Реструктуризация займов МФО

По сведениям статистики, семьи из трех человек с доходом в пределах 40 тысяч рублей чаще других прибегают к услугам кредитования. При форс-мажорных обстоятельствах возникают сложности с возвратом займа, взятого в микрофинансовой организации, и необходимость реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация долга

Реструктуризацией называют рассрочку кредитных выплат по причине финансовой несостоятельности заемщика. Обычно такая ситуация возникает, когда должник просрочил несколько платежей и начислены пени и штрафы, увеличивающие сумму задолженности.

Предварительно банк напоминает клиенту СМС или телефонными звонками, что необходимо срочно погасить долг, чтобы избежать серьезных неприятностей. Возможны сообщения на электронную почту и другие формы напоминаний, предусмотренные законом. Не стоит ожидать, пока за дело возьмутся коллекторы или придет повестка в суд, со всеми вытекающими последствиями.

Один из возможных выходов – реструктуризация задолженности.

Чем она отличается от рефинансирования

В отличие от реструктуризации, рефинансирование – оформление нового кредита, чтобы покрыть взятый ранее займ. Такая мера эффективна, если материальные затруднения носят временный характер и клиент сможет погасить долги за счет повторного кредита.

Одна из выгод операции рефинансирования для должника – возможность объединения двух или более взятых кредитов под единой финансовой организацией с более выгодными условиями. Банк погашает задолженность с учетом процентов и пеней по долгам, предоставляя возможность клиенту расплатиться с новым займом, преодолев временные финансовые трудности.

Когда и зачем она нужна

Необходимость в реструктуризации возникает при следующих событиях с заемщиком или его близкими:

  • при потере работы;
  • перестали регулярно платить зарплату или снизился размер дохода;
  • серьезном заболевании, беременности, утраты трудоспособности;
  • потере собственности на сумму свыше полумиллиона рублей;
  • должнику официально присвоен статус единственного кормильца в семье.

Еще одна из причин – смерть должника. В этом случае в МФО обращаются родственники покойного, вместе с имуществом наследуя и долги.

Прибегнуть к реструктуризации в отношении клиента может финансовая компания, выдавшая кредит, или заемщик, если финансовое бремя становится неподъемным. Банки прибегают к подобной мере, чтобы избежать судебных издержек. Но если дело о просрочке возврата задолженности передается в суд, реструктуризация невозможна.

Чьи кредиты могут быть реструктурированы

Обращение к администрации МФО по поводу реструктуризации займа получит возможность положительного решения при соблюдении следующих условий:

  • у должника благоприятная кредитная история;
  • кредитор логично обоснует и документально подтвердит причину финансовых затруднений;
  • клиент представит доказательства возврата долга при продлении срока выплаты со снижением размера суммы платежей.

Заемщик должен обосновать перед руководством МФО механизм возврата долга, если банк пойдет на уступки относительно сроков и размеров выплат.

Поможет в принятии положительного решения по данному вопросу грамотно составленный кредитный договор. Если соглашением между сторонами предусмотрена возможность уступок при уважительных обстоятельствах просрочки платежей у клиента, шансы договориться возрастут.

Как оформляется реструктуризация займа

Чтобы добиться отсрочки, должник подает заявление на имя руководителя МФО. Бланк можно скачать на сайте организации или получить при визите в офис.

Не стоит откладывать решение вопроса, если становится очевидным, что долг не получится возвратить в срок. Своевременное обращение уменьшит размер начисленных пеней и неустоек, предупредив лавинообразный рост задолженности.

Заявление сопровождают:

  • копией или оригиналом трудовой книжки;
  • справкой о доходах за предыдущие три месяца;
  • официальным подтверждением статуса безработного;
  • медицинской справкой о серьезном заболевании;
  • прочими бумагами, в зависимости от обстоятельств, вынудивших должника прибегнуть к данной мере.

В подготовленном заявлении обязательно требуется указание следующей информации:

  • реквизитов финансовой организации, ФИО и должности руководителя;
  • сведений плательщика;
  • реквизитов кредитного договора;
  • желаемого результата – предоставления кредитных каникул, продления срока выплаты суммы и т. п.;
  • полного перечня приложенных бумаг.

Обращение подписывается заявителем с указанием текущей даты.

Подача заявления онлайн через личный кабинет в такой ситуации не предусмотрена. Документы оформляют в бумажном виде, с прямым вручением руководителю банка. Заявление подписывают в двух экземплярах, чтобы один из них, с отметкой о получении, вернули должнику.

Наличие веских оснований не гарантирует, что руководство компании пойдет навстречу должнику. Положительное решение целиком зависит от доброй воли кредитора. Но правильно составленное заявление с приложенными документальными основаниями прибавит шансов добиться отсрочки.

Программы реструктуризации

В зависимости от обстоятельств, вызвавших необходимость реструктуризации микрозаймов, возможны программы:

  • снижающие размер ежемесячного платежа с увеличением срока возврата задолженности по кредиту;
  • предоставления «кредитных каникул» – отсрочки с возвратом до полугода;
  • списывающие штрафные санкции банка без снижения основной суммы.

Применяют комбинированные варианты с одновременным использованием нескольких предложений из перечисленных. Маловероятен вариант со сменой валюты, рассматриваемый при резком снижении курса рубля в период финансового кризиса.

Отсрочка – временная мера, не позволяющая списать долг. Взятые деньги придется возвращать. Но чем раньше должник заявит о финансовой несостоятельности, тем меньше шансов, что задолженность передадут коллекторам или спор придется решать в суде.

Добавить комментарий