Отличие займа от кредита и ссуды, таблица

Финансовая грамотность – не самая сильная сторона обывателя. Не каждый ответит на вопрос, чем отличается ссуда от займа и кредита. Статья поможет разобраться в данном вопросе и детально ознакомит читателя с тремя основными понятиями кредитования.

турбозайм
Максимальная сумма
50.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 7 - 30 дн.
  • Процент одобрения: 95 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
2.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 18
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 30 мин.
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Процент одобрения: 98 %
Максимальная сумма
3.000 р.
Минимальная сумма
15.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 5-30 дн.
  • Процент одобрения: 93 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • Время получения: 10 мин.
  • Возможные сроки: 3 - 365 дн.
  • Процент одобрения: 91 %
Максимальная сумма
15.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 15 мин.
  • Возможные сроки: 5 - 30 дн.
  • Процент одобрения: 97 %
Максимальная сумма
10.000 р.
Минимальная сумма
1.000 р.
  • Возрастное ограничение: 20
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 7 мин.
  • Возможные сроки: 7 - 365 дн.
  • Процент одобрения: 99 %
Максимальная сумма
30.000 р.
Минимальная сумма
3.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 23 лет
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 3 мин.
  • Возможные сроки: 5-45 дн.
  • Процент одобрения: 97 %
Максимальная сумма
15.000 р.
Минимальная сумма
1.000 р.
  • Возрастное ограничение: от 21 года
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Время получения: 10 мин.
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Процент одобрения: 99 %

Что такое займ

Заем – передача денег или материальных ценностей одним лицом другому. Заемщик, согласно договору, получает имущество в личное пользование. Займодавец вправе в условленный срок получить обратно выданную собственность в состоянии и количестве, переданном получателю.

Взаймы берут:

  • деньги;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы;
  • бытовую технику и др.

Заинтересованными сторонами выступают физические и юридические лица, включая государство. Главное требование к займодавцу – право обладания заемной собственностью.

Заемщик отдает собственное имущество взамен взятого в долг. За пользование назначают плату, в зависимости от договора. Иногда заем предоставляют безвозмездно. Это означает, что возврату подлежит взятое в долг имущество без начисления процентов.

Такие операции проводят физические лица. Вместо письменного договора, стороны заключают устное соглашение.

В юридическую силу заем вступает после передачи материальных ценностей. Ответственность за сохранность активов возлагают на заемщика.

Что такое кредит

В советском законодательстве отсутствовала разница между займом, ссудой и кредитом. Современный Гражданский кодекс РФ четко разграничивает эти понятия. При проведении финансовых операций в банках отличают займы от ссуд и кредитов.

Кредит – финансовая операция, предусматривающая выдачу физическому или юридическому лицу материальных ценностей под проценты на установленный договором срок. Отличительная черта – в роли материальных ценностей выступают деньги. Их выдают финансовые организации, получившие специальное разрешение. Кредит оформляют документально. Устные сделки запрещены.

Чтобы одобрить кредитование, организация требует предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • код ИНН;
  • справку с места работы;
  • справку о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • подтверждение гражданства и постоянной прописки.

Заявитель, подающий ходатайство о выдаче кредита, ожидает подтверждения банка на выдачу денег.

Срок рассмотрения заявки – от одного дня до двух недель, в зависимости от суммы.

Различают кредиты:

  • целевые (потребительские) – для приобретения товара или услуги без выдачи денег наличными;
  • нецелевые – денежные средства выдают на руки.

Долг возвращают поэтапно, ежемесячными платежами. Банк начисляет годовые проценты, распределяя ставку помесячно. В договоре кредитования согласованы сроки погашения. При задержке выплат начисляют пеню. При длительной неуплате кредитный договор передают коллекторам или подают иск в суд на недобросовестного заемщика.

В чем сходство кредита и займа

Многие совмещают понятия кредита и займа, не понимая различий. Кредит и заем – это финансовое соглашение между займодателем и заемщиком. В обоих случаях заемщик получает материальные ценности, которые необходимо вернуть в срок.

При займе, как и кредите, в качестве материальных ценностей могут выступать деньги. Займодатель – юридическое лицо, получатели – организации и граждане. За использование взятой в долг суммы взимают денежное вознаграждение в виде процентной ставки:

  • годовой;
  • посуточной.

Оба вида сделок регулирует Гражданский кодекс. За нарушение условий предусмотрено административное наказание.

Ссуда, займ, кредит — в чем отличия

Отличие займа от ссуды и кредита указано в таблице:

Сравнительные характеристики Ссуда Кредит Займ
Возможные проблемы с оформлением Зависит от степени доверия владельца материальных ценностей к заявителю Рассматриваются пакет документов, положительная кредитная история, погашенные кредиты в прошлом Отсутствие постоянной прописки в зоне действия займодавца, возрастная категория, нестабильный доход
Отсчет начала договорных отношений От момента передачи заемщику ссудных вещей При подписании договора От момента передачи заемщику ссудных вещей. Если сумма менее 10 МРОТ, договор заключают устно, свыше – письменно
Конец договорных отношений Возврат имущества займодавцу с оплатой процентов (по договоренности) Полное погашение долга с учетом процентной ставки Возврат имущества займодавцу с оплатой процентов (по договоренности)
Принадлежность Владельцем остается займодавец. Заемщик пользуется, но не распоряжается имуществом Полная передача имущества заемщику Владельцем собственности остается займодавец. Заемщик пользуется, но не распоряжается имуществом
Действие договора С установленным сроком или бессрочный Срок регламентирован договором. При форс-мажорных обстоятельствах допускается продление, на усмотрение банка С установленным сроком или бессрочный
Сумма вознаграждения за пользование имуществом По соглашению сторон или отсутствует Прописана в договоре По соглашению сторон или отсутствует
Тело Частное имущество, ценные бумаги, недвижимость, деньги Деньги Любая собственность, включая деньги

С кем безопаснее сотрудничать: с банком или МФО

Выбор займодавца зависит от условий сделки и необходимой суммы. Кредитование в банке безопаснее, но требует положительной кредитной истории, подготовки большого пакета документов и времени на оформление.

Ссуда в МФО – удобная и быстрая форма сделки. Для оформления займа достаточно предъявить паспорт и подать заявку через интернет. Решение примут за десять минут. От клиента не потребуют дополнительных документов.

Займ в МФО отличают от кредита в банке более выгодные условия погашения. При задержке с возвратом задолженности МФО включит пролонгацию (продление), предусмотренную договором. Если договор не включает данную услугу, клиент может ее оформить, подав заявление онлайн. Кредитная ставка по пролонгации не превышает 2,5% в сутки.

Банк в случае незначительной просрочки начисляет пеню за каждый день, при длительной задержке выплат – продает договор займа коллекторам или направляет исковое заявление в суд.

Ответственность за нарушение соглашения

За нарушение условий займа – нерегулярные выплаты, порчу имущества займодателя – владелец вправе прервать договор, потребовать возврата собственности и процентов по сделке, включая компенсацию ущерба.

Должнику выставляют неустойку с оплатой высокой процентной ставки. Если долг выплачивают в рассрочку, в случае нарушения графика владелец вправе потребовать возврата всей суммы с процентами. Заемщик отвечает перед кредитором собственным имуществом при наличии соответствующего решения суда.

Вне зависимости от формы кредитования, займ, ссуду или кредит необходимо возвращать своевременно, чтобы избежать серьезных проблем.

Добавить комментарий