Срочные займы с плохой КИ

Люди иногда попадают в трудные финансовые ситуации. Однако и оформить быстро кредит в банке не получается, а из-за плохой кредитной истории вовсе можно получить неодобрение. Но есть микрофинансовые организации (МФО), которые предоставляют займы без отказа с плохой кредитной историей. На карту срочно зачисляются деньги — и клиенту удается решить финансовый вопрос.

турбозайм
Максимальная сумма
50.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 7 - 30 дн.
  • Процент одобрения: 95 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
2.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 18
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 30 мин.
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Процент одобрения: 98 %
Максимальная сумма
3.000 р.
Минимальная сумма
15.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 5-30 дн.
  • Процент одобрения: 93 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • Время получения: 10 мин.
  • Возможные сроки: 3 - 365 дн.
  • Процент одобрения: 91 %
Максимальная сумма
15.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 5 - 30 дн.
  • Процент одобрения: 97 %
Максимальная сумма
10.000 р.
Минимальная сумма
1.000 р.
  • Возрастное ограничение: 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 7 мин.
  • Возможные сроки: 7 - 365 дн.
  • Процент одобрения: 99 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 23 лет
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 3 мин.
  • Возможные сроки: 5-45 дн.
  • Процент одобрения: 97 %
Максимальная сумма
15.000 р.
Минимальная сумма
1.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21 года
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 10 мин.
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Процент одобрения: 99 %

Отличия микрокредитования от банковского типа выдачи займов

Микрофинансовая организация (фонд, хозяйственной общество или товарищество, автономная некоммерческая организация) считается официально зарегистрированной, если внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций, имеет статус юридического лица.

Банк, помимо государственной регистрации, должен иметь лицензию на каждый вид деятельности.

Микрозаймы предоставляются только в российских рублях.

Особенностью МФО является:

  1. Выдают займы на маленькие сроки — до 1 года.
  2. При оформлении займа предоставляется паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
  3. Ссуду можно оформить и получить онлайн на карту мгновенно, личное присутствие клиента не требуется.
  4. Процентная ставка дневная, а не годовая, требуется учитывать при подписании договора займа.

Сумма выдачи займа зависит от микроорганизации:

номер п/п Наименование организации Сумма займа тыс. руб.
физическим лицам юридическим
1 Микрокредитная компания до 500
2 Микрофинансовая компания 1000 до 5000

Особенности банков при выдаче кредита:

  1. Банки предлагают долгосрочное кредитование — от года и выше.
  2. Сумма кредита выдается большая и зависит от платежеспособности кредитополучателя.
  3. При оформлении требуется паспорт, справка о доходах, проверяется кредитная история.
  4. При выдаче займа требуется личное присутствие клиента.
  5. Требуется поручительство.
  6. Кредитополучателю нужно постоянное место работы и стабильный доход.

Одобрение заявки происходит на основании скоринга или через службу безопасности.

Основные плюсы микрозаймов

Случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, и микрозайм в МФО является спасением в такой ситуации. Брать срочный заем у частного кредитора опасно, можно остаться «без штанов». Деятельность частников не контролируется государственными органами.

Для микрофинансовой организации потребуется паспорт и немного времени для оформления договора. Безопасность сделки будет такая же, как и в банке.

Главное, при оформлении соглашения читать внимательно договор, уделив внимание мелкому шрифту. Иначе кредитополучатель в процессе выплаты займа может столкнуться с трудностями.

Одним из преимуществ займа в МФО то, что получить деньги может человек с плохой кредитной историей. При использовании нескольких займов без просрочки можно улучшить КИ. И получить шанс взять большой долгосрочный кредит.

Основные плюсы микрозайма в МФО:

  • минимальные требования к заемщику;
  • рассмотрение заявления в течение 30 минут;
  • безопасность сделки;
  • возможность получить кредит с плохой кредитной историей;
  • выплата нескольких займов улучшает плохую кредитную историю;
  • не нужно занимать до зарплаты у знакомых;
  • моментальное зачисление на счет, пластик или получение наличными.

Стоит помнить и о принятом законе (N 554-ФЗ) 27. 12. 2018 года, согласно которому с 28.01.2019 вступают в силу такие положения:

  1. Предельная ставка по микрокредитам не более 1,5% в день.
  2. Максимальная переплата по долговым обязательствам до 1 года устанавливается не более 2,5 объемов изначально взятой в долг суммы (ссуда 9 тыс. руб. общая сумма с процентами и с просрочкой не может превышать 31,5 тыс. руб.).
  3. Новый вид микрозайма – сроком до 15 суток, размером до 10 тыс. руб., непролонгируемый. Общая переплата, по всем комиссиям назначенная кредитором, не может превысить 30% (если ссуда 10 тыс. руб. на 15 дней, переплата по комиссии составит 3 тыс. руб.). Проценты по просрочке сюда не входят — размер пени и штрафа неограничен по общей итоговой сумме и составляет 0,1% в день.

Изменения в законе действующие с 01 июля 2019:

  1. Предельная ставка по микрозаймам не может превысить 1% в день.
  2. Переплата по долговым обязательствам до 1 года не может составить более 2 объемов изначально взятого займа.

Изменения в законе действующие с 01 января 2020 года — общий объем комиссий, процентов, пени и штрафов вместе взятых не может превышать 1,5-кратную сумму долга.

Нововведения действуют с даты их вступления в силу по вновь оформляемым договорам.

Основные недостатки микрозаймов

Недостатком микрозайма является большой процент, который считается не как годовой, а как дневной. Что часто микрофинансовые компании не афишируют.

Закон о раскрытии эффективной кредитной ставке не регламентирует деятельность МФО, чем она и пользуется.

Минусом считается выдача маленьких сумм на короткий срок. Но если вспомнить процентную ставку, это выглядит и плюсом.

Почему отказывают в банках

Банки предлагают больше потребительских кредитов, упрощая при этом условия выдачи. От клиентов не требуется залога или поручительства, кроме кредитов на недвижимость и авто. Но легко расставаться с деньгами банки не собираются, так как эти средства не только собственность финансовой организации, но и деньги вкладчиков.

При обращении в банк кредитополучатель должен внимательно изучить условия предоставления кредита, в каждом банке индивидуальные требования. Получив отказ в одном, можно получить одобрение в другом.

Типичные причины отказа:

  1. Сомнение в дееспособности клиента.
  2. Недостаточный размер дохода кредитополучателя и поручителя.
  3. Возникает сомнение в подлинности предоставляемых документов.
  4. Плохая кредитная история.
  5. Клиент получает зарплату в конверте.

Только после проверки правоспособности и платежеспособности уполномоченным органом банка принимается решение выдать кредит.

Заключение кредитного договора с МФО

Прежде чем заключать договор с МФО надо удостовериться, что такая компания зарегистрирована в реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России. Надо искать юридическое наименование организации, а не название с логотипа.

Но также требуется знать, какая микрофинансовая организация имеет право осуществлять тот или иной вид деятельности:

Номер п/п Наименование МФО Права на осуществление деятельности
1 МФК —  микрофинансовая компания Онлайн-кредитование и привлечение средств во вклады, создать собственный сайт с доменом.
2 МКК —  микрокредитная компания Выдает займы только наличными, не имеет права на собственный сайт с доменом.

 

При заключении кредитного договора с МФО заемщик должен тщательно прочитать договор, прежде чем подписывать. Но документа на заем как единого целого нет, он состоит из нескольких:

  1. Общие условия договора потребительского займа.
  2. Индивидуальные условия договора потребительского займа.
  3. Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов.
  4. Согласие субъекта на предоставление персональных данных третьим лицам.

Чем крупнее организация, тем больше документов.

Основной документ для оформления займа — индивидуальные условия договора потребительского займа. Бумаги следует тщательно изучить перед подписанием. Условия представлены в виде таблицы, в правом верхнем углу отражена полная сумма ссуды цифрами и прописью, которая включает сумму займа, проценты, прочие комиссии.

А теперь по пунктам:

  1. В первом пункте указывается сумма кредита, нужная клиенту.
  2. Во втором прописывается срок действия договора и дата возврата кредита. Это разные понятия — кредит может быть взят на 15 дней, а договор при этом действует год или больше.
  3. Четвертый пункт оговаривает размер процентной ставки.
  4. Шестой пункт содержит количество, размер и периодичность платежей.
  5. Седьмой пункт информирует, как проходит процесс досрочного частичного погашения.
  6. В восьмом оговаривается способ погашения кредита, он может быть и платным. Банк России ввел пункт 8.1 — бесплатный способ погашения займа.
  7. Пункт девять предусматривает заключение дополнительных договоров, например, страхования. Следует внимательно отнестись кто будет выгодоприобретателем, обычно это кредитор. Но МФО может схитрить и назначить правоприобретателем клиента. Тогда, если что-то случится с клиентом, кредит автоматически не загасится.
  8. Суммы штрафа и пени прописываются в 12 пункте.
  9. Предпоследний пункт предусматривает право уступки требования третьими лицами, например, коллекторами.
  10. Последний пункт определяет место проведения решения споров.

Каждый заемщик должен взвешенно принять решения взять краткосрочный кредит, изучить внимательно условия договора.

Заключение кредитного договора онлайн

Когда срочно нужны деньги, можно использовать онлайн-кредит:

  1. Выбрать подходящую микрофинансовую организацию. На сайте Банка России проверить, входит ли эта организация в государственный реестр МФО. Если нет — мошенники. В поисковике Яндекс сайты микрофинансовых компаний, зарегистрированные в реестре, маркируются галочкой в кружочке и подписью «ЦБ РФ».
  2. Следующий шаг — заполнение анкеты.
  3. Получение подтверждения о результатах рассмотрения заявления, приходит смс на телефон, который указал заемщик в анкете. Если заявка одобрена, в смс придет код подтверждения.
  4. Код подтверждения вводят в специальное поле на сайте МФО. Отправка кода свидетельствует о согласии на кредит и считается электронной подписью кредитополучателя.
  5. Время зачисления денег считается датой заключения договора. И с этого момента начисляются проценты.

Если проценты начисляются раньше, чем зачислены деньги, заемщик имеет право подать жалобу в МФО или Банк России.

Займ с плохой кредитной историей: почему отказывают

Микрофинансовая организация может не выдавать кредит по следующим причинам:

  1. Плохая кредитная история. Кредитополучатель не гасит займы в банках, такая ситуация не вызовет доверия МФО.
  2. Если много кредитов, организация может усомниться в платежеспособности клиента.
  3. У заемщика проблемы с выплатами в других МФО.
  4. В анкете указаны неправильные сведения.
  5. Периодически меняется номер телефона.

При этом микрофинансовую организацию мало волнует наличие нарушений выплаты банковского кредита, главное, чтобы они были загашены.

Займ с плохой кредитной историей: почему одобряют не ту сумму

Микрофинансовая компания одобряет заем даже с плохой КИ, но при этом сумму выдачи определяет сама.

Компании выгодно заполучить постоянного клиента даже с плохой кредитной историей.

Первый уменьшенный микрозаем выдается пробно. Если деньги будут возвращены вовремя, клиент может получить в следующий раз сумму больше.

Как происходит выдача онлайн-микрозайма с плохой кредитной историей

Некоторые МФО придерживаются плана онлайн-выдачи займа денежных средств с плохой КИ на карточку срочно.

План:

  1. Регистрация на сайте и процедура подтверждения.
  2. Заполнение онлайн-анкеты, предоставление сведений заемщика и контактной информации. Указание суммы, которую хочет получить клиент, и способ ее получения.
  3. Принять договор оферты.
  4. Прикрепить скан паспорта и фотографию к заявке на получение онлайн-кредита с плохой кредитной историей.
  5. Отправить заявление и дождаться ответа.

Несмотря на плохую кредитную историю, всегда есть возможность получить новый заем и исправить историю кредитополучателя.

Добавить комментарий