Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет, по закону

Микрозайм — небольшая сумма денег, предоставляемая некоммерческой организацией клиенту на короткий срок. Выдаются они при личном посещении офиса кредитора или через интернет. Давайте разберемся с тем, куда перечисляются деньги, как оплатить задолженность, и что же будет, если не оплачивать взятые через интернет микрозаймы.

Как работают микрозаймы через Интернет?

МФО — некоммерческая организация, готовая предоставить заемщику денежные средства на короткий срок на выгодных для себя условиях. Раньше для получения займа нужно было лично обратиться в МФО. Сейчас же популярность набирает онлайн-кредитование.

Микрофинансовые организации выдают ссуды, не проверяя кредитную историю. Высокий процент за пользование деньгами связан с риском невозврата займа.

Действия, которые нужно выполнить для получения денег онлайн:

  1. Выбрать МФО и оформить заявку.
  2. Указать достоверные паспортные данные, номер телефона, электронный кошелек.
  3. Дождаться решения.

В 96 % запросов приходит положительный ответ.

Чтобы свести риски невозврата долга к минимуму, подписывается договор, где заемщик указывает персональные данные. Обязательное требование: номер телефона и электронный кошелек принадлежат плательщику.

Возврат денежных средств производится:

  • автоматически с указанного в договоре электронного кошелька;
  • банковским переводом;
  • в отделении кредитора.

Заемщик выбирает, каким способом он оплатит задолженность.

Важно! Договор вступает в силу с момента перевода денег на счет плательщика и является официальным документом. Онлайн-заем должен возвращаться так же, как и при получении ссуды в офисе МФО.

Последствия невозврата долга

Микрозайм официально не считается кредитом, но, подписывая договор, плательщик соглашается с условиями и обязуется выплатить ссуду в установленные сроки. Проценты по займам грабительские, должник оказывается в сложной ситуации. Рассмотрим, что же будет, если не отдать микрозайм.

Штрафы

Выдавая заем, некоммерческая организация рассчитывает вернуть деньги и получить проценты за их использование. Если должник не выполнил свои обязательства вовремя, МФО начисляет проценты.

Размер штрафных санкций прописан в договоре — не более 20 % годовых. Они прибавляются к процентной ставке по займу, после чего долг становится больше. Дополнительно к штрафным санкциям ежедневно прибавляется пеня. Задолженность из 10000 рублей превращается в сотни тысяч.

Раздувать задолженность МФО запрещено. Законом установлено, что долг перед кредитором не может вырасти из-за просрочек более чем в 3 раза. Эта норма курируется Центральным банком и не может быть нарушена.

Процесс взыскания

После просрочки сотрудники МФО связываются с должником, выясняют причину неуплаты долга, и когда планируется погашение. Если ответ их не устраивает, то начинаются бесконечные звонки с целью повлиять на задолжника.

Обратите внимание: при продолжительном отказе от погашения ссуды МФО привлекают для взыскания коллекторов. Эти компании соблюдают закон «О коллекторской деятельности», но применяются и нелегальные методы. Жаловаться на них надо судебным приставам, в Центральный банк или полицию.

Судебное решение

Уклоняясь от неуплаты займа, должник портит свою кредитную историю, рискует получить повестку в суд. Суд становится на сторону МФО, так как неплательщик не выполнил обязательства перед микрофинансовой организацией.

Постановление направляется судебным приставам, и возбуждается исполнительное производство.

Санкции, применяемые к должнику:

  • запрет на выезд за границу;
  • ежемесячное списание 50 % от заработной платы до полного погашения задолженности;
  • арест банковских счетов;
  • арест и продажа имущества.

Если должник не имеет официального трудоустройства, то можно договориться оплачивать долг частями. Это поможет избежать ареста счета и имущества и постепенно избавиться от долга.

Сколько можно не платить долги по микрозаймам?

Подписывая договор, клиент соглашается с его условиями и должен выплатить задолженность в оговоренные сроки. Существуют и законные способы избежать погашения всей суммы или начисленных процентов.

Нарушение закона МФО

Нужно изучить договор и саму микрофинансовую организацию на предмет возможных нарушений закона.

МФО не может:

  1. Выдавать займы без лицензии — компания должна быть зарегистрирована в реестре микрофинансовых организаций.
  2. Самостоятельно требовать погашения долга после уступки прав коллекторскому агентству.
  3. Изменять условия договора после подписания.
  4. Начислять штрафы и пени на всю сумму долга.

К нарушениям также относится не указанная процентная ставка на первой странице договора.

Если одно из условий нарушено, то стоит обратиться в суд. Полностью долг списан не будет, но штрафы и дополнительные комиссии отменят.

Если дело в суд передано со стороны МФО, то обратитесь со встречным иском о прекращении начисления процентов до конца разбирательства.

Мораторий

Реструктуризация долга подойдет тем, кто планирует вернуть займ, но на более лояльных условиях. Для этого должник предоставляет документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния. МФО оформляет новый кредитный договор, снижает процентную ставку.

Выкуп долга

Согласно договору цессии долг может передаваться третьим лицам. Родственники или знакомые выкупают задолженность на более лояльных условиях. На этот шаг микрофинансовые организации идут редко — если нет другого варианта получения задолженности.

Обращение в суд

Тщательно изучив договор, можно подготовить исковое заявление. В нем нужно указать, что сделка является кабальной для плательщика. В таких ситуациях договор разрывают, присудив плательщику возврат основной части долга.

Банкротство

Пятый вариант законно не оплачивать кредитные обязательство — если у заемщика набираются долги более 500000 рублей. Он вправе объявить себя банкротом. Долги списываются, но до этого лучше не доводить.

Как не платить большие проценты по микрозайму: советы юристов

Столкнувшись с проблемой, не стоит избегать ее — это приведет к серьезным неприятностям. Не каждый человек юридически подкован и может разобраться с мудреными формулировками в договорах кредитования. Лучшим способом является обращение к профессионалу, который объяснит, что будет, если не платить микрозайм. Советы и помощь юристов помогут найти выход из сложившейся ситуации.

Валерия Клюева

Взяла быстрый займ до зарплаты, надеялась погасить, не стала читать договор — думала, что верну и забуду. Но когда пришла оплачивать, назвали такую сумму, которая никак не вписывалась в мой бюджет. Оплатила половину, вторую часть решила вернуть через месяц. Начали звонить. Объясняла, что часть заплатила, оставшийся долг погашу позже. Когда пришла оплачивать, оказалось, что должна еще больше. Вся ранее внесенная сумма была покрыта штрафными санкциями. Много плакала из-за этого. Расскажите о том, что будет, если я не стану платить онлайн займы. Надеюсь, в тюрьму меня за это не посадят.

Ответ адвоката.

Добрый день. Не оплачивать займ — не выход из ситуации. Даже по решению суда вернуть долг придется. Попробуйте обратиться в микрофинансовую организацию и оформить пролонгацию долга. Посадить вас не могут, но после передачи дела судебным приставам арест на имущество наложен будет.

Владимир Рязанов

На работе были проблемы, срочно понадобились деньги, оформил экспресс-займ. Выплатить не успевал, оформил еще один. И так закрутилось, как водоворот. Сейчас уже порядка 10 кредитов набрал. Просрочек не допускаю, но устал отдавать деньги в никуда. Оплачиваю только проценты. Помогите мне выбраться из этой колеи!

Ответ юриста.

Добрый день. Есть несколько способов закрыть кредитные обязательства:

  1. Обратитесь в банк за рефинансированием ваших кредитов.
  2. Согласуйте с МФО возможность приостановления начисления процентов по причине ухудшения финансового состояния.
  3. Если долги перед МФО больше 500000 рублей, объявите себя банкротом.

Для более подробной консультации обратитесь к юристу лично, возьмите с собой кредитные договоры.

Наталья Овсянская

Помогите разобраться с тем, что такое микрозаймы, и что будет, если их не платить. Интернет пестрит предложениями о выдаче денег онлайн. Стало интересно, как они делают перевод, и есть ли смысл потом оплачивать долг.

Ответ юриста.

Займы через интернет — это небольшая сумма денег, выданная на короткий срок. Обязательства имеют такую же юридическую силу, как и кредит, полученный при личном обращении. Ответ на вопрос о том, что будет, если не платить микрозайм по закону: выдавшая его компания вправе применить штрафные санкции и передать дело в суд.

Могут ли простить долг?

МФО не откажется от денег и будет всячески пытаться их вернуть. Если дело дошло до суда, то полностью долг не отменят. Сумма, которая выдавалась МФО, должна быть возвращена. Если не пропускать заседаний, руководствуясь законодательными актами, то можно добиться отмены начисленных процентов и штрафных санкций.

Долг можно не оплачивать, если прошла исковая давность (время для подачи заявления в суд). Такое бывает редко, но если с момента последнего платежа прошло более 3 лет, то кредит считается безнадежным и списывается.

Советы для тех, кто не может платить займы в МФО

Брать небольшие суммы денег лучше в долг у знакомых, даже под маленький процент. В МФО обращайтесь, если других вариантов нет, так как просрочки по платежам грозят серьезными последствиями, и они невыгодны для заемщика. Лучше своевременно оплачивать проценты и стараться частично погашать основной долг.

МФО заинтересовано в возврате средств и готово идти навстречу должнику. Не стоит отчаиваться! Обратитесь в офис и постарайтесь решить проблему мирным путем.

Добавить комментарий