в банке.

Улучшить ситуацию можно таким образом:

  1. Предоставление всех справок. Кредитор увидит, что клиент действительно заинтересован в получении кредита.
  2. Поручитель или дорогостоящий залог. Если заемщик выбрал первый вариант, этот человек должен иметь хороший доход и незапятнанную кредитную историю. В качестве залога подойдут ценные бумаги, транспортное средство или недвижимость.
  3. Внешний вид. На встречу с работником банка рекомендуется одеваться в деловой костюм. Во время беседы следует предоставлять только правдивую информацию о себе, быть уверенным и чаще улыбаться. Людям, которые приходят в учреждение в спортивных костюмах, отказывают чаще.
  4. Дополнительный доход. Если кроме официальной зарплаты у будущего заемщика есть дополнительный источник дохода, который он готов подтвердить справкой, шансы на одобрение кредита значительно возрастут.

Если эти условия соблюдены, это не означает, что система одобряет кредит в МФО или банке. На решение влияет и возраст человека. Вероятность получения возрастет, если человеку от 22 до 65 лет. Однако прежде чем отправлять заявку, рекомендуется самостоятельно сделать расчет ежемесячных платежей на сайте банка.

Факторы, отрицательно влияющие на заявку

Один из факторов, который может негативно отразиться на окончательном решении – это отсутствие регистрации в РФ. Если человек обращается к кредитору и хочет получить деньги за пределами города, где он проживает постоянно, шансы будут невелики. Еще учитывается следующее:

  • сфера деятельности. Во времена кризиса банки отказывались давать кредиты работникам, устроенным в строительных компаниях, а также индивидуальным предпринимателям;
  • стаж работы. Если человек не проработал на последнем месте 5-6 месяцев, вероятность получения займа снизится;
  • отсутствие личной недвижимости или автомобиля. Если заемщику более 30 лет, и у него нет автомобиля или квартиры, он будет вызывать подозрение у любого финансового учреждения;
  • наличие иждивенцев и их количество (их должно быть как можно меньше);
  • отсутствие семьи. Банки неохотно кредитуют граждан, не состоящих в браке;
  • просрочки по имеющимся кредитам. Если у человека нет открытых займов, но они были погашены с трудностями, кредитор откажет.

Перед визитом к представителю финансового учреждения, не стоит забывать о грамотно поставленной речи. Если придется заполнять анкету, это следует сделать без ошибок.

При общении с представителями финансового учреждения важно создать образ порядочного человека, который ответственно подходит к выполнению возложенных на него обязанностей.

Убеждать специалиста в чем-либо не нужно, лучше дождаться результата проверки и принять его. А повышать вероятность получения кредита лучше законными способами.

Кредитная история

Испорченная кредитная история – это главный фактор, который может негативно отразиться на решении банка. Если человек хочет получить кредит на большую сумму, на положительное решение можно не рассчитывать. МФО может не учесть этот недостаток, но только если речь идет о незначительных периодах пропуска срока погашения.

Чтобы получить шансы на одобрение крупной суммы в банке, люди берут небольшие займы, чтобы улучшить кредитную историю. Для этого лучше оформить 2-3 займа и не допустить просрочки. Далее стоит отправиться к кредитору и попробовать взять крупный кредит. Если придет отказ, следует продолжить обращаться в МФО для улучшения истории и повышения своей репутации.

Может ли менеджер повлиять на одобрение кредита

Поскольку в обязанности работника банка входит не только заполнение заявления, а и оценка внешнего вида и поведения заемщика, он способен повлиять на ответ системы. Если клиент придет в финансовое учреждение опрятным, с первых секунд общения у представителя финансового учреждения сложится хорошее первое впечатление. Людей, которые не позаботились о соответствующем стиле одежды, часто подозревают в мошенничестве – кредит могут не выдать.

Каждый работник банка знает, как заполнить анкету таким образом, чтобы шансы на получение кредита увеличились. Если гражданин приходит в финансовое учреждение пьяным или грубит, заявку вовсе не отправят, но скажут что пришел отказ.

Что означает «Заявка на кредит предварительно одобрена»

Распространенная ошибка заемщиков состоит в том, что после услышанной фразы «заявка на кредит была предварительно одобрена», они думают, что это увеличивает их шансы на получение денег. Но клиентам эта информация сообщается для привлечения внимания. Иногда эту фразу можно встретить при оформлении онлайн-заявок через интернет.

Если человека заинтересует предложение, далее ему нужно пообщаться с представителями финансового учреждения. Данный статус позволит перейти к следующему шагу для получения денег, но это не значит, что заявка на кредит одобрена. Банк просто получил запрос и признал его действительным.

Что может повлиять на итоговое решение?

Если в банке предварительно одобрили заявку на кредит, на конечное решение повлияют несколько факторов, а именно:

  1. Клиент не предоставил справки, которые банк запросил дополнительно для подтверждения его платежеспособности или личности.
  2. Плохая репутация. Многие граждане, проживающие в России, имеют проблемную кредитную историю, поэтому за ее состоянием стоит следить и исправлять, когда это потребуется.
  3. Кредитор выявил несоответствия в полученных документах, касающиеся поручительства или предоставляемого залога. Еще сюда относят завышенный уровень дохода или неправильно указанное место трудоустройства.
  4. Наличие неточностей или ошибок в предоставляемых банку данных. Даже если они допущены случайно, некоторые банки отказываются рассматривать повторную заявку на протяжении 1-3 месяцев.

Банки и микрофинансовые организации учитывают комплекс факторов, чтобы сложить общую картину о заемщике и его репутации. Поэтому рекомендуется помнить не только о кредитной истории, а и иметь аккуратный внешний вид и уметь общаться с работниками банка. Из лексикона нужно исключить слова-паразиты. Еще не стоит забывать о цели, на которые берется кредит. Если клиент не сможет правильно сформулировать свою позицию, это вызовет подозрения.

Банки, выдающие кредит всем без исключения

Поскольку кредитор зарабатывает на процентах от выданного кредита, он заинтересован в том, чтобы клиент своевременно и в полном объеме вносил ежемесячные платежи. В России нет банка, готового кредитовать всех подряд. Единственное, на что может рассчитывать потенциальный заемщик, это лояльность при оформлении небольших займов.

Стоит готовиться к тому, что меры, применяемые к должнику в случае невозврата кредита, окажутся жесткими. Если финансовое учреждение гарантирует получение займа, это вызывает подозрение. Такие предложения поступают от мошенников, ставящих перед собой задачу обмануть клиента, загнать в бесконечную долговую яму с помощью неподъемных процентов.

Банк отказал в кредите. Основные причины отказа

Если банк отказал в выдаче кредита, человеку вряд ли объяснят причину. Поэтому разбираться в ситуации придется самостоятельно.

Отказ может прийти в таких случаях:

  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • низкая платежеспособность;
  • возраст. Если заемщик слишком молод, то есть не достиг совершеннолетия, в выдаче кредита точно откажут;
  • попадание в черный список;
  • подозрительная внешность;
  • открытые кредиты и просрочки по ним;
  • недостаточной стаж работы;
  • выявленные правонарушения;
  • место работы, вызывающее подозрение;
  • слишком высокий заявленный доход. Если заемщик имеет заработную плату 100 000рублей, и обращается в финансовое учреждение для оформления займа 10 000 рублей, это вызовет подозрения;
  • отказ от страховки. Клиент имеет право отказаться от данного условия, но некоторые банки принципиально не кредитуют таких граждан.

Чтобы исправить ситуацию, рекомендуется поговорить с сотрудником банка и узнать, что спровоцировало отказ в конкретном случае. Еще желательно обратиться к другому кредитору. Существует вероятность, что проблема возникла при сбое в работе системы. Но большинство граждан так и не поймут, из-за чего они не могут оформить кредит или ипотеку, имея чистую кредитную историю.

Что делать при испорченной кредитной истории

Если у заемщика плохая кредитная история – в прошлом допускались просрочки, и кредит не закрыт – то чтобы исправить ситуацию, придется договориться с финансовым учреждением о графике погашения и сделать 15-20 своевременных платежей. Иногда, получается договориться о списании части долга. После можно обратиться в банк и попробовать взять наличные.

Если придет отказ, лучшим способом исправления кредитной истории считают обращение в микрофинансовую организацию, здесь к потенциальным клиентам относятся лояльно. При выборе МФО лучше отправлять заявки в работающие легально и готовые подтвердить законность своей деятельности соответствующими свидетельствами конторы.

После успешного погашения 3-х займов без просрочек, кредитная история будет исправлена, что даст возможность попробовать получить кредит.

Где одобрят займ

Если заемщику нужно срочно получить займ, следует учесть процент одобрения кредитов в конкретном банке. Когда требуется небольшая сумма (до 50 000 рублей), обратиться можно в такие компании:

  • «Турбозайм» (97% одобрений).
  • MoneyMan (99%).
  • «Езаем» (95%).
  • SmartCredit (99%).
  • «ГлавФинанс» (98%).

Для перевода средств понадобится карта одного из действующих банков РФ. Самые лояльные — это «Ренессанс», «Тинькофф», «OTP Bank», «Совкомбанк» и «Восточный». Если отказали везде, единственный выход – это обращение к частному кредитору. Но он не даст деньги без дорогостоящего залога.

Добавить комментарий